Usaa Bewertung

USAA ist einer der größten und bekanntesten Namen in der Finanzbranche und bietet eine breite Palette von Produkten von der Versicherung bis zur Anlageberatung. Die USAA-Plattform ist ein Full-Service-Produkt und bietet Gelegenheitshändlern, Buy-and-Hold-Anlegern und Leuten, die einen Fachmann für das schwere Heben suchen, eine solide Option. Das Fehlen von Streaming-Daten oder fortschrittlichen Analysetools macht es für aktive Händler weniger geeignet.

Die Bank- und Anlageprodukte von USAA stehen nur gegenwärtigen und ehemaligen Angehörigen des US-Militärs und ihren Familien zur Verfügung. Daher ist diese Plattform nicht für diejenigen geeignet, die die Zulassungskriterien von USAA nicht erfüllen.

Vorteile

Breites Angebot an Produkten und Dienstleistungen
Umfangreiche Auswahl an Bildungsressourcen
Online-Chat-Unterstützung
Solide Forschungs- und Analysewerkzeuge

Nachteile

Überdurchschnittlich hohe Provision
Kein 24/7 Support
Begrenzte Sicherheiten werden unterstützt, keine Kryptowährung, Futures oder Forex
Nur für US-Militärs, Veteranen und deren Familien verfügbar

Handelserfahrung

2.6

Die USAA-Plattform verfügt über einen intuitiven Handelsworkflow und ein nahezu allgegenwärtiges Handelsticket, mit dem das Platzieren von Geschäften von nahezu jedem Ort auf der Plattform aus problemlos möglich ist. Eine vollständige Palette von Auftragstypen wird unterstützt, erweiterte bedingte Aufträge jedoch nicht. Zwar gibt es keine Funktionen für die Bereitstellung von Aufträgen oder den Handel mit Warenkörben, der Benutzer kann jedoch die zu verkaufenden Aktien auf Steuerbasis auswählen.

Die USAA-Plattform bietet zwar ein breites Spektrum an Analyse-Tools und -Informationen, ist jedoch nicht die beste Plattform für diejenigen, die Trades schnell ausführen möchten. Während die meisten Registerkarten ein großes Pulldown-Handelsticket am oberen Rand der Seite enthalten, enthält die Registerkarte "News & Research" einen kleineren Link zu einer komplizierteren Handelsoberfläche. Dieses Handelsticket enthält nur neue ausfüllbare Felder und Bestelloptionen, wenn Sie die bereits bereitgestellten Felder ausfüllen. Dies bedeutet, dass Benutzer warten müssen, bis nach jedem Eintrag neue Felder ausgefüllt werden.

USAA führt derzeit eine neue Benutzeroberfläche ein, sodass diese Störungen nach Abschluss des Übergangs möglicherweise verschwinden. Momentan können Daytrader oder andere Investoren, die in der Lage sein müssen, Trades schnell auszuführen, die USAA-Plattform nur für Researchzwecke nutzen.

Handelstechnologie

Ein weiterer Nachteil für sehr aktive Händler ist das Fehlen von Streaming-Daten. Während die Daten auf der USAA-Plattform in Echtzeit aktualisiert werden, ist eine manuelle Aktualisierung erforderlich. Derzeit sind keine Streaming-Datenpakete verfügbar.

Ebenso können auch sehr fortgeschrittene Anleger das Order-Routing nicht kontrollieren, und USAA bietet keine Best-Price- oder Best-Execution-Garantien. Das Potenzial zur Preisverbesserung ist zwar einer von vielen Faktoren, die bei Routing-Entscheidungen berücksichtigt werden, steht jedoch nicht im Mittelpunkt. USAA akzeptiert Zahlungen oder andere Gegenleistungen als Gegenleistung für die Weiterleitung von Bestellungen an bestimmte Orte.

Benutzerfreundlichkeit

Die USAA-Plattform ist intuitiv und benutzerfreundlich, obwohl der Anmeldevorgang aufgrund der strengen Zulassungsanforderungen von USAA etwas umständlich ist. Die große Auswahl an Lehrmitteln und Recherchetools bedeutet, dass es eine Weile dauern kann, bis neue Benutzer das finden, wonach Sie suchen. Aber wenn Sie die Lernkurve erst einmal hinter sich gebracht haben, werden Sie feststellen, dass USAA eine großartige Plattform für Forschung und Analyse ist.

Das anstehende neue Dashboard-Layout von USAA bietet eine noch modernere, optimierte Benutzeroberfläche. Mit dem neuen Dashboard können Sie außerdem einfacher als je zuvor auf Steuerdokumente zugreifen, Ihre Dividenden verwalten, Überweisungen vornehmen und Ihre aktuellen Positionen und historischen Aktivitäten überprüfen.

Es ist zu beachten, dass die aktuelle Iteration dieses neuen Dashboard-Layouts immer noch nur eine Vorschau ist (Stand: 07.02.19). Die vollständige Funktionalität der vollständigen Benutzeroberfläche kann erst nach Abschluss des Roll-outs überprüft werden.

Auch hier ist die Plattform nicht für Daytrader und andere geeignet, die mehrere Fenster mit dynamischen Daten gleichzeitig zur Verfügung haben möchten. Die Plattform ist nicht anpassbar und Benutzer können jeweils nur ein Fenster oder einen Datensatz anzeigen.

Mobile und Emerging Tech

3.2

Die USAA-App hat das gleiche optimierte Erscheinungsbild des neuen Desktop-Dashboards, jedoch nur eingeschränkte Funktionen. Benutzer können Guthaben und Verlauf anzeigen, aktuelle Positionen überprüfen und Aktien und ETFs schnell und einfach handeln. Um detailliertere Angebotsinformationen anzuzeigen, den Aktien-Screener zu verwenden oder Ihre Beobachtungsliste anzuzeigen, müssen Sie im Pop-out-Zitatfeld eines beliebigen Tickers auf Vollständiges Angebot anzeigen klicken oder im Menü auf „Nachrichten und Forschung“ klicken. Hier finden Sie eine mobile Version vieler der Ressourcen und Tools, die auf der Desktop-Plattform verfügbar sind. Was Sie nicht finden werden, sind erweiterte Diagrammfunktionen - eine beliebte Funktion der vorherigen Version der App.

Die Bereiche "News & Research", "Market Insights" und "Tools & Calculators" sehen zwar alle wie eine mobile Website aus, sie sind jedoch in der App verschachtelt, ohne dass eine zusätzliche Anmeldung erforderlich ist. Der Handel von diesen Seiten zieht jedoch ein anderes Handelsticket nach sich. Zum Navigieren zwischen Abschnitten müssen Sie zum App-Dashboard zurückkehren und Ihr Anlagekonto erneut eingeben.

Die App ist nützlich, wenn Sie einfach nur Guthaben einchecken oder einen einfachen Trade platzieren möchten. Das neue Update ist jedoch etwas problematisch und schwierig zu navigieren, sodass alles, was weiter fortgeschritten ist, besser der Desktop-Plattform überlassen bleibt.

Angebotspalette

3.7

USAA bietet Zugang zu US-amerikanischen und internationalen Aktien, ETFs, Investmentfonds und festverzinslichen Anlagen. Neben Annuitäten bietet die USAA US-Treasury-, Kommunal- und Unternehmensanleihen, CDs und Anleihenfonds an. Alle Anleihenaufträge und Optionsaufträge von mehr als einem Bein müssen telefonisch erteilt werden.

Benutzer können ihre Investitionen selbst verwalten oder sich für eine vollständig verwaltete Portfoliooption entscheiden (mindestens 25.000 US-Dollar). Für diejenigen, die das Beste aus beiden Welten wollen, bietet USAA eine Robo-Option: Digital Investment Advisor (mindestens 2.000 USD).

Für diejenigen mit Margin-Konten werden Leerverkäufe unterstützt. Es ist keine physische Ausleihliste verfügbar. Sie können sich jedoch an einen Kundendienstmitarbeiter wenden, bevor Sie einen Trade ausführen. Alternativ erhalten Sie vom System eine Fehlermeldung, wenn die Leerverkaufsaktie schwer auszuleihen ist.

Nachrichten und Forschung

Die USAA übertrifft in Bezug auf ihre Forschungs- und Bildungsressourcen immer wieder einen Großteil ihrer Konkurrenz. Sowohl die Desktop- als auch die mobile Plattform bieten Zugriff auf einen robusten Aktien- und ETF-Screener und die Desktop-Plattform ist mit einem proprietären Investmentfonds-Screener von Morningstar verknüpft.

Sie können den News-Bereich des News- und Research-Bereichs nach Schlüsselwörtern durchsuchen oder Nachrichten mit Tickern auf Ihrer Beobachtungsliste mit einem einzigen Klick priorisieren. Analystenberichte sind für jeden Ticker verfügbar.

Portfolioanalyse und Berichte

3.3

In Bezug auf die Portfolioanalyse für selbstgesteuerte Anlagekonten ist die USAA-Plattform eine solide Basis. Das neue Dashboard-Layout bietet einen schnellen Überblick über Ihre aktuellen Positionen, Salden, Gesamt- und Innertagesgewinne und -verluste, jedoch keine weiteren Informationen zur Asset-Allokation oder -Performance als die Rohdaten. Alle Salden und der Verlauf werden in Echtzeit aktualisiert, müssen jedoch manuell aktualisiert werden.

Selbstverständlich haben diejenigen, die sich für eine der von USAA verwalteten Kontooptionen (vollständig verwaltet oder Robo) entscheiden, Zugriff auf viel detailliertere Portfoliodaten, Vorschläge und Anleitungen.

Kundendienst und Hilfe

3.5

USAA ist seit langem für sein Engagement für den Kundenservice bekannt. Unabhängig davon, ob Sie ein aktuelles Mitglied sind oder nicht, dauert es nicht lange, Antworten von einem tatsächlichen Menschen zu erhalten. Während die Telefonleitungen nur von Montag bis Samstag besetzt sind, sind die Wartezeiten im Allgemeinen kurz. USAA bietet auch eine Online-Chat-Funktion, die für die meisten allgemeinen Fragen schneller und bequemer ist.

Bei speziellen Fragen zum Platzieren von Trades oder Plattformfunktionen müssen Sie möglicherweise mit einem Live-Broker telefonieren (verfügbar von 7:30 bis 17:00 Uhr (ET), Montag bis Freitag). Das Warten, um mit einem Makler zu sprechen, ist in der Regel länger als das Warten mit allgemeinen Kundendienstmitarbeitern.

Bildung

Der Investing-Bereich der Website enthält eine ganze Reihe von Artikeln über das Investieren in Bildung von Morningstar, während die Beratungsstelle Artikel, Anleitungen und FAQs für Lebensphasen enthält. Das Retirement Center stellt Artikel, Taschenrechner und andere Ressourcen zur Verfügung, die basierend auf Ihrer Altersvorsorge kuratiert werden.

Die USAA Educational Foundation ist eine gemeinnützige Organisation, die von der USAA finanziert wird und eine breite Palette an Bildungsressourcen, Artikeln, Infografiken und Videos bietet, die alle Aspekte von Finanzen, Investitionen und Lebensplanung abdecken.

Kosten

0, 5

Während für die Nutzung der Online-Plattform keine monatlichen Gebühren anfallen, gehören die Handelsprovisionen von USAA zu den höchsten in der Branche. Bei 8, 95 USD pro Trade für Aktien und ETFs und 8, 95 USD + 0, 75 USD pro Kontrakt für Optionen werden aktive Trader feststellen, dass Provisionen ihre Renditen ernsthaft beeinträchtigen.

Internationale Aktien können nur telefonisch über einen Live-Broker zu einem Preis von 70 USD pro Trade gehandelt werden. USAA bietet über seinen Fund Marketplace einige Investmentfonds an, für die keine Gebühren erhoben werden. Andere Investmentfonds kosten jedoch 45 USD pro Transaktion. Da Anleihenbestellungen (45 USD) und Optionsbestellungen mit zwei Beinen oder mehr (25 USD + 0, 75 USD pro Kontrakt) nur über das Telefon platziert werden können, möchten Anleger, die regelmäßig mit diesen Wertpapieren handeln, möglicherweise woanders hinschauen.

Sonstige Gebühren für Überweisungen, ausgehende ACATS und verspätete Zahlungen sind Standard. Konten mit einem Guthaben von weniger als 100 USD und 12 aufeinanderfolgenden Monaten ohne Aktivität werden mit einer Gebühr von 10 USD belastet und geschlossen. Die Schließung eines IRA-Kontos führt zu einer Strafe von 35 US-Dollar.

Die Margin-Raten werden basierend auf dem aktuellen Geldsatz des Maklers und Ihrem Kontostand berechnet. Zum Zeitpunkt dieser Überprüfung lag der Broker-Satz bei 4, 25%, was bedeutet, dass die Margin-Sätze von USAA zwischen 8% (bei Guthaben von mehr als 1 Mio. USD) und 10, 75% (bei Guthaben von weniger als 50.000 USD) liegen.

Was du wissen musst

Allein die Bildungsressourcen machen USAA zu einer soliden Wahl für Anfänger. Wenn Sie nach einer Robo-Advisory- oder Managed-Portfolio-Option suchen, ist dies möglicherweise auch eine gute Wahl, da sie eine so große Auswahl an Anlageoptionen bietet.

Weder die Plattform noch die Gebührenordnung sind jedoch für aktive Händler konzipiert. Diejenigen, die ein paar Trades pro Jahr platzieren oder einfach einige langfristige Positionen aufbauen möchten, werden mit dieser Plattform gut zurechtkommen. Wenn Sie nach einer dynamischen, anpassbaren und reaktionsschnellen Plattform suchen (zum Beispiel mit Streaming-Daten), sollten Sie USAA in erster Linie als Forschungs- und Bildungsressource einsetzen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Online-Brokern zur Verfügung zu stellen. Unsere Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte einer Online-Broker-Plattform, einschließlich der Benutzerfreundlichkeit, der Qualität der Handelsausführungen, der auf ihren Plattformen verfügbaren Produkte, der Kosten und Gebühren, der Sicherheit, der mobilen Erfahrung und des Kundendiensts. Basierend auf unseren Kriterien haben wir eine Bewertungsskala erstellt und über 3.000 Datenpunkte gesammelt, die wir in unser Sternbewertungssystem eingewogen haben.

Darüber hinaus musste jeder von uns befragte Broker eine 320-Punkte-Umfrage zu allen Aspekten seiner Plattform ausfüllen, die wir in unseren Tests verwendet haben. Viele der von uns bewerteten Online-Broker haben uns ihre Plattformen in unseren Büros persönlich vorgeführt.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode, um Online-Investitionsplattformen für Nutzer auf allen Ebenen zu bewerten. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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