Inhaltsverzeichnis
- Mieten vs. Besitzen: Ein Überblick
- Mieten
- Besitz
- Besondere Überlegungen
Mieten vs. Besitzen: Ein Überblick
Ob Sie den Ort mieten oder kaufen, an dem Sie leben, ist eine wichtige Entscheidung. Dies wirkt sich nicht nur darauf aus, wie viel Geld Sie am Monatsende übrig haben, sondern auch auf Ihren Lebensstil und die Höhe der Ersparnisse, die Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Jeden Tag kaufen Menschen Häuser, wenn sie finanziell besser dran sind, weil es ihnen wichtig ist, einen Ort zu finden, an dem sie Wurzeln schlagen können, und weil sie den Besitz eines Hauses als eine Investition betrachten, die wachsen kann und als Quelle von Steuerabzügen. Ebenso mieten die Leute ständig für die Flexibilität und die minimale Verantwortung, die sie bieten, obwohl sie mit der Zeit ein größeres Vermögen ansammeln würden, wenn sie einen Platz kaufen würden.
Von den beiden Optionen geht die Tendenz häufig in Richtung Eigentum. Es ist ein großes Geschäft für alle, von Hypothekengebern über Immobilienmakler bis hin zu Baumärkten. Wir sind mit der Botschaft bombardiert, dass Eigenheimbesitzer der Schlüssel zum Glück und ein Teil des amerikanischen Traums sind. Aber das Besitzen ist nicht allgemein besser als das Mieten, noch ist das Mieten immer einfacher als das Besitzen. Betrachten Sie die Vor- und Nachteile eines jeden, um herauszufinden, ob Mieten oder Besitzen das Beste für Sie ist.
Die zentralen Thesen
- Mieten bietet Flexibilität, vorhersehbare monatliche Kosten und jemanden, der für Reparaturen zuständig ist. Wohneigentum bringt immaterielle Vorteile wie ein Gefühl der Stabilität, Zugehörigkeit zu einer Gemeinschaft und Stolz auf das Eigentum, zusammen mit den greifbaren Vorteilen von Steuerabzügen und Gerechtigkeit Mieten bedeutet nicht, dass Sie jeden Monat Geld wegwerfen, und Besitz schafft nicht immer "auf lange Sicht" Wohlstand.
Mieten
Mieten bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Ihr Mietvertrag endet, ohne Vertragsstrafe umziehen können. Es kann aber auch sein, dass Sie plötzlich umziehen müssen, wenn Ihr Vermieter beschließt, die Immobilie zu verkaufen, Ihren Apartmentkomplex in Eigentumswohnungen umzuwandeln oder die Miete um mehr als Sie sich leisten können zu erhöhen.
Der größte Mythos über Mieten ist, dass Sie jeden Monat "Geld wegwerfen". Nicht so. Zuallererst braucht man einen Ort zum Leben, und das kostet immer Geld, auf die eine oder andere Weise. Zweitens, obwohl es stimmt, dass Sie mit monatlichen Mietzahlungen kein Eigenkapital aufbauen, bauen Sie auch kein Eigenkapital mit viel Geld auf, das Sie in den Besitz eines Hauses stecken.
Wenn Sie mieten, wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat für Wohnen ausgeben werden. Wenn Sie Eigentümer sind, zahlen Sie in einem Monat möglicherweise nicht mehr als Ihre Hypothek und Ihre normalen Rechnungen und im nächsten Monat zusätzlich 12.000 US-Dollar auf einem neuen Dach (die von der Hausbesitzer-Versicherung gedeckt werden können oder nicht). Aber Sie müssen nie bezahlen, um Ihr Dach zu ersetzen, wenn Sie mieten. Ihre monatlichen Ausgaben im Zusammenhang mit dem Eigenheim, wie z. B. die Mieterversicherung, sind in der Regel vorhersehbarer.
Als Mieter sind Sie jedoch jedes Mal mit unvorhersehbaren Mietsteigerungen konfrontiert, wenn Ihr Mietvertrag verlängert werden muss, es sei denn, Sie wohnen in einer Stadt mit Mietkontrolle und Ihre Wohnung ist davon gedeckt. Wenn Sie in einem wünschenswerten Teil der Stadt wohnen, können die Mietsteigerungen steil sein. Wenn Sie eine Hypothek mit festem Zinssatz erhalten, werden sich Ihre monatlichen Hauszahlungen niemals erhöhen (auch wenn Grundsteuern und Versicherungsprämien wahrscheinlich steigen werden).
Während Wohneigentum oft als eine Möglichkeit angepriesen wird, Wohlstand aufzubauen, kann Ihr Zuhause an Wert verlieren. Viel Wert. Die akzeptable Nachbarschaft, in die Sie gezogen sind, könnte sinken. Ein wichtiger Arbeitgeber kann das Gebiet verlassen, was zu einem erheblichen Bevölkerungsrückgang und einem Überangebot an Wohnraum führen kann, oder es könnte einen Boom im Wohnungsbau geben, der die Preise niedrig hält. Sie könnten morgen ein Haus für 200.000 USD kaufen und in 30 Jahren feststellen, dass es immer noch 200.000 USD wert ist, was bedeutet, dass Sie nach der Inflation Geld verloren haben.
Ein weiteres Stück irreführender konventioneller Weisheit: Holen Sie sich eine Hypothek, um den Steuerabzug zu erhalten. Richtig, der Abzug von Hypothekenzinsen für Eigenheime reduziert Ihre Auslagen für Hypothekenzinsen zu Beginn Ihrer Darlehenslaufzeit (und der Abzug von Grundsteuern reduziert die Grundsteuern), solange Sie auflisten. Steuerabzüge sind jedoch kein Grund, ein Haus zu kaufen. Hier ist der Grund: Für jeden US-Dollar, den Sie für Zinsen ausgeben, sparen Sie möglicherweise 25 ¢ auf Ihrer Steuerrechnung. Kurz gesagt, du kommst nicht voran. Mit der Tilgung Ihrer Hypothek sinkt auch der Anteil Ihrer Zinszahlungen und die Steuervergünstigung.
Selbstverständlich erhalten Mieter keinerlei Hypothekensteuerabzug. Sie können jedoch den Standardabzug in Anspruch nehmen, der allen Steuerzahlern zur Verfügung steht.
Haben Sie Lust, Ihre Abende und Wochenenden nach Belieben zu nutzen? Arbeiten Sie lange oder reisen Sie häufig? Wenn ja, ist der Zeitaufwand, der mit dem Wohneigentum einhergeht, möglicherweise höher, als Sie annehmen möchten. Es gibt immer Projekte rund um ein Haus, die Sie erledigen müssen oder möchten, von der Suche nach einem Klempner, der ein verrostetes Rohr ersetzt, über die Neulackierung des Schlafzimmers bis hin zum Rasenmähen. Wenn Sie in einer Wohngemeinschaft mit einer Wohneigentumsvereinigung leben, kann die HOA viele dieser Wohneigentumsaufgaben gegen einen Aufpreis von ein paar hundert Dollar pro Monat von Ihrem Teller nehmen. Aber hüten Sie sich vor den Kopfschmerzen, die die Mitgliedschaft in einem Verband mit sich bringen kann.
Obwohl nicht so universell wie die Hausbesitzerversicherung, wird die Mieterversicherung häufig für die Leasinghäuser empfohlen und wird zunehmend von den Vermietern verlangt.
Besitz
Wohneigentum bringt immaterielle Vorteile wie ein Gefühl der Stabilität, der Zugehörigkeit zu einer Gemeinschaft und des Stolzes auf das Eigentum. Es ist jedoch nicht gut für unruhige oder nomadische Typen. Immobilien sind der ursprüngliche illiquide Vermögenswert. Sie können möglicherweise nicht verkaufen, wenn Sie möchten, wenn der Immobilienmarkt rückläufig ist. Auch wenn es oben ist, gibt es erhebliche Transaktionskosten, wenn Sie verkaufen. Wenn Sie Ihre Meinung dazu ändern, wo Sie leben möchten, ist dies viel teurer, wenn Sie es besitzen.
Die Gesamtkosten für Wohneigentum sind in der Regel höher als die Gesamtmietkosten, auch wenn die monatliche Hypothekenzahlung den monatlichen Mietkosten entspricht (oder niedriger ist).
Hier sind einige Ausgaben, für die Sie als Hausbesitzer Geld ausgeben, das Sie als Mieter nicht bezahlen müssen:
- GrundsteuernAbfallbeseitigungWasser- und AbwasserserviceReparaturen und WartungSchädlingsbekämpfungBaumschnittHaushaltsversicherungSchwimmbadreinigung (falls vorhanden) Vom Kreditgeber vorgeschriebene Hochwasserversicherung, in einigen GebietenErdbebenversicherung, in einigen Gebieten
Möglicherweise sind Hypothekenzinsen die größten Wegwerfkosten, die fast alle Ihre monatlichen Zahlungen in den ersten Jahren einer langfristigen Hypothek ausmachen können. Nehmen Sie dieses typische Szenario: Sie leihen sich 30 Jahre lang 100.000 USD zu 4% aus. Ihre erste monatliche Zahlung beträgt 477, 42 USD, wovon 333, 33 USD Zinsen und 144, 08 USD Kapital sind. Es wird ungefähr 13 Jahre dauern, bis mehr von Ihrer monatlichen Zahlung in Richtung Kapital als in Richtung Zinsen fließt, und insgesamt verlieren Sie 71.869, 51 USD an Zinsen (obwohl Sie zugegebenermaßen einen Teil davon in Form von Steuerabzügen wieder hereinholen werden).
Selbst Renovierungsprojekte steigern den Wert Ihres Hauses nicht oft um mehr, als Sie dafür ausgeben. Durchschnittlich erhalten Sie für jeden Dollar, den Sie für ein Baumarktprojekt ausgeben, 66 Cent zurück, so der Kosten-Nutzen-Bericht 2019 des Remodeling- Magazins. Die Projekte, die sich am besten auszahlen, sind keine glanzvollen Dinge, auf die Sie sich freuen werden. Die beste Rendite (und die einzige auf der Liste von Remodeling , mit der sich die gesamten Kosten nahezu amortisieren lassen) ergibt sich aus dem Ersetzen eines Garagentors.
Wenn Sie alle diese Kosten zusammengerechnet haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass es Ihnen finanziell besser geht, wenn Sie das Geld, das Sie in ein Haus gesteckt hätten, auf ein Rentenkonto setzen und investieren.
Besondere Überlegungen
Welche Option für Sie am besten ist, hängt nicht nur vom Geld ab, sondern auch vom Wohlbefinden und Ihrer Vision für Ihr Leben. Ignorieren Sie Leute, die Ihnen sagen, dass das Besitzen auf lange Sicht immer sinnvoller ist, dass Mieten Geld wegwirft - oder dass es sinnvoller ist, zu kaufen, wenn Ihre monatliche Hypothekenzahlung gleich oder geringer ist als Ihre monatliche Mietzahlung. Die Wohnungsmärkte und Lebensumstände sind zu unterschiedlich, um pauschale Aussagen wie diese zu treffen.
Trotz der zusätzlichen Kosten und der zusätzlichen Aufgaben, die mit dem Besitz eines Eigenheims verbunden sind, haben sich viele Menschen für dieses Haus entschieden, anstatt es zu mieten. Es bietet einen dauerhafteren Ort für die Kindererziehung und oft die einzige Möglichkeit, die Art von Wohnsitz zu haben oder zu schaffen, die die Menschen wollen. Letztendlich ist die Entscheidung zu mieten oder zu besitzen nicht nur finanziell, sondern auch emotional.
