Inhaltsverzeichnis
- Kenne deine Rechte
- Spring nicht mit der Waffe
- So reichen Sie eine Beschwerde ein
- Den richtigen Broker auswählen
Daran führt kein Weg vorbei: Geld zu verlieren fühlt sich schrecklich an, und wenn sich Verluste häufen, ist es menschlich, jemanden zu suchen, dem man die Schuld gibt. Der offensichtliche Schuldige ist für viele Anleger der Makler oder Finanzberater. Hier konzentrieren wir uns auf mögliche Streitigkeiten mit Ihrem Finanzfachmann und auf den Umgang mit diesen Problemen.
Die zentralen Thesen
- Wenn es Ihnen nicht passiert ist, kennen Sie jemanden, der das Gefühl hat, von einem inkompetenten oder unethischen Finanzberater verbrannt worden zu sein. Die Finanzberatungsbranche ist stark reguliert und alle Anleger und Beratungskunden haben bestimmte Rechte, die gewahrt werden müssen Wenn Sie das Gefühl haben, dass eine Verletzung vorliegt oder ein Missmanagement vorliegt, prüfen Sie zunächst, ob Sie ein Standbein haben. Das Verlieren von Geld für eine Investition ist nicht der einzige Grund für eine Klage. Wenn Sie das Gefühl haben, zu Recht Unrecht behandelt worden zu sein, reichen Sie eine Beschwerde ein mit FINRA, der SEC oder beiden. Wenn Ihr Berater nach seinem Namen eine professionelle Zertifizierung hat, können Sie auch die Zertifizierungsstelle benachrichtigen.
Kenne deine Rechte
Wenn Sie Ihr Geld einem Finanzfachmann anvertrauen, ist dieser verpflichtet, eine bestimmte Leistung zu erbringen. Mit anderen Worten, als Investor haben Sie eine Reihe von Rechten. Die North American Securities Administrators Association (NASAA) führt Ihre Ansprüche in ihrer Investor Bill of Rights auf. Wenn eines dieser Rechte von Ihrem Broker oder Berater abgelehnt wurde, liegt möglicherweise ein Problem vor.
Wenn Sie investieren, haben Sie folgende Rechte:
- Informationen über die Arbeitshistorie und den Hintergrund der Person, die Ihr Konto verwaltet, sowie Informationen über die Firma selbst von einer Firma anfordern und erhaltenUm vollständige Informationen über die Risiken, Verpflichtungen und Kosten einer Investition zu erhalten, bevor Sie investierenUm Empfehlungen zu erhalten, die im Einklang mit stehen Ihre finanziellen Bedürfnisse und AnlagezieleUm eine Kopie aller ausgefüllten Kontenformulare und -vereinbarungen zu erhaltenUm genaue und nachvollziehbare Kontoauszüge zu erhaltenUm die Bedingungen und Konditionen der von Ihnen durchgeführten Transaktionen zu verstehenUm rechtzeitig auf Ihre Gelder zuzugreifen und Informationen über Einschränkungen oder Einschränkungen des Zugangs zu erhaltenUm zu diskutieren Kontoprobleme mit dem Niederlassungsleiter oder der Compliance-Abteilung des Unternehmens und um Ihre Bedenken umgehend zu berücksichtigen. Um vollständige Informationen über Provisionen, Verkaufsgebühren, Wartungs- oder Servicegebühren, Transaktions- oder Rücknahmegebühren und Strafen zu erhalten. Um Kontakt mit Ihrem Bundesstaat oder Ihrer Provinz aufzunehmen Wertpapieragentur aus folgenden Gründen: Überprüfung der Beschäftigungs- und Disziplinargeschichte eines Wertpapierhändlers und seiner Firma, Feststellung, ob eine Investition verkauft werden darf, und Einreichung von Beschwerden (Quelle: Financial Industry Regulatory Authority)
Spring nicht mit der Waffe
Ein wichtiger Punkt ist, dass ein Verlust von Geld für eine Investition nicht bedeutet, dass Sie Ihren Berater wegen schlechter Beratung verklagen können. Denken Sie daran, nirgendwo in der Bill of Rights steht, dass Anlegern eine Rendite garantiert wird! Märkte sind von Natur aus riskant. Wenn Sie investieren, müssen Sie ein Risiko eingehen, gegen das kein Gesetz oder eine Vorschrift Schutz bieten kann. Sie sollten eine Beschwerde nur einreichen, wenn Sie glauben, betrogen worden zu sein - Geld zu verlieren ist nicht genug.
Nach Angaben der Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) sind die häufigsten Beschwerden gegen Makler und Berater falsche Darstellungen und Ungeeignetheiten:
- Falsche Darstellung: Falsches oder Auslassen von Fakten in Bezug auf eine Investition. Dies ist ein klassischer Fall, in dem ein Kunde glaubt, ihm wurde eine Sache gesagt, und dann herausfindet, dass das, was er oder sie für wahr hielt, nicht der Fall war. Ungeeignet: Wenn ein Finanzberater oder Makler das Geld eines Kunden in ein Wertpapier investiert, das nicht für die Anlageziele des Kunden geeignet ist. Ein Beispiel hierfür ist ein Berater, der große Geldsummen in risikoreiche Wertpapiere für eine Person investiert, die 75 Jahre alt ist und eine geringe Risikotoleranz aufweist.
So reichen Sie eine Beschwerde ein
Viele Finanzfachleute sind Mitglieder einer Charterorganisation (was Sie normalerweise an den Abkürzungen nach ihrem Namen erkennen können). Diese Organisationen haben auch Standards und Ethikkodizes, daher lohnt es sich, eine Beschwerde bei ihnen einzureichen. Wenn Ihre Beschwerde beispielsweise gegen einen Certified Financial Planner gerichtet ist, können Sie sie beim Certified Financial Planner Board of Standards einreichen. Wenn Sie gegen einen Chartered Financial Analyst sind, können Sie sich an die Association of Investment and Research wenden.
Die Kontaktaufnahme mit Ihrer staatlichen oder regionalen Wertpapierkommission ist eine weitere Möglichkeit. Jedes Bundesland oder jede Provinz hat eine Abteilung, die Beschwerden gegen Makler, Berater und Finanzplaner bearbeitet. Wenn diese Optionen nicht funktionieren, sollten Sie einen Anwalt beauftragen.
Den richtigen Broker auswählen
Der beste Weg, skrupellose oder betrügerische Makler zu vermeiden, ist, Ihre Hausaufgaben im Voraus zu machen. Überprüfen Sie immer den Hintergrund der Firma und des Maklers oder Planers auf Disziplinarprobleme in der Vergangenheit. Fragen Sie den Planer nach seinem oder ihrem Anlagestil und nach dem Stil, den er für Sie am besten findet. Wenn Sie diese Fragen stellen, erhalten Sie nicht nur ein besseres Verständnis für den Broker, sondern Sie können auch darauf zurückgreifen, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Geld in Anlagen investiert wurde, die nicht mit Ihren ursprünglichen Zielen übereinstimmen.
Die Wertpapieraufsichtsbehörden in den Vereinigten Staaten haben die meisten dieser Informationen über das Central Registration Depository (CRD), eine Datenbank für Disziplinar- und Beschäftigungsfragen, die von der NASD Regulation zur Verfügung gestellt wird, relativ zugänglich gemacht. Auf der FINRA-Website können Sie online nach bestimmten Informationen suchen und einen detaillierten Bericht mit einem kostenlosen Tool namens "BrokerCheck" anfordern.
Schließlich ist es vielleicht das Wichtigste, was ein Anleger tun kann, ehrlich zu sein. Wenn Ihr Broker oder Berater eine Investition vorschlägt, die Sie nicht verstehen, sagen Sie es. Ein ehrlicher und glaubwürdiger Berater ist einer, der sich die Zeit nimmt, um sicherzustellen, dass Sie eine Investition im Voraus vollständig verstehen.
