Was ist eine kurzfristige Refinanzierung?
Kurzfristige Refinanzierung ist ein finanzieller Begriff, der sich auf die Refinanzierung einer Hypothek durch einen Kreditgeber für einen Kreditnehmer bezieht, der derzeit mit seinen Hypothekenzahlungen in Verzug ist. Kreditgeber refinanzieren eine Hypothek kurzfristig, um einem Kreditnehmer zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. In der Regel liegt der neue Kreditbetrag unter dem bestehenden ausstehenden Kreditbetrag, und der Kreditgeber vergibt manchmal die Differenz. Obwohl die Auszahlung des neuen Kredits geringer sein wird, refinanziert sich ein Kreditgeber manchmal kurzfristig, da dies kostengünstiger ist als ein Zwangsvollstreckungsverfahren.
So funktioniert eine kurze Refinanzierung
Wenn ein Darlehensnehmer seine Hypothek nicht bezahlen kann, kann ein Darlehensgeber gezwungen sein, das Haus abzuschließen. Eine Hypothek, eine der häufigsten Schuldtitel, ist ein Darlehen - besichert durch die Sicherheit eines bestimmten Immobilienobjekts -, das der Kreditnehmer mit einer festgelegten Anzahl von Zahlungen zurückzahlen muss. Hypotheken werden von Privatpersonen und Unternehmen verwendet, um große Immobilienkäufe zu tätigen, ohne den gesamten Wert des Kaufs im Voraus zu bezahlen. Über einen Zeitraum von vielen Jahren zahlt der Darlehensnehmer das Darlehen zuzüglich Zinsen zurück, bis er die Immobilie schließlich frei und frei besitzt.
Kann der Darlehensnehmer seine Hypothek nicht bezahlen, gerät das Darlehen in Verzug. Sobald der Kredit in Verzug ist, hat die Bank einige Optionen. Zwangsvollstreckung ist die bekannteste (und am meisten gefürchtete) Option des Kreditgebers, da dies bedeutet, dass der Kreditgeber die Kontrolle über die Immobilie übernimmt, den Hausbesitzer vertreibt und das Haus verkauft.
Die zentralen Thesen
- Ein Kreditgeber kann es vorziehen, einem Kreditnehmer eine kurzfristige Refinanzierung anzubieten, anstatt eine langwierige, teure Zwangsvollstreckung zu durchlaufen. Eine kurzfristige Refinanzierung kann den Kredit eines Kreditnehmers gefährden - aber auch verspätete und / oder versäumte Hypothekenzahlungen Tat anstelle von Zwangsvollstreckung, die beide kostengünstiger als Zwangsvollstreckung sein können.
Die Zwangsvollstreckung ist jedoch ein langwieriger und teurer Prozess, den ein Kreditgeber möglicherweise vermeiden möchte, da er möglicherweise erst ein Jahr nach Beginn des Zwangsvollstreckungsverfahrens Zahlungen erhält und möglicherweise Gebühren im Zusammenhang mit dem Verfahren verliert.
Die kurzfristige Refinanzierung ist eine Finanzierungslösung, die einige Kreditgeber einem Kreditnehmer anbieten, für den die Gefahr einer Zwangsvollstreckung besteht. Ein Kreditnehmer kann auch eine kurzfristige Refinanzierung verlangen. Es gibt Vorteile für den Kreditnehmer: Eine kurze Refinanzierung ermöglicht es ihnen, das Haus zu behalten und den Betrag zu reduzieren, den sie auf dem Grundstück schulden. Dies stellt jedoch auch einen inhärenten Nachteil dar, da die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers wahrscheinlich sinkt, weil er nicht den vollen Betrag der ursprünglichen Hypothek zahlt.
Beispiel einer Short Refinance
Angenommen, der Marktwert Ihres Eigenheims ist von 200.000 USD auf 150.000 USD gesunken, und Sie schulden immer noch 180.000 USD für das Grundstück. Bei einer kurzen Refinanzierung würde der Kreditgeber Ihnen erlauben, ein neues Darlehen für 150.000 USD aufzunehmen, und Sie müssten die Differenz von 30.000 USD nicht zurückzahlen. Sie hätten nicht nur ein niedrigeres Kapital, sondern aller Wahrscheinlichkeit nach wären auch Ihre monatlichen Zahlungen niedriger, was Ihnen helfen könnte, sie sich besser zu leisten.
Eine kurzfristige Refinanzierung hat zwei Vorteile für einen Kreditnehmer: Sie ermöglicht es ihm, sein Haus zu behalten, und sie verringert den Betrag, den er für die Immobilie schuldet.
Short Refinance vs. Forbearance Agreement
Eine kurzfristige Refinanzierung ist nur eine von mehreren Alternativen zur Zwangsvollstreckung, die für den Kreditgeber möglicherweise kostengünstiger sind. Eine andere mögliche Lösung ist der Abschluss einer Nachsichtsvereinbarung, einer vorübergehenden Verschiebung von Hypothekenzahlungen. Die Bedingungen einer Forbearance-Vereinbarung werden zwischen dem Darlehensnehmer und dem Darlehensgeber ausgehandelt. Oder ein Kreditgeber kann sich für eine Zwangsvollstreckungsurkunde entscheiden, bei der der Kreditnehmer das Sicherheitseigentum an den Kreditgeber zurückzuschreiben hat - im Wesentlichen, indem er das Eigentum aufgibt - und dafür von der Verpflichtung zur Zahlung der Hypothek befreit wird.
