Was ist ein Point-of-Service-Plan (POS)?
Ein Point-of-Service-Plan (POS) ist eine Art von Managed-Care-Krankenversicherung, die unterschiedliche Leistungen erbringt, je nachdem, ob der Versicherungsnehmer netzinterne oder netzexterne Leistungserbringer einsetzt. Ein POS kombiniert die Merkmale der beiden häufigsten Arten von Krankenversicherungsplänen, der Health Maintenance Organization (HMO) und der Preferred Provider Organization (PPO). Point-of-Service-Pläne machen nur einen kleinen Teil des Krankenversicherungsmarktes aus. Die meisten Versicherungsnehmer haben entweder HMO- oder PPO-Pläne.
So funktioniert ein Point-of-Service-Plan (POS)
Ein Point-of-Service-Plan ist wie ein HMO. Der Versicherungsnehmer muss einen netzinternen Hausarzt auswählen und von diesem Überweisungen einholen, wenn die Police die Leistungen eines Spezialisten abdecken soll. Und ein Point-of-Service-Plan ist insofern wie ein PPO, als er auch Dienste außerhalb des Netzwerks abdeckt, aber der Versicherungsnehmer muss mehr bezahlen, als wenn er netzwerkinterne Dienste verwendet.
- POS-Pläne (Point-of-Service) bieten in der Regel niedrigere Kosten, aber die Liste der Anbieter ist möglicherweise in ihrem Umfang begrenzt. POS-Pläne ähneln HMOs, mit POS-Plänen können Kunden Anbieter außerhalb des Netzwerks erkennen. Ein POS-Versicherungsnehmer ist für die Einreichung sämtlicher Unterlagen verantwortlich, wenn er einen Anbieter außerhalb des Netzwerks aufsucht.
Der POS-Plan zahlt sich jedoch mehr für Dienste außerhalb des Netzwerks aus, wenn der Hausarzt darauf verweist, als wenn der Versicherungsnehmer das Netzwerk ohne Überweisung verlässt. Die Prämien für einen POS-Plan liegen zwischen den von einer HMO angebotenen niedrigeren Prämien und den höheren Prämien einer bevorzugten Anbieterorganisation.
POS-Pläne sehen vor, dass der Versicherungsnehmer Zuzahlungen leistet, In-Network-Zuzahlungen betragen jedoch häufig nur 10 bis 25 USD pro Termin. POS-Pläne haben auch keine Selbstbeteiligung für netzinterne Dienste, was einen erheblichen Vorteil gegenüber PPOs darstellt.
Point-of-Service-Pläne kosten häufig weniger als andere Richtlinien, die Einsparungen können jedoch auf Besuche bei Anbietern innerhalb des Netzwerks beschränkt sein.
POS-Pläne bieten eine flächendeckende Abdeckung, von der häufig reisende Patienten profitieren. Ein Nachteil ist, dass Selbstbehalte außerhalb des Netzwerks für POS-Pläne in der Regel hoch sind. Wenn ein Selbstbehalt hoch ist, bedeutet dies, dass Patienten, die Dienste außerhalb des Netzwerks in Anspruch nehmen, die vollen Kosten für die Versorgung aus eigener Tasche zahlen, bis sie den Selbstbehalt des Plans erreichen. Ein Patient, der niemals die Dienste eines POS-Plans außerhalb des Netzwerks nutzt, ist wahrscheinlich wegen der niedrigeren Prämien bei einem HMO besser aufgehoben.
Nachteile von Point-of-Service-Plänen
POS-Pläne vereinen zwar die besten Eigenschaften von HMOs und PPOs, haben jedoch nur einen relativ geringen Marktanteil. Ein Grund kann sein, dass POS-Pläne weniger aggressiv vermarktet werden als andere Pläne. Auch die Preisgestaltung könnte ein Problem sein. Obwohl POS-Pläne bis zu 50% günstiger sein können als PPOs, können Prämien bis zu 50% mehr kosten als für HMOs.
Andererseits können POS-Pläne bis zu 50% günstiger sein als PPOs. Die Details des POS-Plans können jedoch eine Herausforderung darstellen, die Richtlinien können verwirrend sein und viele Verbraucher verstehen nicht, wie die damit verbundenen Kosten funktionieren. Lesen Sie die Plandokumente besonders sorgfältig durch und vergleichen Sie sie mit anderen Optionen, bevor Sie sich für die beste Option entscheiden.
