Was ist ein Signaturdarlehen?
Ein Signaturdarlehen, auch als Treuhanddarlehen oder Charakterdarlehen bezeichnet, ist eine Art von Privatdarlehen, das von Banken und anderen Finanzunternehmen angeboten wird und bei dem nur die Unterschrift des Kreditnehmers und das Zahlungsversprechen als Sicherheit verwendet werden. Ein Signaturdarlehen kann in der Regel für jeden Zweck verwendet werden, den der Kreditnehmer wählt, obwohl die Zinssätze aufgrund fehlender Sicherheiten höher sein können als bei anderen Kreditformen.
Wie ein Signaturdarlehen funktioniert
Um festzustellen, ob ein Signaturdarlehen gewährt werden soll, sucht ein Kreditgeber in der Regel nach einer soliden Bonität und einem ausreichenden Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber einen Mitunterzeichner für das Darlehen verlangen, der Mitunterzeichner unterzeichnet jedoch nur einen Schuldschein und wird nur dann in Anspruch genommen, wenn der ursprüngliche Kreditgeber mit seinen Zahlungen in Verzug gerät.
Der Zinssatz für ein Signaturdarlehen kann aufgrund fehlender Sicherheiten höher sein als bei anderen Kreditformen.
Signature Loan vs. Revolving Credit
Ein regulärer Kredit- oder revolvierender Kreditkreditantrag löst normalerweise eine Finanzierungsverzögerung aus, während das Bankinstitut oder die Kreditgesellschaft die Kredithistorie des Kreditnehmers überprüft und die persönlichen Qualifikationen überprüft. Im Gegensatz dazu werden die durch Unterschriftsdarlehen erhaltenen Mittel schneller auf dem Konto des Kreditnehmers eingezahlt, was eine frühere Zuordnung zu den Finanzbedürfnissen ermöglicht.
Signaturdarlehen sind eine Art von Darlehen mit unbesicherter Laufzeit. Unbesichert bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Darlehen im Gegensatz zu Hypotheken und Autokrediten nicht durch physische Sicherheiten besichert sind. Laufzeit bedeutet, dass das Darlehen über einen festgelegten Zeitraum abgeschrieben und in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt wird.
Das Konto wird geschlossen, sobald ein Unterschriftsdarlehen ausgezahlt wurde und der Darlehensnehmer ein neues Darlehen beantragen muss, wenn er zusätzliche Mittel benötigt. Im Gegensatz dazu ermöglicht ein revolvierendes Kreditkonto der verschuldeten Partei die Rückzahlung des Kredits und die Aufrechterhaltung der Kreditlinie, bis sich der Kreditnehmer oder Kreditgeber dazu entscheidet, die Beziehung zu beenden und das Konto zu schließen.
Wie nutzen Unternehmen Signaturdarlehen?
Darlehensnehmer verwenden Signaturdarlehen für eine Reihe von Zwecken, darunter für Renovierungsarbeiten, unerwartete Ausgaben, Arztrechnungen und Urlaube sowie für andere große Ausgaben. Einige Kreditnehmer verwenden auch Signaturdarlehen, um andere Schulden zu konsolidieren.
Beispielsweise erhält ein Kreditnehmer ein Signaturdarlehen mit einem Zinssatz von 7%. In der Zwischenzeit sind Guthaben auf den Kreditkarten des Kreditnehmers mit höheren Zinssätzen verbunden. In diesem Szenario kann der Kreditnehmer beschließen, das Signaturdarlehen zur Rückzahlung seiner Kreditkarten zu verwenden. Bei der Rückzahlung des Unterschriftsdarlehens geben sie weniger für Zinsen aus und sparen langfristig Geld.
Wie haben sich Signaturdarlehen im Laufe der Jahre verändert?
Während sich Zweck und Struktur der Signaturdarlehen im Laufe der Jahre nicht geändert haben, berichten Finanzanalysten, dass sich das Profil des durchschnittlichen Kreditnehmers, der auf Signaturdarlehen zugreift, geändert hat. In der Vergangenheit haben Kreditnehmer mit schlechten Bonitätsbewertungen in der Regel Unterschriftenkredite aufgenommen. Da jedoch die Zinssätze gesunken sind und die Kredithöchstbeträge gestiegen sind, haben sich auch viele Kreditnehmer mit gutem Kredit und hohem Einkommen an diese Kredite gewandt.
