Was ist die Rückzahlung?
Die Rückzahlung ist die Rückzahlung von Geldern, die zuvor von einem Kreditgeber geliehen wurden. In der Regel erfolgt die Rückzahlung der Mittel durch regelmäßige Zahlungen, die sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen umfassen. Kredite können in der Regel auch jederzeit in voller Höhe pauschal bezahlt werden. Einige Verträge können jedoch eine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung enthalten.
Häufige Arten von Darlehen, die viele Menschen zurückzahlen müssen, sind Autokredite, Hypotheken, Bildungskredite und Kreditkartengebühren. Unternehmen schließen auch Schuldenvereinbarungen ab, die neben Anleiheemissionen und anderen Arten strukturierter Unternehmensschulden auch Autokredite, Hypotheken und Kreditlinien umfassen können. Wenn Schulden nicht zurückgezahlt werden, kann dies zu einer Reihe von Kreditproblemen führen, darunter Insolvenz, höhere Gebühren aufgrund verspäteter Zahlungen und negative Änderungen der Kreditwürdigkeit.
Die zentralen Thesen
- Bei der Rückzahlung handelt es sich um die Rückzahlung von Geldern, die von einem Kreditgeber geliehen wurden. Die Rückzahlungsbedingungen für einen Kredit sind in der Darlehensvereinbarung aufgeführt, die auch den vertraglich vereinbarten Zinssatz enthält. Alle Arten von notleidenden Kreditnehmern haben möglicherweise mehrere Optionen, wenn sie keine regelmäßigen Zahlungen leisten können.
Rückzahlung erklärt
Wenn Verbraucher Kredite aufnehmen, geht der Kreditgeber davon aus, dass sie diese letztendlich zurückzahlen können. Die Zinssätze werden auf der Grundlage eines vertraglich vereinbarten Satzes und Zeitplans berechnet, der zwischen dem Zeitpunkt der Kreditvergabe und der vollständigen Rückgabe des Geldes durch den Kreditnehmer liegt. Zinsen werden als Gegenleistung für die Aufnahme von Krediten berechnet und in der Regel als jährlicher Prozentsatz (APR) ausgedrückt.
Einige Kreditnehmer, die keine Kredite zurückzahlen können, wenden sich möglicherweise an den Insolvenzschutz. Die Kreditnehmer sollten jedoch jede Alternative prüfen, bevor sie Insolvenz anmelden, da dies die Fähigkeit eines Kreditnehmers beeinträchtigen kann, in Zukunft Finanzmittel zu erhalten. Alternativen zum Konkurs sind zusätzliches Einkommen, Refinanzierung, Unterstützung durch Hilfsprogramme und Verhandlungen mit Gläubigern.
Die Strukturierung einiger Tilgungspläne kann von der Art des aufgenommenen Kredits und dem Kreditinstitut abhängen. Das Kleingedruckte der meisten Kreditanträge gibt an, was der Kreditnehmer tun soll, wenn er keine geplante Zahlung leisten kann. Es ist am besten, proaktiv zu sein und sich an den Kreditgeber zu wenden, um bestehende Umstände zu erklären. Informieren Sie die kreditgebende Stelle über Rückschläge wie gesundheitliche Ereignisse oder Beschäftigungsprobleme, die die Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen können. In diesen Fällen können einige Kreditgeber Sonderkonditionen für Härten anbieten.
Rückzahlung von Studiendarlehen des Bundes
Studiendarlehen des Bundes sehen in der Regel einen niedrigeren Auszahlungsbetrag, aufgeschobene Zahlungen und in einigen Fällen die Vergabe von Darlehen vor. Diese Arten von Darlehen bieten Flexibilität bei der Rückzahlung und Zugang zu verschiedenen Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen, wenn sich das Leben des Empfängers ändert. Diese Flexibilität kann besonders hilfreich sein, wenn sich ein Empfänger in einer Gesundheits- oder Finanzkrise befindet.
Standardzahlungen sind die beste Option. Standard bedeutet regelmäßige Zahlungen - bei gleichem monatlichen Betrag - bis zur Auszahlung des Kredits zuzüglich Zinsen. Bei regelmäßigen Zahlungen erfolgt die Begleichung der Schulden in kürzester Zeit. Als zusätzlichen Vorteil fällt bei dieser Methode der geringste Zins an. Für die meisten Studiendarlehen des Bundes bedeutet dies eine Rückzahlungsfrist von 10 Jahren.
Weitere Optionen sind erweiterte und abgestufte Zahlungspläne. In beiden Fällen muss das Darlehen über einen längeren Zeitraum als bei der Standardoption zurückgezahlt werden. Leider gehen verlängerte Fristen mit der Entstehung zusätzlicher monatelanger Zinsbelastungen einher, die letztendlich erstattet werden müssen.
Erweiterte Tilgungspläne sind wie Standard-Tilgungspläne, mit der Ausnahme, dass der Kreditnehmer bis zu 25 Jahre Zeit hat, um das Geld zurückzuzahlen. Weil sie das Geld länger zurückzahlen müssen, sind die monatlichen Rechnungen niedriger. Da sie jedoch länger brauchen, um das Geld zurückzuzahlen, erhöhen diese lästigen Zinsgebühren die Schulden.
Bei Staffelzahlungsplänen werden, genau wie bei einer Staffelzahlungshypothek (GPM), Zahlungen vorgenommen, die im Laufe der Zeit von einem niedrigen Anfangszins auf einen höheren Zinssatz ansteigen. Im Fall von Studentendarlehen soll dies die Vorstellung widerspiegeln, dass die Kreditnehmer langfristig voraussichtlich höher bezahlte Arbeitsplätze beziehen werden. Diese Methode kann ein echter Vorteil für diejenigen sein, die wenig Geld direkt nach dem College haben, da einkommensabhängige Pläne möglicherweise bei 0 USD pro Monat beginnen. Wiederum zahlt der Kreditnehmer langfristig mehr, weil mit der Zeit mehr Zinsen anfallen. Je länger die Zahlungen in Anspruch genommen werden, desto mehr Zinsen werden dem Darlehen hinzugefügt und auch der Gesamtkreditwert steigt.
Darüber hinaus kann der Student nachforschen, ob er Zugang zu bestimmten Szenarien hat, wie zum Beispiel Lehren in einkommensschwachen Gebieten oder Arbeiten für eine gemeinnützige Organisation, wodurch er möglicherweise für die Vergabe von Studentenkrediten in Frage kommt.
Rückzahlung Nachsicht und Konsolidierung
Einige Schulden erhalten möglicherweise Nachsicht, was es Kreditnehmern, die Zahlungen verpasst haben, ermöglicht, die Rückzahlungen wiederherzustellen und neu zu starten. Für Empfänger, die arbeitslos sind oder kein ausreichendes Einkommen haben, stehen verschiedene Aufschuboptionen zur Verfügung. Wiederum ist es am besten, proaktiv mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten und ihn über Ereignisse auf dem Laufenden zu halten, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, den Kredit zu erfüllen.
Für Empfänger mit mehreren Studentendarlehen des Bundes oder Personen mit mehreren Kreditkarten oder anderen Darlehen kann eine Konsolidierung eine andere Option sein. Die Darlehenskonsolidierung kombiniert die einzelnen Schulden zu einem Darlehen mit einem festen Zinssatz und einer einzigen monatlichen Zahlung. Kreditnehmer können eine längere Rückzahlungsfrist mit einer reduzierten Anzahl von monatlichen Zahlungen erhalten.
Rückzahlung der Hypothek
Hausbesitzer haben mehrere Möglichkeiten, um eine Zwangsvollstreckung aufgrund der Rückzahlung von Hypotheken zu vermeiden.
Ein Kreditnehmer mit einer variabel verzinslichen Hypothek (ARM) kann versuchen, sich in eine festverzinsliche Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz umzufinanzieren. Wenn das Problem mit den Zahlungen nur vorübergehend ist, kann der Kreditnehmer dem Kreditdienstleister den überfälligen Betrag zuzüglich verspäteter Gebühren und Strafen bis zu einem festgelegten Datum für die Wiedereinstellung zahlen.
Wenn eine Hypothek in Vergessenheit gerät, werden Zahlungen für eine bestimmte Zeit gekürzt oder ausgesetzt. Die regelmäßigen Zahlungen werden dann zusammen mit einer Pauschalzahlung oder zusätzlichen Teilzahlungen für einen festgelegten Zeitraum fortgesetzt, bis das Darlehen aktuell ist.
Mit einer Darlehensänderung werden eine oder mehrere Bedingungen im Hypothekenvertrag geändert, um die Verwaltung zu vereinfachen. Es kann vorkommen, dass Sie den Zinssatz ändern, die Laufzeit des Kredits verlängern oder versäumte Zahlungen zum Kreditsaldo hinzufügen. Eine Änderung kann auch den geschuldeten Betrag verringern, indem ein Teil der Hypothek vergeben wird.
In einigen Situationen kann der Verkauf des Eigenheims die beste Option zur Tilgung einer Hypothek sein und zur Vermeidung einer Insolvenz beitragen.
Beispiel aus der realen Welt
In einem Artikel des Public News Service vom Februar 2019 wurde dargelegt, wie der Bundesstaat Colorado die wachsende Zahl von Menschen nutzt, die auf der Suche nach Vergebung für Studentenkredite sind, indem sie auf sie tippen, um ihren Bewohnern Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit zu bieten.
Aufgrund des Mangels an Anbietern von psychischen Gesundheitsdiensten in Colorado erhalten 70% der Bewohner, die eine psychische oder verhaltensbezogene Gesundheitsversorgung suchen, diese Dienste nicht. Gemäß den Mindeststandards des Bundes muss auf 30.000 Einwohner mindestens ein Psychiater kommen. Damit Colorado diese Schwelle erreichen kann, müssten mehr als 90 psychiatrische Fachkräfte hinzukommen.
Eines der Mittel, mit denen Gesundheitszentren dem Mangel begegnen, besteht darin, neue Programme zur Vergabe von Darlehen an Studenten auf Bundes- und Länderebene zu nutzen, um sich mit qualifizierten Anbietern zusammenzutun, die versuchen, ihre Darlehensschulden für Studenten zu senken. Die dortigen Behörden gehen davon aus, dass die Aussicht auf einen Schuldenschnitt in Höhe von Tausenden von Dollar zur Gewinnung und Aufrechterhaltung qualitativ hochwertiger Anbieter beitragen dürfte, insbesondere für die am stärksten unterversorgten Teile des Staates.
