Was ist die State Employees 'Credit Union (SECU)?
Die State Employees 'Credit Union (SECU) ist ein gemeinnütziges Finanzinstitut, das Mitarbeitern des Bundesstaates North Carolina gehört. Die SECU wurde 1937 gegründet und ist die zweitgrößte Kreditgenossenschaft in den Vereinigten Staaten, sowohl was das Vermögen als auch die Mitgliedschaft betrifft.
Bis 2019 verfügte die SECU über ein Vermögen von 41 Milliarden US-Dollar und betreute mehr als 2, 2 Millionen Mitglieder, die etwa 20% der Einwohner von North Carolina repräsentieren. Die SECU beschäftigt fast 6.000 Mitarbeiter in 265 Filialen in allen Grafschaften von North Carolina.
Die zentralen Thesen
- Die State Employees 'Credit Union (SECU) ist eine Kreditgenossenschaft der State Employees in North Carolina. Die SECU wurde 1937 mit 17 Mitgliedern und einem Vermögen von 437 USD gegründet. Es wurde ursprünglich in Teilzeit vom Keller des Landwirtschaftsgebäudes in Raleigh, NC, aus betrieben. Die SECU ist die zweitgrößte Kreditgenossenschaft in den USA mit einem Vermögen von 41 Mrd. USD und mehr als 2 Mio. Kundenmitgliedern und fast 6.000 Mitarbeitern Angestellte.
Geschichte der staatlichen Arbeitnehmerkreditunion (SECU)
SECU wurde 1937 von Mitarbeitern des Bundesstaates North Carolina gegründet. Die Gewerkschaft wurde gegründet, um Angestellten staatlicher und öffentlicher Schulen und ihren Familien Finanzdienstleistungen für Verbraucher anzubieten. Ab 2016 verfügte die SECU neben den Finanzdienstleistungen für Verbraucher, die ihren Mitgliedern angeboten wurden, über eine Versicherungsabteilung, einen Investmentmakler, eine Steuerabteilung und eine Immobilienberatung, die ihren Mitgliedern zu angemessenen Gebühren und Konditionen zur Verfügung standen. Mitgliedsguthaben bei der SECU sind von der National Credit Union Administration (NCUA) bundesweit versichert.
Ab 2016 betrug die Wartungsgebühr für ein Share Draft-Konto (oder Girokonto) bei SECU nur 1 USD monatlich, und das Konto bot eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 0, 25% auf Guthaben. Für die SECU ist ein Mindestguthaben von 0 USD erforderlich. Ein Mitglied, das für seine ersten zwei Tage in einem bestimmten Jahr nicht über ausreichende Mittel verfügt, muss eine NSF-Gebühr von 0 USD entrichten. Wenn das Konto nach den ersten zwei Tagen nicht wieder auf ein positives Guthaben gebracht wird, werden dem Mitglied 12 USD pro Transaktion berechnet.
Sein regulärer Anteil (Sparkonto), der eine Voraussetzung für die Mitgliedschaft ist, hat einen APY von 0, 75%. Im Vergleich zu den nationalen Durchschnittskursen sind SECU-Finanzprodukte für ihre Mitglieder von großer Bedeutung. Die 2016 in den 25 größten US-Städten durchgeführte nationale Durchschnittserhebung zu Bankzinsen ergab, dass die NSF-Gebühr der Banken 33 USD betrug und der Jahreszins für Girokonten und Sparkonten 0, 31% bzw. 0, 55% betrug.
Die SECU heute
Die Anlagekonten der SECU bieten Mitgliedern die Möglichkeit, durch die Bereitstellung kostengünstiger, diversifizierter Investmentfonds für Aktien und Anleihen für den Ruhestand oder die Ausbildung zu sparen. Anlageberater bewerten die Ziele und das Risikoprofil eines Mitglieds, um den besten Investmentfonds für das steuerlich begünstigte oder steuerpflichtige Anlagekonto des Mitglieds auszuwählen.
Zusätzlich zu den von der SECU empfohlenen Investmentfonds kann ein Mitglied, das lieber in Aktien, Anleihen oder nicht empfohlene Investmentfonds investiert, dies online oder mithilfe von Vertretern der Hilfsorganisationen tun. Die traditionellen Konten, Roth und SEP IRA haben keine Dienstleistungs- und Transaktionsgebühren und eine jährliche vermögensbasierte Gebühr von 0, 25%, die direkt vom Anlagekonto eingezogen wird. Für diese Konten ist eine Mindesteinzahlung von 25 USD erforderlich. Die nationale durchschnittliche vermögensbasierte Gebühr, die IRA-Inhaber Banken in den USA zahlen, beträgt 2% bei einer Mindesteinlage von 1.000 USD.
SECU verfügt über ein Netzwerk von 1.100 Geldautomaten in jedem County in North Carolina, an denen EC-Karten ausgestellt werden. Nichtmitglieder mit Debitkarten eines anderen Finanzinstituts zahlen 1, 25 USD für Abhebungen von einem SECU-Geldautomaten. Die nationale Durchschnittsgebühr, die einem Nichtkunden berechnet wird, der mit einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Geld abhebt, beträgt 2, 90 US-Dollar. Dies sind 132% mehr als die Gebühren der SECU.
Die SECU Foundation wurde gegründet, um kommunale Projekte in den Bereichen Wohnen, Bildung und Gesundheitswesen in North Carolina zu unterstützen. Die monatliche Wartungsgebühr von 1 USD, die Mitglieder zahlen, um ein Girokonto bei SECU zu haben, wird automatisch an die SECU Foundation überwiesen.
Ab 2016 war die Stiftung an fast 60 Initiativen und Projekten beteiligt, von denen einige die SECU Commons zur Unterbringung von obdachlosen Familien, Jugendlichen, die bald keine Pflege mehr haben, und autistischen jungen Erwachsenen umfassen. Good Shepherd, um Senioren, Veteranen und Behinderten eine dauerhafte Unterkunft zu bieten; Das Leben eines Küchenchefs, um Bewusstsein zu schaffen und lokale Lebensmittelproduzenten zu unterstützen; und das People Helping People-Stipendienprogramm, um Studenten an eine vierjährige öffentliche Universität zu schicken.
Die Grundlagen der Kreditgenossenschaften
In den frühen Phasen des traditionellen Bankensystems hatten viele Menschen aufgrund bestimmter Einschränkungen wie hoher Kosten und geografischer Lage keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen. Die hohen Zinssätze der Banken machten es einkommensschwachen Bevölkerungsgruppen unmöglich, Finanzdienstleistungen wie Kredite zu erhalten. Einwohner von Kleinstädten waren ebenfalls unterversorgt, da die meisten Banken in den Großstädten angesiedelt waren und grundlegende Bankprodukte wie Girokonten nicht mehr verfügbar waren.
In Nordamerika wurden Kreditgenossenschaften gegründet, um die finanzielle Inklusion aller Einwohner zu minimalen Kosten zu fördern. Da es diesen Gewerkschaften mehr darum geht, einen einfachen Zugang zu Finanzdienstleistungen zu gewährleisten, werden sie als gemeinnützige Einrichtungen geführt und können ihren Mitgliedern daher Produkte mit vernachlässigbaren Gebühren und Zinssätzen anbieten. Eine Kreditgenossenschaft, die ihren Mitgliedern seit ihrer Gründung konsequent kostengünstige Dienstleistungen anbietet, ist die State Employees 'Credit Union (SECU).
