DEFINITION VON GESCHÜTZTEM FONDS
Ein geschützter Fonds ist eine Art Investmentfonds, der verspricht, mindestens einen Teil der ursprünglichen Anlage an einen Anleger zurückzugeben. Die geschützte Erstinvestition zuzüglich eines gewissen Kapitalgewinns wird zurückerstattet, solange der Anleger die ursprüngliche Investition bis zum Ende der Vertragslaufzeit hält. Die Idee hinter dieser Art von Fonds ist, dass Sie Marktrenditen ausgesetzt sind, da der Fonds in der Lage ist, an der Börse zu investieren, aber Sie die Sicherheit des garantierten Kapitals haben.
BREAKING DOWN Geschützter Fonds
Ein geschützter Fonds hält häufig eine Mischung aus festverzinslichen und Aktienanlagen. Der festverzinsliche Teil des Portfolios garantiert teilweise die Kapitalanlage, während der Aktienanteil zusätzlichen Gewinn anstrebt. Der Portfoliomanager kauft häufig eine zusätzliche Versicherungspolice zum Schutz des Kapitalgebers, deren Kosten an den Anleger weitergegeben werden.
Die ursprüngliche Investition kann erst nach Ablauf der Garantiezeit zurückgezahlt werden. Verkauft der Anleger vor diesem Zeitraum, so entstehen ihm Verluste sowie eventuelle Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung. Diese Art von Fonds weist tendenziell höhere Kostenquoten auf als andere Arten von Investmentfonds.
Beispiele für den Bau eines geschützten Fonds
Zurich Life bietet eine Reihe von drei geschützten Fonds an, die als Beispiel für die Funktionsweise dieser Fonds dienen können:
- Der Protected 70-Fonds investiert bis zu 90% seines Vermögens in Aktien. Der geschützte Preis entspricht 70% des höchsten Anteilpreises während des Anlagezeitraums. Der Fonds Protected 80 investiert bis zu 70% seines Vermögens in Aktien. Der geschützte Preis entspricht 80% des höchsten Anteilpreises während des Anlagezeitraums. Der Fonds Protected 90 investiert bis zu 40% seines Vermögens in Aktien. Der geschützte Preis entspricht 90% des höchsten Stückpreises während der Investitionsperiode.
Was Sie vor einer Investition in einen geschützten Fonds beachten sollten
- Benötigen Sie Ihr Geld in den nächsten fünf bis zehn Jahren? Wenn Sie vorzeitig liquidieren, verlieren Sie möglicherweise Ihre Hauptgarantie, müssen eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und können Geld verlieren, wenn der Aktienkurs seit Ihrer ersten Investition gefallen ist. Benötigen Sie Erträge aus der Investition? Die Garantie basiert darauf, dass während des Garantiezeitraums keine Rücknahmen vorgenommen und alle Dividenden und Ausschüttungen reinvestiert werden. Sie müssen US-Einkommenssteuer zahlen, es sei denn, Sie verfügen über ein steuerlich latentes Rentenkonto. Möglicherweise erzielen Sie keine Gewinne über Ihrer ursprünglichen Investition. In diesem Fall würde Ihre Performance derjenigen von Staatsanleihen, die ohne jährliche Gebühren gekauft wurden, hinterherhinken. Sie erhalten die Garantie nur am Fälligkeitstag. Wie gut ist die Garantie? Die Garantie, die der Fonds bietet, ist nur so gut wie das Unternehmen, das sie bietet. Es ist zwar ungewöhnlich, dass die Banken und Versicherungsunternehmen, die diese Garantien in der Regel absichern, ihren Verpflichtungen nicht nachkommen können.
