Ein vorbestehender Zustand ist eine persönliche Krankheit oder ein Gesundheitszustand, der vor dem Abschluss und der Unterzeichnung eines Versicherungsvertrags bekannt war und bestand. Kranken- oder Lebensversicherungspolicen identifizieren häufig die bestehenden Bedingungen eines Kunden, bevor ein Versicherungsvertrag für diese Person abgeschlossen wird, und decken bestehende Bedingungen in der Regel erst nach Ablauf eines bestimmten Zeitraums ab. In einigen Fällen werden bereits bestehende Bedingungen möglicherweise überhaupt nicht abgedeckt.
Aufschlüsselung des bestehenden Zustands
Versicherungsunternehmen möchten in der Regel keinen Versicherungsschutz für bereits bestehende Zustände bieten, dh für bereits bekannte medizinische Umstände.
Beispielsweise wäre eine Versicherungsgesellschaft nicht bereit, einen Feuerversicherungsvertrag für einen Hausbesitzer abzuschließen, wenn die Gesellschaft wüsste, dass das Haus der Person bereits bei einem Brand zerstört wurde. Ebenso wäre eine Versicherungsgesellschaft nicht bereit, eine Lebensversicherung für eine Person abzuschließen, von der bereits bekannt ist, dass sie todkrank ist.
Versicherungsunternehmen verwenden normalerweise eine von zwei Definitionen, um solche Bedingungen zu identifizieren. Nach der Definition des "objektiven Standards" ist ein bereits bestehender Zustand ein Zustand, für den der Patient vor der Aufnahme in einen neuen Krankenversicherungsplan bereits medizinischen Rat oder eine medizinische Behandlung erhalten hat. Nach der weiter gefassten Definition der "umsichtigen Person" ist ein bereits bestehender Zustand ein Zustand, bei dem Symptome aufgetreten sind, und eine umsichtige Person hätte sich um Behandlung bemüht. Vorerkrankungen können schwerwiegende Krankheiten wie Krebs, weniger schwerwiegende Erkrankungen wie Beinbrüche und sogar verschreibungspflichtige Medikamente umfassen. Insbesondere ist eine Schwangerschaft ein bereits bestehender Zustand, der unabhängig von einer vorherigen Behandlung behandelt wird.
Vorbestehende Bedingungen und geltendes Recht
Nach geltendem Recht können die Krankenkassen nicht ablehnen, Sie zu versichern oder Ihnen mehr in Rechnung zu stellen, nur weil eine Person unter einer bereits bestehenden Krankheit leidet. Diese Regeln treten für Planjahre in Kraft, die am oder nach dem 1. Januar 2014 beginnen. Krankenversicherer können Ihnen oder Ihrem Kind aufgrund eines bereits bestehenden Gesundheitszustands wie Asthma, Diabetes oder Krebs keine Versicherungsprämien mehr berechnen oder verweigern. Sie können auch die Leistungen für eine bereits bestehende Erkrankung nicht einschränken. Sobald Sie eine Versicherung abgeschlossen haben, kann eine Versicherungsgesellschaft die Behandlung einer bereits bestehenden Krankheit nicht ablehnen.
Die bereits bestehende Deckungsregel gilt nicht für „großväterliche“ Krankenversicherungen. Eine großväterliche individuelle Krankenversicherung ist eine Police, die Sie am oder vor dem 23. März 2010 für sich selbst oder Ihre Familie abgeschlossen haben und die nicht in bestimmter Weise geändert wurde, um die Leistungen für die Verbraucher zu verringern oder die Kosten zu erhöhen.
