Was ist ein revolvierendes Konto?
Ein revolvierendes Konto ist eine Art von Kreditkonto, das einem Kreditnehmer ein maximales Limit bietet und eine unterschiedliche Kreditverfügbarkeit ermöglicht. Revolvierende Konten haben kein bestimmtes Fälligkeitsdatum und können geöffnet bleiben, solange ein Kreditnehmer bei dem Gläubiger in gutem Zustand ist.
So funktioniert ein rotierendes Konto
Ein revolvierendes Konto gibt dem Kreditnehmer die Flexibilität, eine offene Kreditlinie bis zu einem festgelegten Höchstbetrag zu haben. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, revolvierende oder nicht revolvierende Kredite zu beantragen. Revolvierendes Guthaben ist mit Konten verbunden, deren Guthaben revolviert. Kreditkarten, Bankkontokreditlinien und Home-Equity-Kreditlinien sind einige der häufigsten revolvierenden Konten.
Die zentralen Thesen
- Ein revolvierendes Konto bietet ein Kreditlimit für die Kreditaufnahme. Diese Kontotypen bieten mehr Flexibilität bei einer offenen Kreditlinie bis zu einer Kreditobergrenze. Revolvierende Linien sind normalerweise Kreditkarten oder Eigenheimlinien, während nicht revolvierende Linien häufig Autokredite oder Hypotheken sind.
Erhalten eines revolvierenden Kontos
Revolvierende Konten sind sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden verfügbar. Sie erfordern einen Standardkreditantrag, der die Bonität des Kreditnehmers und sein Debt-to-Income berücksichtigt. Während des Zeichnungsprozesses bestimmen die Zeichner, ob ein Kreditnehmer zur Genehmigung berechtigt ist und wie viel der Kreditgeber bereit ist, Kredite zu vergeben. Wenn ein Kreditnehmer für ein revolvierendes Kreditkonto zugelassen ist, gibt der Kreditgeber ein maximales Kreditlimit und Kontozinsbedingungen vor.
Ein revolvierendes Konto führen
Revolvierende Konten haben kein Fälligkeitsdatum und bleiben offen, solange der Darlehensnehmer mit dem Darlehensgeber in guter Verfassung ist. Ein wichtiger Bestandteil eines revolvierenden Kontos ist das verfügbare Guthaben des Kreditnehmers. Dieser Betrag ändert sich mit den Zahlungen, Einkäufen und Zinsanhäufungen. Kreditnehmer dürfen geliehene Gelder bis zur Höchstgrenze des Kontos verwenden. Nicht ausgegebene Gelder werden als verfügbares Guthaben des Kreditnehmers bezeichnet.
Revolvierende Konten werden über monatliche Kontoauszüge geführt, die dem Kreditnehmer ihre Kontostände und erforderlichen Zahlungen liefern. Monatliche Zahlungen auf umlaufenden Konten ändern sich mit den auf dem Konto vorgenommenen Auf- und Abzügen. Wenn ein Kreditnehmer einen Kauf tätigt, erhöht dies sein ausstehendes Guthaben und verringert sein verfügbares Guthaben. Wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung leistet, verringert sich sein ausstehender Saldo und sein verfügbarer Saldo erhöht sich. Das Guthaben und das verfügbare Guthaben eines Kreditnehmers variieren daher jeden Monat.
Am Ende eines Monats bewertet der Kreditgeber die monatlichen Zinsen und stellt dem Kreditnehmer einen Betrag zur Verfügung, der gezahlt werden muss, um das Konto in gutem Zustand zu halten. Dieser Zahlungsbetrag beinhaltet einen Teil des Kapitals und der auf dem Konto aufgelaufenen Zinsen. Revolvierende Kontoguthaben werden aufgrund der Kauf- und Zahlungsaktivitäten eines Kreditnehmers gebildet. Die Zinsen fallen ebenfalls monatlich an und basieren in der Regel auf der Summe der im Laufe des Monats berechneten täglichen Zinsen.
Kredit-Score-Überlegungen
Revolvierende Guthabenkonten umfassen in der Regel einen Großteil der offenen Konten in der Bonitätsbewertung eines Kreditnehmers. Revolvierende Kreditnehmer müssen dem Kreditgeber jeden Monat eine monatliche Mindestzahlung leisten. Versäumte Zahlungen auf revolvierenden Konten werden wie alle anderen ausstehenden Zahlungen behandelt. Die Gläubiger melden nach 60 Tagen die Zahlungsunfähigkeit. In der Regel werden 180 Tage verpasste Zahlungen berücksichtigt, bevor die Standardaktion ausgeführt wird. Im Falle eines Ausfalls würde das Konto des Kreditnehmers geschlossen und ein Ausfall gemeldet, was zu einer noch stärkeren Reduzierung der Kreditwürdigkeit führen würde.
Revolving vs. Non-Revolving
Viele Kreditnehmer ziehen sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite in Betracht, wenn sie nach neuen Kreditkonten suchen. Nicht revolvierende Kredite sind häufig eine Option für Kreditnehmer, die große Einkäufe tätigen oder ihre Schulden konsolidieren möchten. Sie können zum Beispiel zum Kauf eines Autos oder eines Eigenheims verwendet werden. In diesen Situationen ist das Darlehen auch mit Sicherheiten besichert, die einen zusätzlichen Vorteil für ein nicht revolvierendes Darlehen darstellen.
Bei einem nicht revolvierenden Darlehen erhält der Darlehensnehmer einen maximalen Kapitalbetrag in einer Pauschale im Voraus, wenn der Darlehensnehmer für das Darlehen genehmigt wird. Diese Darlehen haben eine festgelegte Laufzeit, die je nach Art des Kreditprodukts variiert. Nicht revolvierende Kredite erfordern in der Regel auch monatliche Ratenzahlungen und werden im Allgemeinen mit Zinssätzen in einer ähnlichen Bandbreite wie revolvierende Kredite verzinst.
Die Federal Reserve teilt jeden Monat die revolvierenden und nicht revolvierenden Kredite der Branche auf. Per Januar 2018 machte der revolvierende Kredit 27% der gesamten ausstehenden Schulden des Kreditmarktes in Höhe von 3, 86 Billionen US-Dollar aus.
