Was ist ein rotierender Kredit- und Sparkassenverband (ROSCA)?
Ein Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) besteht aus einer Gruppe von Personen, die als informelles Finanzinstitut in Form eines alternativen Finanzvehikels fungieren. Ein ROSCA erfolgt über festgelegte Einzahlungen und Auszahlungen in und aus einem gemeinsamen Fonds. Rotierende Kredit- und Sparkassenverbände sind in Entwicklungsländern oder unter Zuwanderergruppen in den Industrieländern am verbreitetsten. Frühe Beispiele für ROSCAs erschienen in Südamerika, Afrika und Asien.
ROSCAs stellen Finanzmittel für Personen bereit, die möglicherweise keinen Zugang zu Finanzinstituten haben, bei denen diese Personen häufig familiäre, ethnische oder geografische Aspekte gemeinsam haben.
So funktioniert ein rotierender Kredit- und Sparkassenverband (ROSCA)
In einem ROSCA bündeln die Mitglieder ihr Geld in einem gemeinsamen Fonds, der in der Regel aus monatlichen Beiträgen besteht, und ein einzelnes Mitglied zieht das Geld zu Beginn jedes Zyklus als Pauschalbetrag ab. Dies dauert so lange an, wie die Gruppe existiert.
ROSCA bestehen in Bereichen, in denen der Zugang zu formellen Finanzinstituten beschränkt ist. Mitgliedschaften können familiäre, ethnische oder geografische Aspekte aufweisen, und die Struktur von Zahlungen und Abhebungen variiert von Gruppe zu Gruppe. Transaktionen können so oft wie täglich oder alle sechs Monate stattfinden, und die Empfänger von Geldern werden üblicherweise auf der Grundlage der finanziellen Bedürfnisse oder der Lotterie ausgewählt.
Die zentralen Thesen
- Eine Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) ist eine Gruppe von Personen, die als informelles Finanzinstitut fungieren. Ein ROSCA verwendet einen gemeinsamen Fonds, zu dem Einzelpersonen regelmäßig (in der Regel monatlich) einen festgelegten Betrag beisteuern, während ein Mitglied die Mittel bei jeder Sitzung abhebt. ROSCAs sind dort beliebt, wo das Bankgeschäft begrenzt ist, beispielsweise in Entwicklungsländern wie Afrika.
Vor- und Nachteile eines ROSCA
Abgesehen von den Vorteilen der Bereitstellung des Zugangs zu Finanzmitteln für Personen, die möglicherweise jetzt Zugang zum Bankensystem haben, haben ROSCAs im Gegensatz zu typischen Ersparnissen den zusätzlichen Vorteil der Rechenschaftspflicht. Mitbürger können helfen, die Einhaltung eines Engagements zu erleichtern. Dies beinhaltet die Festlegung einer Verpflichtung zur Verwendung ihres Entzugs. Geld kann auch nicht frei abgehoben werden, was für viele ein positiver Aspekt sein kann.
ROSCAs zahlen keine Zinsen und die Kontrolle darüber, wann Sie eine Ausschüttung erhalten, liegt im Allgemeinen außerhalb der Kontrolle der Mitglieder. Zugegeben, sie verlangen auch keine Zinsen. Es besteht auch das Risiko, dass andere Mitglieder ihren Verpflichtungen zu festen, regelmäßigen Zahlungen nicht nachkommen.
ROSCAs haben auch soziale Vorteile. Während das primäre Ziel in der Regel darin besteht, die finanziellen Ziele der Gruppe zu erreichen, bieten ROSCA-Meetings auch Möglichkeiten zum Essen, Trinken und Networking. An vielen Orten finden Treffen nach den Ritualen einer Gruppe statt.
In Kamerun zum Beispiel heißen ROSCAs Djanggi , und die Teilnehmer tauschen Grüße aus und teilen Kolanüsse. Das Trinken erfolgt nach Abschluss des Meetings. Die Art eines bestimmten ROSCA hängt stark von seinen Mitgliedern und der gemeinsamen Geschichte der Gruppe ab. Daher sind ROSCAs schwer zu standardisieren und variieren weltweit drastisch.
Beispiel eines ROSCA
Ein Veranstalter kann eine ROSCA in Höhe von 1.000 USD einrichten. In diesem Fall könnte der ROSCA-Organisator neun vertrauenswürdige Personen zusammentragen und von jeder von ihnen verlangen, monatlich 100 USD zum Fonds beizutragen. Am Ende des ersten monatlichen Treffens würde der Veranstalter einen Pauschalbetrag von 1.000 USD mit nach Hause nehmen. In der zweiten monatlichen Sitzung würde ein anderes Mitglied die nächsten 1.000 USD mit nach Hause nehmen. Dies würde so lange fortgesetzt, bis alle mit dem Erlös an der Reihe sind. Am Ende der 10 Monate, in denen jeder eine Distribution hatte, löste sich die ROSCA auf oder begann eine neue Runde. Der Organisator erhält im Allgemeinen die erste Verteilung mit aufeinander folgenden Verteilungen, die durch zufällige Zuordnung, soziale Statur oder andere Faktoren bestimmt werden.
