Was ist ein aufgehobenes individuelles Rentenkonto (IRA)?
Eine widerrufene IRA ist ein Vorsorgekonto, das vom Kontoinhaber sieben Tage oder weniger nach seiner Einrichtung aufgelöst wurde.
Wenn sich ein IRA-Inhaber entscheidet, das Konto zu widerrufen, muss der volle Betrag, der zur IRA beigetragen wurde, dem Inhaber per Gesetz zurückerstattet werden.
Grundlegendes zu einer widerrufenen IRA
Wenn eine IRA widerrufen wird, kann das Finanzinstitut keine Gebühren oder Investitionsverluste von ihr abziehen. Dies ist einer der Gründe, warum die meisten Wertpapierfirmen Sie in der ersten Woche nach der Eröffnung eines IRA-Kontos nur in einen Geldmarkt investieren lassen.
Eine IRA ist ein langfristiger Altersvorsorgeplan, den Einzelpersonen aufstellen können, um den Ruhestand im Voraus zu planen. Im Allgemeinen können Sie mit einem IRA-Plan Steuern auf das von Ihnen eingebrachte Einkommen aufschieben, bis Sie in Rente gehen und das Geld abheben.
IRA-Pläne haben jährliche Beitragsgrenzen, die von der Regierung festgelegt werden und mit der Inflation allmählich ansteigen. Personen ab 50 Jahren können geringfügig höhere Aufholbeiträge leisten.
Für die Steuerjahre 2019 und 2020 beträgt der maximal zulässige Jahresbeitrag 6.000 USD zuzüglich 1.000 USD als Aufholbeitrag für Personen ab 50 Jahren.
Gründe für den Widerruf
Sie müssen keinen Grund für den Widerruf Ihrer IRA angeben. Widerrufsbelehrungen sind möglich, weil der Kontoinhaber feststellte, dass die Gebühren und Provisionen zu hoch oder die Anlagen ungeeignet waren.
Die meisten Leute, die IRAs eröffnen, sind Do-it-yourself-Investoren, daher sind die Hauptkosten, denen sie gegenüberstehen, Handelsgebühren und Provisionen. Aber Robo-Berater werden immer beliebter. Robo-Advisors sind digitale Plattformen, die automatisierte, algorithmisch gesteuerte Finanzplanungsdienste ohne oder mit geringer menschlicher Aufsicht anbieten. Ein typischer Robo-Advisor sammelt über eine Online-Umfrage Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele und verwendet diese Daten dann, um Ratschläge zu erteilen oder Kundenvermögen automatisch anzulegen. Diese Unternehmen erheben in der Regel Gebühren in Höhe von 0, 25% bis 0, 50% des Vermögens pro Jahr. Die Gebühren können jedoch höher sein.
IRA-Firmen haben auch Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren oder Provisionen, geringe Ausgleichsgebühren und Kontotransfer- oder Kündigungsgebühren. Einige verlangen wesentlich mehr Provisionen für den Kauf von Investmentfonds, die sich außerhalb einer bestimmten Gruppe der am häufigsten gehandelten Fonds befinden. Oder sie verlangen gar nichts, um eine ausgewählte Gruppe von Fonds zu kaufen oder zu verkaufen, häufig diejenigen, die vom Broker verwaltet werden.
Es ist ratsam, eine IRA nicht an oder um wichtige Daten wie den ersten Tag eines Kalenderjahres oder den Tag, an dem die Steuererklärungen des Bundes eingereicht werden, zu widerrufen. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie möglicherweise ein fehlerhaftes Formular 1099-R. Dies erschwert Ihre Steuererklärung und zwingt Sie dazu, Zeit damit zu verbringen, das Formular vom Makler korrigieren zu lassen.
