Was ist ein kleines Sparzertifikat?
Ein Small Saver Certificate (SSC) ist ein Einlagensparkonto mit einer geringen oder keiner Mindestguthabenanforderung. Kinder unter 17 Jahren sowie junge Erwachsene investieren in der Regel in sie. Die Zertifikate zahlen entweder einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit oder einen variablen Zinssatz, der sich basierend auf einer Benchmark wie Libor ändert. Eine Vertragsstrafe gilt, wenn Mittel vor Fälligkeit abgehoben werden.
Banken tendieren dazu, SSCs in kleinen Stückelungen anzubieten, wie beispielsweise 100, 200 oder 500 US-Dollar. Die jährliche prozentuale Rendite (APY) hängt von der Laufzeit des jeweiligen SSC ab. Die Zinsen für Small Saver-Zertifikate werden häufig monatlich berechnet.
Grundlegendes zum Small Saver Certificate (SSC)
Ein Small Saver Certificate (SSC) hat normalerweise eine Laufzeit von drei, sechs, 12, 18 oder 24 Monaten. Einige sind mit einer Laufzeit von 36, 48 und 60 Monaten etwas längerfristig.
SSCs begannen in den frühen 1980er Jahren, um Banken und Sparsamkeiten mit Einlagevehikeln mit einer Laufzeit von 18 Monaten zu versorgen. Dies half ihnen, mit 18-Monats-Geldmarktfonds zu konkurrieren, die höhere Renditen als kurzfristigere Zertifikate boten. Darüber hinaus ermutigte es Einzelpersonen, erstmals mit sehr geringen Beträgen zu sparen.
SSCs sind nicht besonders beliebt, aber einige Kreditgenossenschaften bieten sie immer noch an. Banken und Kreditgenossenschaften bieten manchmal vergleichbare Zinssätze im Vergleich zu ihren Einlagenzertifikaten mit vielen Merkmalen, die an ein Sparkonto erinnern. Sobald das Konto eröffnet ist, fügen Anleger in der Regel ihr SSC-Konto hinzu, wenn sie dies für richtig halten. Fälligkeiten verlängern sich in der Regel automatisch zu einem ähnlichen Zertifikat.
Banken und Kreditgenossenschaften ermutigen Inhaber von Small Saver-Zertifikaten, regelmäßig zweiwöchentliche oder monatliche Einzahlungen vorzunehmen. Viele erheben keine monatlichen Gebühren, und wie Sparkonten sind auch Small Saver-Zertifikate bundesweit versichert.
Darüber hinaus bieten einige Small Saver-Zertifikate kontoähnliche Funktionen wie mobiles und Online-Banking, mit denen Sie problemlos investieren können, sowie papierlose Kontoauszugs- und Fotoeinzahlungen.
Vor- und Nachteile des Small Saver-Zertifikats
Mit den Small Saver-Zertifikaten können junge Leute, die ihren ersten Job haben, an das Sparen zu festgelegten Konditionen gewöhnen. Einige, die mit diesem Fahrzeug anfangen zu sparen, investieren irgendwann in Einlagenzertifikate und andere Arten von Anlagen mit höheren Mindestbeträgen.
Aus diesem Grund ermöglichen Small Saver Certificates den Banken, potenzielle Langzeitkunden frühzeitig zu pflegen. Einige überzeugen junge Anleger, die Zinssätze zu beobachten, indem sie ihnen beispielsweise die Möglichkeit geben, den Zinssatz eines Zertifikats einmal während einer bestimmten Laufzeit zu erhöhen oder zu erhöhen. Der Nachteil ist jedoch, dass diese Zertifikate absichtlich mit einem niedrigeren Satz beginnen als sonst. Beachten Sie auch die Small Saver-Zertifikate, die automatisch erneuert werden, da dies bei einigen möglicherweise zu niedrigeren Raten erfolgt.
Einige Small Saver-Zertifikate sind wettbewerbsfähiger als andere und zahlen ähnliche Gebühren wie normale CDs mit ähnlichen Laufzeiten. Es ist jedoch manchmal schwierig, diese Zertifikate zu vergleichen, da nicht alle Banken und Kreditgenossenschaften diese Zertifikate anbieten.
