Aufgrund seiner volatilen Preisschwankungen ist Bitcoin möglicherweise keine ideale Investition für den Ruhestand. Immer mehr Finanzdienstleister bieten jedoch die Möglichkeit, über selbstgesteuerte IRA-Konten in die Kryptowährung zu investieren. In einem Interview Anfang dieses Jahres gab Bitcoin IRA, einer der frühesten Anbieter in diesem Bereich, an, bereits 4.500 Mitarbeiter für seinen Service verpflichtet zu haben.
Jay Blaskey, der Spezialist für digitale Währungen von BitIRA, sagt, dass sie erstmals Bitcoin für Altersvorsorgekonten untersucht haben, nachdem IRS 2014 entschieden hatte, die Kryptowährung als Eigentum zu kategorisieren. Der kometenhafte Aufstieg von Bitcoin zum Mainstream im letzten Jahr brachte mehr Kunden. „Das hat das Kundeninteresse zu einer Marktchance für uns gemacht“, sagt er.
Die Chance ist im letzten Jahr gewachsen. David Allen, der Chief Operating Officer von Equity Trust - einem in Cleveland ansässigen Finanzdienstleistungsunternehmen, das kürzlich über IRA-Konten Bitcoin-Handelsfunktionalität für seine Kunden eingeführt hat, sagt, dass der Service aufgrund der Nachfrage eingeführt wurde. „Ein Großteil unseres Geschäfts versteht, welchen Zugang unsere Kunden zu alternativen Anlagen suchen, und versucht, darauf zu reagieren. In diesem Fall war die Frage für uns, wie unsere Firma Kunden dabei helfen kann, Zugang zu Kryptowährungen zu erhalten “, erklärt er.
Aber dieses Jahr war für Bitcoin eine gemischte Sache. Trotz der zunehmenden Verbreitung der Kryptowährung ist der Preis seit Anfang Januar 2018 um mehr als 70 Prozent gesunken. Laut Blaskey hat sich der durchschnittliche Kundentyp gegenüber den Vorjahren geändert. "Er oder sie hat bereits eine Kryptowährung und sie versuchen, diese steuerlich latenten Mittel auf ihre Altersvorsorgekonten zu übertragen und diese Anlageklasse mit dem Steuervorteil zu belegen", sagt er.
Ein Fall von Gebühren
Der Bitcoin-Handel über IRA ist attraktiv, da die Steueraufschübe über IRA-Konten für Anleger gelten, und unterscheidet sich vom regulären Aktienhandel oder vom Handel an Kryptowährungsbörsen.
Im letzteren Fall argumentiert Allen von Equity Trust, dass der Vergleich mit Kryptowährungsbörsen unfair ist, da es sich nicht um einen Apfel-zu-Apfel-Vergleich handelt. "Coinbase ist eine Handelsbörse, keine Depotbank, und sie bieten nicht die Verwahrungs- und Verwaltungsdienste an, die für eine Investition in eine IRA erforderlich sind", erklärt er und fügt hinzu, dass das wichtigste für ihre Kunden die "potenziellen Steuereinsparungen" sind sind über einen IRA-Account möglich. Allerdings können diese Einsparungen erheblich sein, da eine Kapitalgewinnsteuer in Höhe von 15 bis 20 Prozent auf alle Kryptowährungstransaktionen angewendet werden kann.
Die Vorteile des Handels mit Bitcoin über ein selbstgesteuertes IRA-Konto sind jedoch mit einer Reihe von Herausforderungen verbunden. Das wichtigste ist der Aufwand für zusätzliche Gebühren und Risiken. Da Unternehmen, die selbstgesteuerte IRA-Dienste anbieten, nicht an Broker-Treuepflichten gebunden sind, stehen Anleger auf dem Spiel, wenn sie die mit Kryptomärkten verbundenen Risiken nicht einschätzen.
Die Gebühren für den Bitcoin-Handel nehmen während des Anlageprozesses verschiedene Formen an, von Ersteinrichtungsgebühren über Verwahrungs- und Handelsgebühren bis hin zu jährlichen Wartungsgebühren. Beispielsweise kann die Einrichtung eines selbstgesteuerten IRA-Kontos für den Handel in Höhe von 50.000 US-Dollar je nach Anbieter bei der Ersteinrichtung bis zu 6.000 US-Dollar kosten. Es gibt auch wiederkehrende Verwahrungs- und Wartungsgebühren, die von Anbietern solcher Dienste erhoben werden.
Schließlich entstehen für jeden Kryptowährungshandel auch eigene Gebühren vom Handelspartner und der Depotbank des Dienstleisters. Zum Beispiel berechnet Equity Trust 3, 5 Prozent pro Transaktion für jeden Kauf und 1 Prozent für jeden Verkauf. Bitcoin IRA erhebt eine Rücknahmegebühr von 5%, und die Depotbank Kingdom Trust erhebt eine Gebühr von 150 USD pro Verkauf. Dann gibt es die Tatsache, dass ein vorzeitiger Abzug auch dazu führen kann, dass Personen mit der Rate der Kapitalgewinne besteuert werden. Kumuliert könnten diese Gebühren die Steuervorteile der IRA-Konten zunichte machen.
Warum sind die IRA-Kontogebühren für Bitcoin hoch?
Die besonderen Anforderungen von Bitcoin, wie Sicherheit und Aufbewahrung, haben die Gebühren für Dienste erhöht, die über IRA-Konten angeboten werden. Allen von Equity Trust ergänzt den Mix um IRS-Meldepflichten für gerichtete IRA-Depotbanken.
Einzelne Anleger können ihre Bitcoin jedoch bis zur Pensionierung behalten, um Steuervorteile zu erhalten. "Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass Kunden eine" Buy and Hold "-Strategie verfolgen, anstatt aufgrund von Preisschwankungen in den Markt einzusteigen und aus dem Markt auszusteigen", sagt Allen.
Der jüngste Einstieg von institutionellen Spielern wie Fidelity kann sich auch auf die Gebührenstruktur auswirken. „Ja, die Gebühren unterscheiden sich ein wenig von denen, an die Sie heute gewöhnt sind, aber letztendlich ist die Rentenbranche ein Ungetüm von 27 Billionen US-Dollar. Sobald Sie es beispielsweise über Fidelity oder Vanguard kaufen können, senken Sie die Kosten für den Zugang zum Anlagevermögen “, erklärt Blaskey von BitIRA.
Unterdessen bieten Dienstleister Anreize für Einzelpersonen, in Kryptowährungen einzusteigen. Sowohl Bitcoin IRA als auch BitIRA bieten Kunden Rabatte. "Wir können einen tiefen Tauchgang machen und mit Ihnen zusammenarbeiten", sagt Blaskey. Selbst mit Preisnachlässen ist die Aussicht, in einen von Betrug durchsetzten, volatilen Bereich zu gelangen, für die meisten Anleger möglicherweise nicht attraktiv.
Blaskey macht den Fall, dass diejenigen, die nicht in Bitcoin investieren, den Zug verpassen könnten. "Sie können in den Zug einsteigen, wenn er bereits den Bahnhof verlässt, oder Sie können die Person in der ersten Klasse sein, die darauf wartet, dass die Dinge in Gang kommen", sagt er.
