Was ist eine Staatsbank?
Eine Staatsbank ist ein Finanzinstitut, das ein Staat in erster Linie zur Erbringung von Geschäftsbankdienstleistungen gegründet hat. Eine Staatsbank ist nicht dasselbe wie eine Zentral- oder Reservebank. Diese Institutionen befassen sich hauptsächlich mit der Beeinflussung der Geldpolitik einer Regierung.
Die zentralen Thesen
- Staatsbanken sind Finanzinstitute, die von einem Staat zur Erbringung von Geschäftsbankdienstleistungen gechartert wurden. Anders als die Federal Reserve sind sie nicht für die Geldpolitik zuständig und auf die Erbringung von Bank- und in einigen Fällen auch Vermögensverwaltungs- und Versicherungsdienstleistungen beschränkt große Finanzinstitute; Sie dürfen jedoch nicht bundesweit expandieren, da sie keine Bundesurkunde haben.
Staatsbanken verstehen
Staatliche Banken wurden von Ökonomen wie Arthur Lewis und Gunnar Myrdal unterstützt, die eine stärkere Beteiligung des öffentlichen Sektors an den Finanzmärkten befürworteten. Ihr Argument war, dass die Rolle der Regierung die Unvollkommenheiten und Krisen, für die die Finanzmärkte anfällig waren, abfederte. Infolgedessen beherrschten die Staatsbanken die westlichen Volkswirtschaften bis in die 1970er Jahre. Sie machten bis zu 40% des Gesamtmarktanteils des Bankensektors aus.
Das Aufkommen neoliberaler Ökonomen und politischer Entscheidungsträger führte in den 1980er Jahren zu einem Umdenken der Rolle des Staates in einer Volkswirtschaft. Mehrere Staatsbanken wurden privatisiert, was zu einem Rückgang ihres Marktanteils führte. In einigen Regionen der Welt, wie in Osteuropa und Südasien, gehören Staatsbanken immer noch zu den größten staatlichen Institutionen. Beispielsweise ist die State Bank of India die größte Bank in Indien und belegt Platz 236 unter den 500 größten Organisationen der Welt.
In den Vereinigten Staaten reguliert das Amt für die Kontrolle der Währung (OCC) keine staatlichen Banken. Das OCC ist eine Bundesbehörde, die die national tätigen Banken überwacht. Die Federal Reserve (die Fed) reguliert einige staatliche Banken sowie Banken, die nicht der Gerichtsbarkeit der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) unterliegen.
Staatsbanken können immer noch große Finanzinstitute sein; Sie dürfen jedoch nicht bundesweit expandieren, da sie keine Bundesurkunde haben. Staatliche Banken sind möglicherweise in der Lage, landesweitere Dienste wie Geldautomaten bereitzustellen, indem sie mit Banken zusammenarbeiten, die im ganzen Land eine breitere Präsenz haben. In einigen Bundesstaaten haben Staatsbanken mehr Befugnisse als Nationalbanken bei der Bereitstellung von Versicherungslösungen und Private-Banking-Dienstleistungen.
State Bank Services: Handels-, Versicherungs- und Private Banking-Angebote
Die meisten Staatsbanken konzentrieren sich auf persönliche Bankdienstleistungen. Dazu gehören im Allgemeinen die Annahme von Einlagen, das Anbieten von Girokonten sowie Geschäfts-, Privat- und Hypothekendarlehen. Darüber hinaus werden viele staatliche Banken Privatpersonen und kleinen Unternehmen grundlegende Finanzprodukte (z. B. Einlagenzertifikate) und Sparkonten zur Verfügung stellen.
Die Jonesburg State Bank in Jonesburg, MO, hebt zum Beispiel diese Dienstleistungen sowie die Mobile-Banking-Optionen für Privat- und Geschäftskunden hervor.
Einige Landesbanken werden auch einige Versicherungslösungen anbieten. Zu den üblichen persönlichen Versicherungspolicen gehören Auto-, Kranken-, Hausbesitzer- und Lebensversicherungsverträge. Spezielle Unternehmensversicherungen können unter anderem gegen bestimmte Schäden oder Verletzungen von Mitarbeitern, gegen Behandlungsfehler und gegen Berufshaftpflichtversicherungen schützen.
Die staatlichen Banken expandieren auch in die Bereiche Private Banking und Vermögensverwaltung. So bietet die Iowa State Bank neben verschiedenen Versicherungsoptionen auch individuelle maßgeschneiderte Finanzpläne sowie gebührenpflichtige Managementdienste, betriebliche Altersversorgungspläne sowie IRAs und Altersversorgungspläne an. Das Team wird von zwei Finanzberatern geleitet.
Für vermögende Privatpersonen können die Möglichkeiten des Private Banking umfangreich sein. Neben einer exklusiveren Beratung können die Dienstleistungen den Schutz und den Ausbau von Vermögenswerten, spezialisiertere Finanzierungslösungen und die Weitergabe von Vermögen an künftige Generationen umfassen. Aufgrund des hohen Vermögens können einige Personen an alternativen Anlagen wie Hedgefonds und Immobilien partizipieren. UBS, Merrill Lynch, Morgan Stanley und Credit Suisse sind Beispiele für Privatbanken.
