Was ist ein Portfolio-Plan?
Ein Portfolio-Plan ist eine Gesamtstrategie, die die täglichen Anlageentscheidungen auf lange Sicht steuert. Die Portfolioplanung berücksichtigt unter anderem die Ziele des Anlegers und die Risikotoleranz.
Ein Portfolio-Plan regelt die Anlageentscheidungen von großen Pensionsfonds und vermögenden Privatpersonen. Seine Grundsätze können jedoch für jede Person oder Familie angepasst werden, die daran interessiert ist, für künftige Bedürfnisse und Ziele zu sparen.
Grundlegendes zum Portfolio-Plan
Ein Portfolio-Plan ist eine Blaupause für die Auswahl von Anlagen, in der die Ziele und Erwartungen eines Anlegers sowie die Risikotoleranz dargelegt sind. Weitere Faktoren können der Anlagehorizont der Person, der potenzielle Liquiditätsbedarf und die Steuerbelastung sein.
Die zentralen Thesen
- Ein Portfolio-Plan ist eine Gesamtstrategie, die die täglichen Anlageentscheidungen steuert. Der Plan gibt die Mischung von sehr konservativen bis sehr risikoreichen Anlagen an, mit denen der Anleger mit größter Wahrscheinlichkeit bestimmte finanzielle Ziele erreicht. Risikotoleranz ist a Schlüsselüberlegung in einem Portfolio-Plan.
Dies ist einer der Faktoren, die die Allokation des Plans auf Vermögenswerte mit unterschiedlichem Gewinn- und Risikopotenzial bestimmen.
Zum Beispiel kann ein Paar in den Vierzigern mit Kindern, die sich dem College-Alter nähern, nicht riskieren, den größten Teil ihres Geldes in sogenannte aggressive Aktienfonds zu investieren, die gerade dann hohe Verluste erleiden könnten, wenn das Geld am dringendsten benötigt wird. Aber wenn sie in Zukunft in Rente gehen, möchten sie vielleicht einen Teil ihres Geldes in diesem aggressiven Fonds haben, während der größte Teil in relativ konservative Entscheidungen investiert ist. Wenn dasselbe Paar die 70er Jahre erreicht, möchte es möglicherweise den größten Teil seines Geldes für einkommensschaffende Investitionen, die zu seinem monatlichen Ruhestandseinkommen beitragen.
Dies ist die Grundlage für die Portfolioallokation, die Bestimmung der kurz- und langfristigen Ziele und Bedürfnisse eines Anlegers und die Ermittlung der Anlagen, die diese Ziele am wahrscheinlichsten erreichen.
Andere Überlegungen
Ein professioneller Portfolio-Plan enthält auch Richtlinien für die Einstellung und Entlassung von externen Geldverwaltern, eine Entscheidungs- oder Führungsstruktur und einen Hinweis darauf, wie oft der Plan überprüft werden sollte.
Sind Sie risikotolerant oder risikoavers? Die Antwort ist der Schlüssel zu Ihrem Portfolio-Plan und kann sich im Laufe der Zeit ändern.
Für Anleger, die im Auftrag von Begünstigten oder Gebern arbeiten, ist ein solider Portfolio-Plan ein gutes Risikomanagementinstrument. Es dient als Checkliste für eine umsichtige Anlage und kann dazu beitragen, Anleger vor Klagen zu schützen, die bei großen Verlusten einen Verstoß gegen die Treuhandpflicht geltend machen.
Portfolio-Plan erstellen
Ein einzelner Anleger kann allein oder mit Hilfe eines professionellen Anlageberaters einen Portfolio-Plan erstellen.
Ein starker Plan umfasst eine Absichtserklärung, eine Entscheidungsstruktur, eine Anlagephilosophie, Anlageziele, eine Anlagestrategie, eine Risikophilosophie und Toleranz sowie einen Portfolioüberwachungsprozess.
Reales Beispiel eines Portfolio-Plans
Alle oben aufgeführten Faktoren sind in der Anlagepolitik der Contra Costa County Employees 'Retirement Association aufgeführt. Dies ist ein großer Pensionsfonds, der im Auftrag seiner Begünstigten, der Angestellten und Rentner Milliarden von Dollar in gemeinnützige Berufe in diesem County in Kalifornien investiert.
