Ein verbreiteter Mythos über das Investieren ist, dass ein großes Bankkonto erforderlich ist, nur um loszulegen. In der Realität kann der Prozess des Aufbaus eines soliden Portfolios mit ein paar tausend oder sogar ein paar hundert Dollar beginnen.
Diese Geschichte bietet spezifische Ratschläge, die nach dem Betrag gegliedert sind, den Sie möglicherweise zur Verfügung haben, um mit Ihren Investitionen zu beginnen. Zunächst werden jedoch einige clevere Schritte behandelt, die Low-Roller zum Anstoß eines Spar- und Investitionsprogramms bringen können.
Strategien zum Starten
Unabhängig davon, ob Sie vorhaben, viel oder wenig in sichere Wetten oder riskante Glücksspiele zu investieren, sollten diese Schritte dazu beitragen, Ihre Pläne auf den richtigen Weg zu bringen.
Einsparungen automatisieren
Die Sorgfalt, jeden Monat einen bestimmten Betrag an Ersparnissen zuverlässig beiseite zu legen, wird sich langfristig auszahlen. Wenn Sie nicht die nötige Willenskraft oder Organisation haben, um dies alleine zu tun, steht Ihnen über verschiedene Smartphone- und Computeranwendungen technische Hilfe zur Verfügung.
Die Apps, die das Sparen am wenigsten schmerzlos machen, sind diejenigen, die Ihre Einkäufe und anderen Transaktionen einfach auf den nächsten Dollar aufrunden und die "Ersparnisse" beiseite legen. Eicheln, Qapital und Glockenspiel runden alle Transaktionen von Ihren Kredit- und / oder Debitkarten und ab Geben Sie das Geld in sparsamen Fahrzeugen zurück.
Die zentralen Thesen
- Planen Sie einen bestimmten Betrag ein, um regelmäßig zu sparen. Sehen Sie sich Spar-Apps an, die Ihre Einkäufe abrunden und das Kleingeld sparen. Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden zuerst aus. Profitieren Sie von Altersvorsorgeplänen. Überlegen Sie, mit welchem Risikograd Sie vertraut sind und wie Das ändert sich im Laufe der Zeit. Handeln Sie bis zu besseren Entscheidungen, wenn Ihr Investitionstopf wächst.
Acorns steckt das Geld in eines von mehreren günstigen ETF-Portfolios. Dies sind gute Fahrzeuge für kleine Sparer, wie wir weiter unten behandeln. Qapital bietet die Möglichkeit, Geld basierend auf den von Ihnen gewählten Regeln automatisch auf ein FDIC-versichertes Wells Fargo-Konto zu überweisen. Chime, sowohl eine Online-Bank als auch eine App, bietet ein Sparkonto, das unter anderem automatisch 10% jedes von Ihnen eingezahlten Gehaltsschecks beiseite legt.
Wenn Sie diese Apps nicht verwenden, erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach ihren eigenen Apps und nach anderen Möglichkeiten, wie Sie automatisch Gelder von Nicht-Sparkonten an diejenigen überweisen können, die sich besser für Einsparungen und Investitionen eignen.
Gehen Sie mit Ihren Schulden um
Bevor Sie mit dem Sparen beginnen, analysieren Sie, was es kostet, Schulden zu tragen, die Sie bereits haben, und überlegen Sie, wie schnell Sie diese möglicherweise ablösen. Schließlich können hochverzinsliche Kreditkarten Zinssätze von 20% oder mehr aufweisen, und einige Studentendarlehen weisen Zinssätze von über 10% auf. Diese Zinssätze übertreffen bei weitem die durchschnittlichen Jahresverdienste von etwa 7%, so dass der US-Aktienmarkt im Laufe der Zeit zurückgekehrt ist.
Wenn Sie eine Menge hochverzinslicher Schulden haben, ist es sinnvoller, zumindest einen Teil davon zurückzuzahlen, bevor Sie Investitionen tätigen. Obwohl Sie die genaue Rendite der meisten Ihrer Anlagen nicht vorhersagen können, können Sie sicher sein, dass ein Jahr früherer Schuldenrückzug mit einem Zinssatz von 20% so gut ist wie eine Rendite von 20% für Ihr Geld.
Tragen Sie immer genug Geld zu Ihrem 401 (k) bei, um sich für den entsprechenden Beitrag Ihres Arbeitgebers zu qualifizieren - es ist kostenloses Geld.
Betrachten Sie Ihren Ruhestand
Ein wichtiges Ziel beim Sparen und Investieren sollte es sein, sicherzustellen, dass Sie nach Beendigung Ihrer Arbeit über genügend Geld verfügen. Eine Priorität bei Ihrer Planung sollte darin bestehen, die Anreize von Regierungen und Arbeitgebern voll auszunutzen, um die Sicherheit im Ruhestand zu fördern. Wenn Ihr Unternehmen einen 401 (k) -Pensionsplan anbietet, übersehen Sie diesen nicht. Dies ist in doppelter Hinsicht der Fall, wenn Ihr Unternehmen einen Teil oder Ihren gesamten Beitrag zum Plan erfüllt.
Wenn Sie beispielsweise ein Einkommen von 50.000 US-Dollar haben und 3.000 US-Dollar oder 6% Ihres Einkommens in Ihren 401 (k) -Plan einbringen, kann Ihr Arbeitgeber dem entsprechen, indem Sie weitere 3.000 US-Dollar einbringen. Ein weniger großzügiger Arbeitgeber kann bis zu 3% beitragen und Ihrem Beitrag von 3.000 US-Dollar 1.500 US-Dollar hinzufügen. Sie werden immer genug investieren wollen, um den vollen Betrag des Matchs Ihres Arbeitgebers zu erhalten. Nicht zu tun bedeutet im Wesentlichen, Geld wegzuwerfen.
401 (k) s und einige andere Altersversorgungsfahrzeuge sind aufgrund ihrer günstigen steuerlichen Behandlung ebenfalls eine starke Investition. In vielen Fällen können Sie vor Steuern einen Beitrag leisten, wodurch sich Ihre Steuerbelastung in dem Jahr verringert, in dem Sie einen Beitrag leisten. Bei anderen, wie Roth 401 (k) s und IRAs, leisten Sie einen Beitrag zum Nachsteuereinkommen, ziehen jedoch die Gelder steuerfrei ab. Dies kann Ihren Steuerbelastungseffekt im Jahr der Abhebung verringern. Und denken Sie daran, wenn Ihr Geld über viele Jahre gewachsen ist, wird es viel mehr geben, als Sie ursprünglich beigetragen haben. Diese steuerfreien Abhebungen sind es also wert.
In beiden Szenarien werden die Einnahmen aus Ihrer Investition steuerfrei auf dem Konto angesammelt. Auch wenn Ihr Arbeitgeber keine Übereinstimmung für Ihre 401 (k) -Beiträge anbietet, ist ein Plan immer noch ein gutes Geschäft.
Investieren Sie Ihre Steuerrückerstattung
Unabhängig davon, in welche Art von Produkt Sie investieren, ist es wichtig, dass Sie die damit verbundenen Gebühren verstehen (und Ihr Bestes tun, um sie zu minimieren).
Empfehlungen nach Investitionsbetrag
Vor den Einzelheiten sind einige allgemeine Punkte hervorzuheben. Unabhängig von Ihrem Nettovermögen ist es wichtig, Ihre Anlagegebühren zu minimieren, egal ob auf einem Girokonto, einem Investmentfonds oder einem anderen Finanzprodukt.
Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Sie in ein Budget investieren, da feste Gebühren einen größeren Teil Ihrer Ersparnisse ausmachen. Eine jährliche Gebühr von 100 US-Dollar auf einem Konto von 1 Million US-Dollar ist trivial, aber eine Gebühr von 100 US-Dollar auf einem Konto von 5.000 US-Dollar ist ein schwerer finanzieller Schlag. Wenn Sie in ein Budget investieren, wählen Sie sorgfältig die Kosten aus, die mit dem Ort verbunden sind, an dem Sie Ihr Geld anlegen.
Sie müssen auch die wahrscheinliche Rendite Ihrer Investition gegen das Risiko abwägen, das Sie eingehen können und das Ihrem Alter entspricht. Im Allgemeinen sollte Ihr Portfolio mit dem Eintritt in den Ruhestand immer weniger riskant sein.
Wie man $ 500 investiert
Es mag wie ein kleiner Betrag erscheinen, mit dem man arbeiten kann, aber 500 US-Dollar können weiter gehen, als man beim Anlegen eines Anlageportfolios denkt. Wenn Sie es vorziehen, auf Nummer sicher zu gehen, parken Sie Ihren Betrag in einer Einzahlungsbescheinigung (CD) einer Bank oder eines anderen Kreditgebers oder verwenden Sie diese, um kurzfristige Schatzwechsel zu kaufen, die über einen Online-Broker erworben werden können. Das Wachstumspotenzial bei beiden Optionen ist begrenzt, die Risiken liegen jedoch praktisch bei Null. Auf diese Weise können Sie ein wenig Geld verdienen, bis Ihr Notgroschen soweit wächst, dass andere Optionen zur Verfügung stehen.
Für diejenigen, die mit etwas mehr Risiko zufrieden sind, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, auch für Kleinanleger, die höhere Renditen versprechen als CDs oder T-Bills. Eines ist ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Sie kaufen Aktien und Ihre Dividenden werden automatisch dazu verwendet, zusätzliche Aktien oder sogar Teilaktien zu erwerben. Dies ist eine gute Wahl für Kleinanleger, da die Aktien mit einem Abschlag gekauft werden und keine Verkaufsprovision an einen Broker gezahlt wird. Wenn Sie eine einzelne Aktie eines Unternehmens kaufen, können Sie loslegen.
Eine weitere Möglichkeit, um klein anzufangen, ist ein Exchange Traded Fund (ETF), von dem die meisten keine Mindestanlage erfordern. Im Gegensatz zu den meisten Investmentfonds verfügen ETFs in der Regel über eine passive Verwaltungsstruktur, wodurch die laufenden Kosten gesenkt werden. Neben anderen Nachteilen für ETFs müssen Sie jedoch Gebühren für ihre Transaktionen zahlen. Um diese Kosten zu senken, sollten Sie einen Discount-Broker in Betracht ziehen, der keine Provision erhebt oder weniger häufig investieren möchte. Vielleicht sollten Sie vierteljährlich größere Beträge investieren, anstatt kleine monatliche Einkäufe zu tätigen.
An der Spitze des Risikokontinuums wird in Peer-to-Peer-Kredite investiert. Crowdfunder bringen Investoren mit Geld in Kontakt, um Kredite zu vergeben, und Unternehmer, die versuchen, neue Unternehmungen zu finanzieren. Bei der Rückzahlung der Kredite erhalten die Anleger einen Anteil der Zinsen in Höhe des von ihnen investierten Betrags. Einige Crowdfunding-Plattformen haben ein hohes Minimum, um ein Konto zu eröffnen, z. B. 1.000 USD für den Lending Club. Bei anderen Plattformen, z. B. Prosper, ist der Einstieg bereits ab 25 USD möglich. Crowdfunding bietet ein hohes Risiko, da viele neue Unternehmen scheitern, aber auch die Aussicht auf höhere Gewinne. Im Allgemeinen sinken die jährlichen Renditen im Bereich von 5% bis 8%, aber sie können für Anleger, die bereit sind, ein großes Risiko einzugehen, oder die einfach das Glück haben, einen besonders profitablen Newcomer zu unterstützen, auf 30% oder mehr steigen.
So investieren Sie 1.000 US-Dollar
Wenn Sie für den Ruhestand sparen oder ein Haus kaufen möchten, das einige Jahre entfernt ist, suchen Sie möglicherweise nach einem Niedrigpreis-Zieldatum-Fonds mit einer relativ geringen Mindestinvestition von in der Regel 1.000 USD. Bei dieser Art von Fonds wählen Sie das Zieldatum. Die Anlagen in den Fonds werden im Laufe der Zeit automatisch angepasst. Je näher Ihr Zieldatum rückt, desto riskanter und sicherer wird der Gesamtmix.
Warum ist das wichtig? Wenn Sie gerade erst anfangen, haben Sie Zeit. Sie können riskantere Anlagen tätigen, die höhere Renditen erzielen könnten. Wenn Sie sich jedoch Ihrem Zieldatum nähern, insbesondere wenn dies Ihr Ruhestandsdatum ist, möchten Sie sich vor plötzlichen Verlusten schützen, die Ihre Pläne zum Scheitern bringen können.
Mit diesen 1.000 USD könnten Sie auch in Betracht ziehen, einzelne Aktien zu kaufen, die mit einem höheren Risiko verbunden sind, aber höhere Renditen erzielen können. In einzelne Aktien zu investieren, die sich auszahlen, ist eine kluge Strategie. Sie haben die Möglichkeit, die Dividenden in bar auszuzahlen oder in weitere Aktien zu investieren.
So investieren Sie 3.000 US-Dollar
Dieses Investitionsniveau ermöglicht den Zugang zu zusätzlichen Optionen, einschließlich mehr Investmentfonds. Während einige Fonds eine Mindestinvestition von 1.000 USD oder weniger erfordern, ist eine größere Summe üblicher, wie beispielsweise die 3.000 USD, die Vanguard für die meisten seiner Fonds benötigt.
Unter den vielen Fondstypen sollte zunächst ein Indexfonds in Betracht gezogen werden, ein Investmentfonds, der einen bestimmten Marktindex wie den Standard & Poor 500 oder den Dow Jones Industrials nachbildet und relativ niedrige Gebühren bietet. Indexfonds werden wie ETFs passiv verwaltet, was eine niedrigere Kostenquote bedeutet, was wiederum die Gebühren senkt.
Ziel eines Indexfonds ist es, mindestens der Wertentwicklung des Index zu entsprechen. Darüber hinaus erhalten Sie ein breites Engagement in einer Reihe von Anlageklassen.
So investieren Sie 5.000 US-Dollar
Die Möglichkeiten werden bei 5.000 USD breiter, einschließlich mehr Optionen für Immobilieninvestitionen. Während 5.000 US-Dollar nicht ausreichen, um Immobilien zu kaufen oder sogar eine Anzahlung zu leisten, reicht es aus, um auf verschiedene andere Arten eine Beteiligung an Immobilien zu erwerben.
Die erste besteht darin, in einen Real Estate Investment Trust (REIT) zu investieren. Dies ist ein Unternehmen, das eine Gruppe von Immobilien oder Hypotheken besitzt, die einen kontinuierlichen Ertragsstrom erzeugen. Als REIT-Investor haben Sie Anspruch auf einen Anteil an den Erträgen der zugrunde liegenden Immobilien. REITs sind gesetzlich verpflichtet, jährlich 90% ihrer Erträge als Dividende an die Anleger auszuschütten. REITs können gehandelt oder nicht gehandelt werden, wobei letztere wesentlich höhere Vorabgebühren erheben.
Immobilien-Crowdfunding ist eine zweite Option. Crowdfunding-Plattformen für Immobilien dürfen jetzt Investitionen sowohl von akkreditierten als auch von nicht akkreditierten Anlegern akzeptieren. Bei vielen Plattformen liegt die Mindestinvestition für den Zugang zu privaten Immobiliengeschäften bei 5.000 USD.
Anleger können je nach Plattform auch zwischen Schuld- und Eigenkapitalinvestitionen in Gewerbe- und Wohnimmobilien wählen. Die Renditen für Schuldinvestitionen liegen zwischen 8% und 12% pro Jahr. Aktienanlagen können höhere Renditen erzielen, wenn der Wert der Immobilie steigt. Denken Sie daran, dass diese Art der Anlage mehr Risiken birgt als herkömmliche Anlagen.
Die Quintessenz
Investieren kann kompliziert werden, aber die Grundlagen sind einfach. Maximieren Sie den Betrag, den Sie sparen, und die Beiträge Ihres Arbeitgebers. Steuern und Gebühren minimieren. Treffen Sie kluge Entscheidungen mit Ihren begrenzten Ressourcen.
Der Aufbau eines Portfolios kann jedoch auch die Komplexität erhöhen, mit der das Risiko einiger Anlagen am besten gegen ihre potenziellen Renditen abgewogen werden kann. Überlegen Sie, wie Sie Hilfe bekommen. Angesichts der Technologie und des harten Wettbewerbs um Ihre Investitionen stehen mehr Ressourcen zur Verfügung als jemals zuvor. Diese Optionen umfassen Robo-Berater, virtuelle Assistenten, die Ihnen bei der Erstellung eines ausgewogenen Portfolios zu einem niedrigen Preis helfen können, und kostenpflichtige Finanzberater, die nicht auf Provisionserträge für die von Ihnen verkauften Produkte angewiesen sind.
Der schwierigste Teil des Investierens ist der Einstieg, aber je früher Sie dies tun, desto mehr sollten Sie verdienen. So einfach ist das.
