Inhaltsverzeichnis
- Nutzen maximieren
- Wie "Start, Stop, Start" funktioniert
- Verheiratete Paare verlieren eine Strategie
- Die Quintessenz
Die Strategie zur Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen, die als "Start, Stopp, Start" bekannt ist, wurde für Einzelpersonen herabgesetzt und für verheiratete Paare nach dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 gestrichen wie es früher funktionierte.
Die zentralen Thesen
- "Start, Stop, Start" ist eine Strategie, die darauf abzielt, die Rentenleistungen der sozialen Sicherheit zu maximieren. Diese Lücke wurde in den letzten Jahren für Einzelpersonen verkleinert und für verheiratete Paare beseitigt, da im Jahr 2015 neue Gesetze verabschiedet wurden. Um zu entscheiden, ob es für Sie richtig ist, wenden Sie sich an einen Vertreter der Sozialversicherung oder einen Finanzberater, um zu erfahren, ob dies möglich ist.
Maximierung der Sozialversicherungsleistungen
Die meisten Rentner betrachten ihren monatlichen Sozialversicherungsscheck als einen großen Teil der Altersvorsorge. Theoretisch scheint die soziale Sicherheit wirklich einfach zu sein. Sie erreichen das 62. Lebensjahr und können mit dem Sammeln von Leistungen beginnen. Oder Sie warten bis zum vollen Rentenalter (meistens 66 Jahre), um eine größere Leistung zu erhalten. Warten Sie bis zum 70. Lebensjahr, um einen noch umfangreicheren monatlichen Scheck zu erhalten. Es gibt jedoch einige Schwierigkeiten, wann und wie Sie Sozialversicherungen sammeln, die sich erheblich auf Ihr Lebenszeiteinkommen für Sozialversicherungen auswirken können.
Wenn Sie die Altersrente vor Ihrem vollen Rentenalter beziehen, opfern Sie die höhere Grundvergütung, die Sie möglicherweise erhalten, wenn Sie die Rente mit oder nach dem vollen Rentenalter beziehen. Wenn Sie mit dem Sammeln bis zum Alter von 70 Jahren warten, erhalten Sie die größtmögliche Sozialversicherungssumme.
Wie "Start, Stop, Start" funktioniert
Der Sozialversicherungsexperte Larry Kotlikoff, Wirtschaftsprofessor an der Boston University, nannte den Ansatz „Start, Stopp, Start“ der sozialen Sicherheit. Mit dieser Strategie können Sie im Alter von 62 Jahren für eine Weile eine Leistung erhalten, Leistungen aussetzen und später wieder aufnehmen.
Die Entscheidung, den Bezug von Leistungen über das volle Rentenalter hinaus zu verschieben, führt zu einer verspäteten Anrechnung von Rentenansprüchen. Ihre Leistungen werden jedes Jahr um 8% erhöht, wenn Sie die Inanspruchnahme auf das 70. Lebensjahr verschieben.
Dieser Ansatz kann eine Möglichkeit sein, die Sozialversicherungsbeiträge auf Lebenszeit für einige zu maximieren, aber es gibt Vorbehalte. Verwenden Sie am besten einen Taschenrechner, wie er von der Sozialversicherungsbehörde zur Verfügung gestellt wird, um zu verstehen, wie diese Strategie für Sie funktionieren könnte.
Es ist nicht vorteilhaft, Leistungen nach dem 70. Lebensjahr auszusetzen.
Vor dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 konnten Personen im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen kassieren, Leistungen aussetzen und später neu starten. Wenn Sie jetzt vor Ihrem vollen Rentenalter Geld sammeln, haben Sie nur 12 Monate Zeit, um Ihre Meinung zu ändern - und wenn Sie dies tun, müssen Sie das erhaltene Geld zurückzahlen. Darüber hinaus können Sie dies nur einmal tun. Dies wird von der Verwaltung für soziale Sicherheit als Leistungsentzug gewertet.
Es gibt noch eine andere Option. Wenn Sie seit mehr als einem Jahr Leistungen erhalten und keinen Anspruch mehr auf Leistungsbezug haben, können Sie die Leistungen aussetzen, sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Verzögerte Altersguthaben fallen jährlich an, bis Sie wieder Leistungen beziehen oder 70 Jahre alt sind.
Die oben genannten Szenarien sind für jemanden geeignet, der zunächst die Vorteile benötigt, später aber beispielsweise einen Job oder einen unerwarteten Zufall bekommt.
Verheiratete Paare verlieren eine Strategie
Eine Version der Strategie "Starten, Stoppen, Starten", die für Ehepartner galt und als "Ablegen und Suspendieren" bezeichnet wurde, wurde durch das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015 aus dem Verkehr gezogen und endgültig gestrichen.
Sie maximierte die Leistungen für verheiratete Paare, bei denen ein Ehegatte das volle Rentenalter erreicht und keinen Antrag auf Sozialversicherung gestellt hatte. Im Wesentlichen ermöglichte es einem Ehepartner, eine Ehegattenleistung zu beziehen und seine eigenen Leistungen aufzuschieben, wodurch weiterhin verspätete Altersguthaben entstanden.
Hier ist ein Beispiel, wie es bei einem Ehepaar namens Jenny und David funktioniert hat. Im Alter von 62 Jahren meldet Jenny die Sozialversicherung an. Wenn David das 66. Lebensjahr, sein volles Rentenalter, erreicht, beschließt er, keine eigenen Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Stattdessen beantragt David eine Ehegattenrente und kassiert die Hälfte von Jennys Altersrente. Da David 66 Jahre alt ist, kann er die Hälfte der gesamten Ehegattenrente in Anspruch nehmen. Er wartet dann bis zum 70. Lebensjahr, bis er seine größere Leistung auf eigene Rechnung abholt. Von da an sammelt David seinen eigenen größeren Ruhestand für den Rest seines Lebens.
Nach dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz war diese Option - auch als "eingeschränkte Antragsstrategie" bezeichnet - nur für Personen verfügbar, die 1953 oder früher geboren wurden, und wurde für diejenigen, die sie bis zum 30. April 2016 nicht umgesetzt hatten, vollständig eingestellt.
Die Quintessenz
Die Behauptungsstrategie "Start, Stopp, Start" ist kompliziert. Der beste Weg, um festzustellen, ob Sie diesen Plan versuchen sollten, ist ein Gespräch mit einem Sozialversicherungsvertreter oder ein Gespräch mit einem qualifizierten Finanzberater. Planen Sie Ihre Sozialversicherungsstrategie so, dass Sie möglichst viele Rentenleistungen auf Lebenszeit erhalten.
