Was ist eine positive Bezahlung?
Positive Pay ist ein automatisierter Cash-Management-Dienst, der zur Verhinderung von Scheckbetrug eingesetzt wird. Banken verwenden positive Löhne, um die Schecks, die ein Unternehmen ausstellt, mit denen zu vergleichen, die es zur Zahlung vorlegt. Jeder als verdächtig erachtete Scheck wird zur Prüfung an den Emittenten zurückgeschickt. Das System fungiert als eine Form der Versicherung für ein Unternehmen gegen Betrug, Verluste und andere Verbindlichkeiten. Die Nutzung ist in der Regel kostenpflichtig, obwohl einige Banken den Service inzwischen kostenlos anbieten.
Die zentralen Thesen
- Positive Pay ist ein Betrugspräventionssystem, das von den meisten Geschäftsbanken zum Schutz vor gefälschten, veränderten und gefälschten Schecks angeboten wird. Das Unternehmen stellt der Bank eine Liste mit der Schecknummer, dem Dollarbetrag und der Kontonummer jedes Schecks zur Verfügung. Die Bank vergleicht die Liste mit den tatsächlichen Schecks, markiert nicht übereinstimmende Schecks und benachrichtigt das Unternehmen. Das Unternehmen teilt der Bank dann mit, ob der Scheck eingelöst werden soll oder nicht.
Positive Bezahlung verstehen
Zum Schutz vor gefälschten, veränderten und gefälschten Schecks vergleicht der Service die Schecknummer, den Dollarbetrag und die Kontonummer jedes Schecks mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Liste. In einigen Fällen kann der Zahlungsempfänger auch in die Liste aufgenommen werden. Stimmen diese nicht überein, wird der Scheck von der Bank nicht eingelöst. Wenn keine Sicherheitskontrollen durchgeführt werden, können Identitätsdiebe und Betrüger gefälschte Kontrollen erstellen, die möglicherweise anerkannt werden.
Wenn die Informationen nicht mit dem Scheck übereinstimmen, benachrichtigt die Bank den Kunden über eine Ausnahmemeldung und hält die Zahlung ein, bis das Unternehmen die Bank auffordert, den Scheck anzunehmen oder abzulehnen. Die Bank kann den Scheck kennzeichnen, einen Vertreter im Unternehmen benachrichtigen und die Erlaubnis einholen, den Scheck einzulösen. Wenn das Unternehmen nur einen geringfügigen Fehler oder ein anderes geringfügiges Problem feststellt, kann es die Bank anweisen, den Scheck einzulösen. Wenn das Unternehmen vergisst, eine Liste an die Bank zu senden, werden alle vorgelegten Schecks, die hätten einbezogen werden müssen, möglicherweise abgelehnt.
Da die Banken möglicherweise nicht für betrügerische Schecks verantwortlich sind, sollten Unternehmen die Geschäftsbedingungen des Instituts gründlich überprüfen.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Eine Variation des Positivbezahlungskonzepts ist das umgekehrte Positivbezahlungssystem. Bei diesem System muss der Emittent seine Schecks selbst überwachen, sodass das Unternehmen dafür verantwortlich ist, die Bank darauf hinzuweisen, dass ein Scheck abgelehnt wird. Die Bank benachrichtigt das Unternehmen täglich über alle vorgelegten Schecks und löscht die vom Unternehmen genehmigten Schecks.
Wenn das Unternehmen nicht innerhalb einer relativ kurzen Zeit antwortet, wird die Bank in der Regel den Scheck einlösen. Diese Methode ist daher nicht so zuverlässig und effektiv wie eine positive Bezahlung, aber sie ist billiger.
