Das Fintech-Startup Robinhood Financial LLC gab heute bekannt, dass Kunden sich für den Zugriff auf ein Checking & Savings-Produkt anmelden können, das im Rahmen ihrer Free-Trades-Brokerage-Dienste verfügbar sein wird. Das Unternehmen verdient Geld hauptsächlich mit Zinsen auf Kundenguthaben.
Nach dem Anmelden bei der App werden Kunden nun mit einer Einladung zur Beantragung der Bankfunktionen begrüßt. Die Konten zahlen einen jährlichen Zinssatz von 3%, was derzeit sicherlich ein Verlustfaktor ist, und es fallen keine Gebühren für den Kunden an.
Bilder von Robinhood.com.
Robinhood sagt, dass es den hohen Zinssatz bieten kann, da die Einnahmen, die es von MasterCard erhält, immer dann aufgeteilt werden, wenn eine Debitkarte verwendet wird. Debitkarten werden in Zusammenarbeit mit der in Ohio ansässigen Sutton Bank angeboten. Wenn Sie sich für Checking & Savings anmelden, haben Sie die Möglichkeit, eines der vier verfügbaren Designs für Ihre Debitkarte auszuwählen. Derzeit ist die Anzahl der ausgestellten Debitkarten begrenzt.
Die Zahlung des gleichen Zinssatzes für Schecks und Ersparnisse ist ein ungewöhnliches Angebot. Und da Robinhood nicht physisch anwesend ist, werden Ihre ATM-Gebühren bei Partnerbanken für das Abheben und Einzahlen von Bargeld erstattet. In ihrem Blogbeitrag heißt es, dass es ein Netzwerk von über 75.000 Geldautomaten gibt, aber es gibt noch keine Hinweise darauf, wo sie sich befinden könnten.
Der Zugang zu Checking & Savings beginnt im Januar 2019 in der Reihenfolge, in der ein Kunde auf seiner Warteliste steht. Wenn Sie noch kein Robinhood-Kunde sind, können Sie die App herunterladen und sich bei Checking & Savings anmelden.
Sobald Sie eine Karte ausgewählt haben, wird Ihnen Ihr Platz in der Reihe angezeigt, aber Sie können die Warteschlange nach oben verschieben, indem Sie Freunde einladen. Sie können 10.000 Plätze für den ersten von Ihnen eingeladenen Freund, der sich der Warteliste anschließt, und weitere 1.000 Plätze für jeden nachfolgenden Freund einblenden. Sobald Ihr Platz in der Schlange ganz oben auf der Liste steht, werden Sie benachrichtigt, um das Design Ihrer Debitkarte abzuschließen.
Robinhood sagt, sie werden täglich Zinsen auf Barguthaben buchen.
Wenn Sie bereits ein Robinhood-Konto haben, ist es kein Problem, sich bei Checking & Savings anzumelden. Mach es einfach. Wenn Sie noch kein Robinhood-Kunde sind, ist dies der Anreiz, ein Konto zu eröffnen?
Diese Bankkonten sind nicht bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sondern bei der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert. Der Unterschied ist technischer Natur, da beide ihre Mitgliedsunternehmen gegen Verluste von 250.000 USD in bar pro Einleger versichern. Die SIPC-Versicherung deckt auch Wertpapiere im Wert von bis zu 250.000 USD ab, die von der Firma gehalten werden. Da Robinhood nach der Trennung von Apex Clearing im November seine eigenen Geschäfte abwickelt, ist es Mitglied von SIPC und seine Kundenkonten sind als solche versichert.
In einem von Bloomberg veröffentlichten Artikel widerspricht Stephen Harbeck, Präsident und CEO von SIPC, jedoch der Behauptung von Robinhood, dass diese Bareinlagen als Sicherheiten behandelt und als solche versichert werden können. Er schließt mit den Worten: „Auf der Robinhood-Hilfeseite heißt es, dass Sie nicht investieren müssen, um die Robinhood-Prüfung und Einsparungen zu nutzen. Diese Aussage ist falsch. Wenn Sie Geld für einen anderen Zweck einzahlen, ist es nicht geschützt. “
Die meisten Online-Broker verfügen über eine zusätzliche Versicherung, die über die von SIPC angebotenen Leistungen hinausgeht, Robinhood jedoch nicht. Dies bedeutet, dass Sie den Überschuss verlieren, wenn Sie in irgendeiner Weise ein Robinhood-Konto erstellen, das mehr als 250.000 USD an Aktienpositionen in bar aufweist und die Geschäftstätigkeit von Robinhood einstellt. In Anbetracht dessen, was wir in der Branche über die Kunden von Robinhood gehört haben, handelt es sich häufig um Händler mit relativ geringen Kontogrößen. Dies dürfte daher für die große Mehrheit der Kunden des Unternehmens kein Problem sein. In Anbetracht der Aussagen von Harbeck sollten Kunden jedoch zweimal über die Versicherbarkeit des in ihrem Bankprodukt enthaltenen Bargeldes nachdenken.
