DEFINITION VON SPOTRÜCKVERSICHERUNG
Ein Rückversicherungsvertrag, der eine einzige Gefahr abdeckt. Die Spot-Rückversicherung wird in fakultativen Rückversicherungsverträgen verwendet und ermöglicht es einem Zedenten, eine Rückversicherungsdeckung in Situationen zu erhalten, in denen ein Teil seines Gesamtportfolios als riskanter eingestuft wird als das gesamte Portfolio.
BREAKING DOWN Spot-Rückversicherung
Versicherungsunternehmen schließen Rückversicherungsverträge, um ihr Risiko zu verringern, und zahlen Rückversicherungsunternehmen, um einen Teil (oder das gesamte) versicherungstechnische Risiko aus ihren Büchern zu streichen. Rückversicherungsverträge können eine ganze Sparte oder bestimmte Versicherungsarten abdecken und es dem Rückversicherer ermöglichen, selektiv zu entscheiden, welche Gefahren er akzeptiert (fakultative Rückversicherung), oder es kann vom Versicherer verlangt werden, eine Gefahr automatisch zu akzeptieren (Vertragsrückversicherung)..
So funktioniert Spot-Rückversicherung
Fakultative Rückversicherungsverträge ermöglichen dem Rückversicherer eine selektivere Auswahl, ermöglichen es aber auch einer Zedentengesellschaft, eine Deckung zu erhalten, die außerhalb der Grenzen der Bedingungen der Vertragsrückversicherung liegt. Zum Beispiel kann ein Versicherungsunternehmen Hochwasserversicherungspolicen in einem weiten geografischen Gebiet abschließen, es kann jedoch auch eine kleine Reihe von Policen abgeschlossen haben, die mehr Risiken bergen als die durchschnittliche Police im Portfolio. Verluste im Zusammenhang mit dieser kleinen Anzahl von Richtlinien können dazu führen, dass die Gesamtdeckung des Zedenten über das Limit hinausgeht.
Zedenten können eine Kassarückversicherung abschließen, um Policen mit einem anderen als dem für das gesamte Portfolio gewährten Limit abzudecken. Es kann gekauft werden, um eine bestimmte Gefahr oder einen bestimmten Ort abzudecken, und kann so spezifisch sein, wie eine einzelne versicherte Versicherungspolice. Beispielsweise kann ein Unternehmen, das Kfz-Versicherungspolicen abschließt, eine Spot-Rückversicherung abschließen, um einen Fahrer zu versichern, der als wesentlich riskanter gilt als die anderen versicherten Fahrer. Durch die Trennung des mit dem unfallgefährdeten Fahrer verbundenen Risikos verringert der Versicherer die Wahrscheinlichkeit, dass sein allgemeines Versicherungsportfolio an seine Deckungsgrenze stößt.
Versicherungsunternehmen, die das Risiko an einen Rückversicherer abgeben möchten, stellen möglicherweise fest, dass fakultative Rückversicherungsverträge teurer sind als Vertragsrückversicherungen. Dies liegt daran, dass die vertragliche Rückversicherung ein „Risikobuch“ abdeckt. Dies ist ein Indikator dafür, dass die Beziehung zwischen dem Zedenten und dem Rückversicherer voraussichtlich längerfristig ist, als wenn der Rückversicherer nur einmalige Transaktionen abdeckt und einzelne Risiken abdeckt. Während die erhöhten Kosten eine Belastung darstellen, kann eine fakultative Rückversicherungsvereinbarung es der Zedentengesellschaft ermöglichen, Risiken rückzuversichern, die sie andernfalls möglicherweise nicht übernehmen kann.
