1 Million Dollar für den Ruhestand aufzubewahren, war lange das Ziel, für das Sparer angehalten wurden, aber viele Amerikaner haben weitaus weniger aufgehoben. Wie viel weniger ist unklar.
Laut einem Bericht des Economic Policy Institute (EPI) vom März 2016 wird das durchschnittliche Altersguthaben von Familien im erwerbsfähigen Alter als dasjenige zwischen 32 und 61 Jahren (oder 1 Jahr vor 62 Jahren, das Mindestalter für die soziale Sicherheit) definiert Ruhestand) beträgt 95.776 USD. Der Medianwert oder die Zahl in der Mitte beträgt jedoch nur 5.000 USD.
Für diejenigen, die sich dem Rentenalter nähern oder zwischen 55 und 61 sind, lag der Median bei 17.000 USD. Eine Analyse des Government Accountability Office vom Juni 2015 ergab, dass durchschnittliche Amerikaner im Alter zwischen 55 und 64 Jahren rund 104.000 US-Dollar an Ersparnissen für den Ruhestand angesammelt haben, dies spiegelt jedoch sowohl die Super-Sparer als auch die Menschen wider, die nichts gespart haben.
Die höhere Zahl ist zwar nicht gerade ermutigend, beinhaltet jedoch kein Sozialversicherungseinkommen und für einige glückliche Menschen kein Geld von einer Rente. Und es inspiriert eine Menge Kreativität, Wege zu finden, um einen komfortablen Ruhestand immer noch in Reichweite zu haben. Eine Option, die viele Amerikaner untersuchen, ist, sich ins Ausland zurückzuziehen.
Dann gibt es noch eine andere verlockende Alternative: Sie entscheiden sich dafür, Ihre späteren Jahre auf See zu verbringen. Es ist eine Erkundung wert, wenn Sie sowohl abenteuerlustig als auch besorgt sind, weil Ihnen das Geld ausgeht (und Sie natürlich nicht seekrank werden). Bei sorgfältiger Planung könnten Sie mit weniger als einer Million US-Dollar auf einem Kreuzfahrtschiff ganztägig in den Ruhestand gehen.
Rente auf einem Kreuzfahrtschiff für weniger als 1 Million US-Dollar
Für gelegentliche Reisende kann das Kreuzen alles über das Leben im Luxus sein. Wenn Sie jedoch vorhaben, Ihre gesamte Zeit im Ruhestand auf See zu verbringen, müssen Sie die Optionen sorgfältig abwägen.
Ein Teil Ihrer Ersparnisse in dauerhafte Quartiere an Bord eines Kreuzfahrtschiffs zu investieren, mag eine gute Option sein, wird aber nicht billig. Die World ist zum Beispiel ein privates Wohnschiff, das im Jahr 2002 vom Stapel lief. Das Schiff bietet Studios, Ein-, Zwei- und Drei-Zimmer-Residenzen ab 600.000 US-Dollar. Das beinhaltet keine jährlichen Schiffsgebühren, die in die Tausende gehen können.
Wenn Sie weniger als 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zur Verfügung haben, ist die Buchung einzelner Kreuzfahrten natürlich der billigere (und realistischere) Weg. Das kann bedeuten, dass Sie einmal im Monat oder sogar öfter springen, wenn Sie keine Möglichkeit finden, viele lange Kreuzfahrten zu buchen. Aber wenn Sie nur mit dem Nötigsten unterwegs sind, können Sie diese Transfers gut machen. Es bedarf jedoch einer außerordentlich sorgfältigen Planung. Und Sie werden wahrscheinlich eine feste Adresse an Land brauchen.
Was Sie ausgeben, hängt davon ab, wie Sie buchen und mit welchen Linien Sie fahren. Princess Cruise Lines bietet beispielsweise Last-Minute-Angebote ab 79 USD pro Tag und Person an. Für eine 15-tägige Kreuzfahrt ergibt sich ein Basispreis von 1.185 USD. Buchen Sie eine Kreuzfahrt nach der anderen zu diesem Preis und Sie zahlen 2.370 USD pro Monat. Wenn Sie Ihre Tarife auf einer konstanten Basis so niedrig halten können, müssen Sie weniger als 30.000 USD pro Jahr ausgeben - und das bedeutet natürlich, dass Sie nicht nur essen, sondern auch wohnen und keine eigenen Möbel oder Autos benötigen.
Ist Kreuzfahrt günstiger als betreutes Wohnen?
Natürlich sind dies keine wirklichen Alternativen: Um auf einem Kreuzfahrtschiff zu leben, müssen Sie einigermaßen gesund sein und brauchen nicht die Art von Unterstützung, die Sie beim Betreuten Wohnen erhalten. Aber es bietet einen nützlichen finanziellen Vergleich. Wenn Sie nur über begrenzte finanzielle Ressourcen verfügen, können Ihre Ersparnisse durch Betreutes Wohnen viel schneller abfließen, als Sie möchten - und viel schneller als wenn Sie auf Kreuzfahrtschiffen leben. Der nationale monatliche Median der Kosten für betreutes Wohnen beträgt nach Angaben von Genworth Financial 3.628 USD oder 43.536 USD pro Jahr. Das sind ungefähr 119 US-Dollar, die sich täglich ändern.
Wenn Sie auf einem Kreuzfahrtschiff leben, können Sie an mehr Ersparnissen festhalten. Um die Kosten für Kreuzfahrten unter den Kosten für betreutes Wohnen zu halten, müssten Sie lediglich Ihre durchschnittlichen täglichen Ausgaben unter diesem Cutoff von 119 USD liegen.
Wie viel Geld bräuchten Sie, um das zum Laufen zu bringen? Nehmen wir an, Sie haben das volle Rentenalter erreicht und erhalten Sozialversicherungsleistungen. Nach Angaben der Social Security Administration (SSA) belief sich der durchschnittliche monatliche Nutzen per September 2019 auf 1.428 USD. Das sind 16.320 US-Dollar pro Jahr. Sie brauchen also noch 26.400 US-Dollar, um die Differenz auszugleichen.
Das bedeutet, dass Sie ein ausreichend großes Portfolio benötigen, um mindestens 2.300 USD pro Monat auszahlen zu können. Wenn Sie davon ausgehen, 20 Jahre in den Ruhestand zu gehen und eine konservative Anlagestrategie verfolgen, können Sie Kreuzfahrtschiffe mit Einsparungen von 600.000 USD zum Leben erwecken. Sie könnten im ersten Jahr im Ruhestand monatlich 2.400 US-Dollar abheben, die späteren Abhebungen wären inflationsbereinigt. Dieses Einkommen könnte zusammen mit Ihren Sozialversicherungsleistungen ausreichen, um Sie über Wasser zu halten. In der Tat ist es unwahrscheinlich, dass Sie die ganzen 20 Jahre auf See verbringen werden. In Ihrem Alter müssen Sie wahrscheinlich andere Pläne machen.
Die Quintessenz
Das vorige Beispiel zeigt, wie es möglich wäre, im Ruhestand Vollzeit zu fahren, selbst wenn Sie weniger als 1 Million US-Dollar gespart hätten. Der andere Vergleich, den Sie machen müssen, ist natürlich, wie Kreuzfahrten mit einem landgestützten Ruhestand in Ihrem derzeitigen Zuhause oder anderswo, einschließlich im Ausland, verglichen werden. Wenn Sie gesund bleiben, können Sie 15 Jahre lang um die Welt reisen, wenn Sie in der Lage sind, die Transfers von Schiff zu Schiff und möglicherweise einige Pausen an Land zu planen. Der Planungsteil mag der anstrengendste Aspekt dieser Art von Ozeanabenteuer sein.
Und es gibt noch andere Vorbehalte.
Unser finanzielles Beispiel geht zum einen davon aus, dass Sie alleine unterwegs sind. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie die Sozialversicherungsleistungen und das sonstige Alterseinkommen Ihres Ehepartners sowie die Reisekosten einer anderen Person berücksichtigen. Normalerweise ist das Reisen als Duo billiger, aber nicht immer.
Außerdem müssen Sie berücksichtigen, wie Sie Ihre Gesundheitskosten auf Reisen verwalten. Medicare deckt Sie nicht in Übersee ab, und die meisten herkömmlichen Krankenversicherungen bieten nur eine begrenzte Deckung. Wenn Sie eine Reiseversicherung abschließen oder die medizinische Versorgung aus eigener Tasche bezahlen müssen, wenn Sie eine Anlaufstelle erreichen, kann dies die Gesamtkosten erheblich erhöhen. Und das ist erst der Anfang einer langen Liste von Problemen aus der Praxis, wie z. B. wo Sie Ihre Post (und Ihren Sozialversicherungsscheck) erhalten, wie Sie mit Steuern umgehen, wie Ihr Wohnsitz lautet und mehr. Sie benötigen den Rat eines Anwalts oder Buchhalters und eines Finanzplaners.
Der Schlüssel zum Mitnehmen? Bevor Sie Ihre Koffer packen oder das Haus vermieten, sollten Sie die Nummern sorgfältig durchgehen, um sicherzustellen, dass Sie alle Unterlagen haben.
