Solltest du eine goldene IRA bekommen?

Inhaltsverzeichnis

• Der wechselnde Goldpreis
• Gold IRAs: Ein wachsender Trend
• Goldene Regeln
• Suche nach einem Broker / Depotbank
• Sonderkosten
• RMD-Probleme
• Scheckheft IRAs
• Gerolltes Gold
• Golds besondere Risiken
• Die Quintessenz

Was bekommen Sie, wenn Sie in ein Altersgoldkonto (IRA) investieren? Sie verwandeln buchstäblich einen Teil Ihres Notgroschen im Ruhestand in Gold. Ist es der richtige Schritt für Sie, eine goldene IRA in Ihr Portfolio aufzunehmen? Nicht alle IRA-Konten erlauben Goldinvestitionen, aber dieser Artikel soll Ihnen helfen, zu verstehen, wonach Sie in Ihrer IRA suchen müssen, um zu sehen, ob Sie ein goldenes Ruhestandsei bauen können.

Der wechselnde Goldpreis

Die Goldpreise pro Unze bewegten sich zwischen 255 USD im August 1999 und einem Höchststand von 1.839 USD im September 2011. Im November 2019 lag der Goldpreis bei 1.468 USD pro Unze. Es gab also ein deutliches Wachstum, aber auch ein gewisses Nachlassen.

Eine Gold-IRA ist eine Art (Wortspiel) des Investment Retirement Account (IRA), die es dem Anleger ermöglicht, physisches Gold, Silber, Platin und Palladium anstelle von üblichen Vermögenswerten wie Bargeld, Aktien und Anleihen zu besitzen, an die regelmäßig gebunden wird IRAs sind begrenzt. Die Gold-IRA wurde 1997 vom Kongress ins Leben gerufen, sagt Edmund C. Moy, Chefstratege der Fortress Gold, der als ehemaliger Direktor der United States Mint die weltweit größte Produktion von Gold- und Silbermünzen überwachte.

Die zentralen Thesen

• Eine Gold-IRA muss eine selbstgesteuerte IRA sein. Eine Gold-IRA ist mit mehr Gebühren verbunden als eine traditionelle oder eine Roth-IRA. Eine Gold-IRA kann eine gute Absicherung gegen Inflation darstellen.

Gold IRAs: Ein wachsender Trend

Gold-IRAs sprechen Anleger an, die ein diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio wünschen. "Da sich die Goldpreise im Allgemeinen in die entgegengesetzte Richtung wie bei Papierwerten bewegen, bietet die Aufnahme eines Gold-IRA in ein Altersvorsorgeportfolio eine Versicherung gegen Inflation", sagt Moy. "Dieser ausgewogene Ansatz glättet das Risiko, insbesondere auf lange Sicht, und macht es zu einer klugen Wahl für Vorsorgeinvestitionen wie IRAs."

Während seiner Amtszeit als Direktor der Münzanstalt gab es laut Moy wenig Nachfrage nach Gold-IRAs, da es sich um eine sehr komplizierte Transaktion handelt, die nur der hartnäckigste Investor durchführen wollte. „Sie müssen einen Treuhänder oder Verwalter für die IRA zusammen mit einer zugelassenen Verwahrstelle finden. Dann müssen Sie das genehmigte Gold oder ein anderes Edelmetall kaufen und es in einer Weise an die Verwahrstelle übergeben, wie es die Depotbank erklären kann “, erklärt er.

Seit der Finanzkrise von 2008 und der daraus resultierenden Großen Rezession sind Gold-IRAs jedoch deutlich populärer geworden. Rekordgoldverkäufe in Kombination mit dem Auftritt vieler weiterer Unternehmen zur Abwicklung und Vereinfachung der Transaktionen haben die Investition in eine Gold-IRA zu einem One-Stop-Shop gemacht. Das Ergebnis: robustes Gold-IRA-Wachstum.

Dann gibt es natürlich die Auswirkungen von Wirtschafts- und Weltnachrichten. "Das starke Interesse an Gold-IRAs hat sich aufgrund der möglichen inflationären Auswirkungen der Konjunkturprogramme der Federal Reserve und eines starken Anstiegs des geopolitischen Risikos fortgesetzt", so Moy.

1.468 US-Dollar

Der Goldpreis pro Unze im November 2019.

Goldene Regeln

"Gold-IRAs können entweder traditionelle oder Roth-Optionen sein", sagt Daniel Sentell, ehemaliger Direktor für Kommunikation bei Broad Financial, einem Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in Monsey, NY, das diese Konten anbietet. Unabhängig von der Version kann eine Gold-IRA nur in echtes Gold investiert werden, sei es in Münzen oder Goldbarren.

Nach Ansicht von Brett Gottlieb, einem Vertreter des Anlageberaters und Gründer von Comprehensive Advisor in Carlsbad, Kalifornien, ist zunächst zu überlegen, ob Sie eine physische Anlage in Ihr Portfolio anstelle einer Goldaktie oder eines Investmentfonds oder einer Börse wünschen gehandelter Fonds, der einen Goldindex nachbildet.

Das Gold in einer Gold-IRA muss in einer von der IRS genehmigten Verwahrstelle aufbewahrt werden. Sie können es nicht in einem Safe, zu Hause oder unter Ihrer Matratze aufbewahren.

Suche nach einem Broker / Depotbank

Um IRA-Fonds in Gold umzuwandeln, müssen Sie eine selbstverwaltete IRA einrichten, eine Art von IRA, die der Anleger direkt verwaltet und die über ein breiteres Spektrum an Anlageprodukten als andere IRAs verfügen darf. Für eine Gold-IRA benötigen Sie einen Broker, um das Gold zu kaufen, und eine Depotbank, um das Konto zu erstellen und zu verwalten. Laut John Johnson, Präsident von Goldstar Trust mit Hauptsitz in Canyon, Texas, wird dieses Unternehmen Ihr aktuelles Edelmetall lagern oder aufbewahren.

Depotbanken sind in der Regel Banken, Treuhandunternehmen, Kreditgenossenschaften, Maklerfirmen oder Spar- und Kreditverbände, die von Bundes- und / oder Landesbehörden zur Erbringung von Vermögensverwaltungsdiensten für einzelne Anleger und Finanzberater zugelassen wurden. Sie wählen keine Metallhändler für ihre IRA-Kunden aus. Dies liegt in der Verantwortung des Anlegers. Etablierte Depotbanken unterhalten jedoch Beziehungen zu mehreren hundert Händlern im ganzen Land und sind möglicherweise bereit, diese Liste zu teilen.

Es kann auch anders funktionieren. „Einige Metallhändler empfehlen möglicherweise einen IRA-Verwalter“, sagt Johnson. "Es steht den Verbrauchern jedoch jederzeit frei, selbst nach Depotbanken zu suchen."

Die Wahl des Unternehmens ist kompliziert, da es sich laut Moy um eine spezielle Aufgabe handelt, die große Maklerunternehmen im Allgemeinen nicht anbieten. "Als ich meine Hausaufgaben machte, gab es ein paar Kriterien, die für mich wichtig waren", sagt er. Diese beinhalten:

• Transparenz: Wenn Sie alle Ihre Kosten im Voraus kennen, können Sie böse Überraschungen wie versteckte Gebühren nach der Investition vermeiden. Erfolgsbilanz: Suchen Sie nach einem Unternehmen mit einem hervorragenden Ruf bei objektiven Dritten, wie dem Better Business Bureau oder der Business Consumer Alliance. Laut Moy kann es auch hilfreich sein, sich mit den Aussagen der Kunden über das Unternehmen zu befassen, insbesondere mit der Anzahl der eingereichten Beschwerden. Er suchte nach Firmen, die „lehrreich sind und nicht hart verkaufen“. Flexibilität: Die Bedürfnisse und Ziele jedes Anlegers sind unterschiedlich. Deshalb schlägt Moy vor, ein Unternehmen zu wählen, das auf Sie zugeschnitten ist, anstatt einen einheitlichen Ansatz zu verfolgen. Qualifikationen: Sie sollten sich nur mit einem Unternehmen befassen, das über alle erforderlichen Lizenzen, Registrierungen, Versicherungen und Anleihen verfügt, um Ihre Investition zu schützen. Bitten Sie um Überprüfung dieser Lizenzen und anderer Informationen.

Sonderkosten

Der Besitz von Gold in einer Gold-IRA ist mit besonderen Kosten verbunden. Zu den Belastungen für einen Anleger zählen:

• Die Verkäufergebühr (Markup): "Obwohl Gold eine laufende Rate hat, gibt es Markups, die davon abhängen, ob Sie Goldbarren, Münzen, Proofs usw. möchten", sagt Sentell. Bei dem Aufschlag, der je nach Anbieter auch variieren kann, handelt es sich um eine einmalige Gebühr. "Ebenso stellt jede Goldform ihre eigenen Anforderungen, wenn ein Investor verkaufen muss", fügt er hinzu. Einrichtung eines Altersvorsorgekontos: Auch eine einmalige Gebühr, die für die Einrichtung Ihres neuen IRA-Kontos erhoben wird. Diese variiert ebenfalls je nach Institution Dies kann jedoch mehr sein als die übliche Einrichtungsgebühr, da nicht jedes Finanzdienstleistungsunternehmen mit Gold-IRAs handelt. Depotbankgebühren: Auch diese jährlichen Kosten (sowie alle damit verbundenen Vermögens- oder Transaktionsgebühren) würden bei allen IRAs anfallen Für diese Art von Konto können sie höher sein, insbesondere wenn Sie zu einem anderen Finanzinstitut wechseln müssen als für das, auf dem sich Ihre anderen Konten befinden Auszahlungskosten: Wenn Sie eine Gold-IRA glattstellen möchten, indem Sie Ihr Gold an einen Drittanbieter verkaufen, wird dieser Anbieter weniger zahlen wollen, als auf dem freien Markt dafür erhältlich ist sind deutlich gestiegen seit du es gekauft hast, könntest du lo se ein Stück Kapital. Einige IRA-Unternehmen garantieren, dass Sie das Gold zu den aktuellen Großhandelspreisen zurückkaufen. Sie könnten jedoch trotzdem Geld verlieren, wenn Sie das Konto schließen, was normalerweise beim Öffnen und Schließen von regulären IRAs nicht der Fall ist.

Erforderliche Mindestverteilungsprobleme

Sobald Sie 70½ erreicht haben, müssen Sie Mindestverteilungen (RMDs) von einer traditionellen Gold-IRA (jedoch nicht von einer Roth-IRA) vornehmen. Metalle sind natürlich nicht besonders liquide. Daher kann es ein Problem sein, das Geld für diese Ausschüttungen zu finden, sodass Sie einen Teil Ihres Goldes verkaufen müssen, wenn dies möglicherweise nicht vorteilhaft ist. Dieses Problem kann jedoch behoben werden, indem der Gesamtbetrag Ihrer RMDs von anderen IRAs entnommen wird.

Scheckheft IRAs

Es gibt eine Möglichkeit, einen Verwalter und die damit verbundenen Kosten zu vermeiden: Sie können eine so genannte "Scheckbuch-IRA" öffnen, eine selbstgesteuerte IRA, für die keine Verwahrung erforderlich ist. Das Einrichten einer Scheckbuch-IRA ist kompliziert: Sie muss eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (Limited Liability Company, LLC) sein und über ein Girokonto verfügen, um zwei der Anforderungen zu nennen.

Sentell weist jedoch darauf hin, dass es Anlegern gestattet ist, Gold American Eagles, eine vom US-Finanzministerium geprägte Münze, für ihre Altersvorsorgekonten zu kaufen und sie persönlich zu führen, wobei Depotbank- und Lagergebühren umgangen werden. Keine andere Münze genießt diese Steuercode-Ausnahme, die im Internal Revenue Code 408 (m) beschrieben ist. Das IRS prüft derzeit diese Art von IRA, gehen Sie also vorsichtig mit dieser Option um.

Gerolltes Gold

„Sobald der unterschriebene Überweisungsantrag bei allen Parteien eingegangen ist, werden die beiden Depotbanken miteinander kommunizieren, um die Gelder an die neue Depotbank zu überweisen und eine neue Gold-IRA zu finanzieren“, sagt Gottlieb. Wenn auf dem neuen IRA-Konto Guthaben verfügbar ist, überprüft ein Kontovertreter die aktuellen Edelmetalloptionen, die ein Verbraucher erwerben kann. „Sie beraten sie über den genauen Typ, den Sie kaufen möchten, und die Preise sind zu diesem Zeitpunkt gesperrt“, fügt Gottlieb hinzu.

Golds besondere Risiken

Alle Anlagen sind mit Risiken und Chancen verbunden, einschließlich Gold. „Gold-IRAs haben in vielerlei Hinsicht die gleichen Risiken wie jede Investition“, sagt Moy. „Der Goldpreis kann steigen oder fallen und Volatilität aufweisen. Niemand kann seine Zukunft genau vorhersagen. “

Trotz des Risikos gibt es laut Moy einen Grund, einen Teil Ihrer Altersvorsorge in die gelben Mittel zu investieren. "Gold hat eine 5000-jährige Geschichte als Wertspeicher", sagt Moy. „Aktien können auf Null sinken, wie wir bei Lehman Brothers gesehen haben. Anleihen können ausfallen wie in Argentinien oder hohe Sicherheitsabschläge wie in Griechenland erzielen. Der Wert des Dollars ist stetig gesunken. Aber Gold wird niemals Null wert sein. “

Wenn der Goldpreis sinkt, bedeutet dies nach Ansicht von Moy wahrscheinlich, dass sich Ihr Papiervermögen gut entwickeln wird. Wenn Ihr Portfolio also sowohl aus Gold- als auch aus Papieranlagen besteht, wird ein Verlust auf der Goldseite durch den Gewinn aus anderen Vermögenswerten ausgeglichen. „Viele dieser Risiken bestehen auch für traditionelle IRAs. Und traditionelle IRAs haben Risiken, die Gold-IRAs nicht haben “, fügt er hinzu.

Es gibt jedoch auch einige Risiken, die mit einer Anlage in physisches Gold verbunden sind. Jegliche physische Ware unterliegt einem Diebstahl. Jemand könnte in das Depot einbrechen, in dem Ihr Gold aufbewahrt wird. Um sich jedoch für Gold-IRAs zu qualifizieren, müssen Verwahrstellen versichert sein, was Ihre Investition schützt, solange Ihr Konto den vom Depotbank angegebenen Kontowert nicht überschreitet.

"Es gibt auch nicht vertrauenswürdige Depotbanken, die möglicherweise die Konten ihrer Kunden stehlen oder Betrug begehen, indem sie Edelmetalle verkaufen, die sie nicht besitzen oder kaufen wollen", sagt Moy. "Diese Risiken können durch die Auswahl einer Depotbank, die die Finanztransaktion versichert, gemindert werden."

Die Quintessenz

Gold-IRAs werden normalerweise als „alternative Anlagen“ definiert. Dies bedeutet, dass sie nicht an einer öffentlichen Börse gehandelt werden und für ihre Bewertung besondere Fachkenntnisse erforderlich sind. Während Gold das Potenzial einer hohen Rendite hat, ist es leicht, durch seinen Glitzer geblendet zu werden. Der Goldpreis kann unerwartet fallen. Wenn der Goldpreis steigt, müssen Sie sich auch entscheiden, ob Sie an der Spitze des Marktes oder in der Nähe davon kaufen möchten, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt investieren. Warten könnte sinnvoller sein.

Wenn Sie über eine Gold-IRA nachdenken, wenden Sie sich an einen Finanzberater, um festzustellen, wie das Metall zu den Gesamtzielen Ihres Portfolios passen würde. Im Allgemeinen ist es nie eine gute Idee, alle Eier in einen Sammelkorb zu legen. Wenn Gold für Sie eine gute Wahl ist, schlägt Sentell vor, nicht mehr als ein Drittel Ihrer Altersvorsorgefonds in eine Gold-IRA zu investieren. Gottlieb empfiehlt, dass Sie nicht mehr als „10% bis 15% eines persönlichen Gesamtportfolios in Gold investieren, sei es in Papierform oder in physischen Beständen“.