Was ist ein Einmalauszahlungsplan?
Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Darlehensnehmer, einen umgekehrten Hypothekenerlös und einen großen Geldbetrag zu erhalten, wenn das Darlehen geschlossen wird, jedoch keinen zusätzlichen Erlös später. Der Einmalauszahlungsplan ist der einzige der sechs Reverse-Hypothekenzahlungspläne mit festem Zinssatz. Auf die Höhe des Pauschalbetrags, etwaiger finanzierter Abschlusskosten (einschließlich der Hypotheken-Erstversicherungsprämie) und der laufenden monatlichen Hypothekenversicherungsprämien fallen Zinsen an. Alle diese Kosten bilden zusammen den Betrag, den der Kreditnehmer schuldet, wenn die umgekehrte Hypothek fällig und zahlbar wird.
Umgekehrte Hypothek
Grundlegendes zu einem einmaligen Auszahlungspauschalzahlungsplan
Der Pauschalzahlungsplan für die einmalige Auszahlung hat einen höheren Zinssatz als andere Pläne mit einem anpassbaren Zinssatz. Dieses Szenario ähnelt der ersten Hypothek eines Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer einen anpassbaren Zinssatz wählt, ist der Zinssatz niedriger, aber der Betrag, den er schuldet, ist ungewiss. Wenn der Kreditnehmer eine Hypothek mit festem Zinssatz wählt, ist der Zinssatz höher, aber der Kreditnehmer kennt seine gesamten Kreditkosten im Voraus.
Der Einfachauszahlungsplan kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die einen hohen Saldo für eine erste Hypothek oder einen anderen hohen Betrag bezahlen müssen, aber später keine zusätzlichen Rückhypothekenerlöse erwarten. Hausbesitzer, die regelmäßige monatliche Zahlungen erhalten möchten (oder die Option haben möchten, bei Bedarf Kredite aufzunehmen), sollten eine Option mit variablem Zinssatz auswählen: Termingelder, Tenure-Zahlungen, eine Kreditlinie oder eine Kombination aus Termingelder oder Tenure-Zahlungen mit einer Kreditlinie. Kreditnehmer, die nicht die Fähigkeit bewiesen haben, eine große Summe sinnvoll zu verwalten, sind ebenfalls schlechte Kandidaten für den Einfachauszahlungsplan. Darüber hinaus haben einige Kriminelle, die Senioren betrügen wollen, den Einmalauszahlungsplan verwendet, um große Beträge in einer einzigen Transaktion zu stehlen.
Ein weiterer Nachteil der einmaligen Auszahlungspauschale besteht darin, dass der Hausbesitzer aufgrund einer 2013 eingeführten Regelung nur im ersten Jahr des Darlehens 60% der ursprünglichen Kapitalgrenze ausleihen kann. Dies bedeutet, dass ein Hausbesitzer, der mit einem anderen Zahlungsplan im Laufe der Zeit bis zu 200.000 USD ausleihen konnte, nur 120.000 USD (60% von 200.000 USD) mit der Einzelauszahlungsoption ausleihen konnte. Die zusätzlichen 40% oder 80.000 USD verbleiben als Eigenheimkapital, was dazu beiträgt, die Option zur späteren Tilgung der umgekehrten Hypothek beizubehalten. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer möglicherweise seinen Zahlungsplan ändern, um die anderen 40% zu leihen. Wenn die Zinssätze seit Aufnahme des Darlehens erheblich gestiegen sind, erhält der Darlehensnehmer möglicherweise weniger Geld als erwartet, wenn er die Zahlungspläne wechselt.
