WAS IST Surrender Rights?
Rückkaufsrechte beziehen sich auf die Möglichkeit, einen Renten- oder Lebensversicherungsvertrag gegen Barwert zu kündigen. Bei vorzeitiger Abgabe eines solchen Vertrages können Rücknahmegebühren anfallen, die von der Gesellschaft bei Stornierung erhoben werden, sowie eine Einkommensteuerpflicht.
BREAKING DOWN Übergaberechte
Rückgaberechte sind das Recht der Vertragsinhaber, eine Police gegen ihren Barwert zu kündigen. Vor Ausübung der Rückgaberechte eines Vertrags sollten die Vertragsinhaber den Barwert des Vertrags bestimmen, welche Gebühren und Steuern bei der Rückgabe anfallen und wie viel Bargeld sie letztendlich abzüglich des Rücktritts vom Vertrag erhalten.
In der Lebensversicherung kann es lukrativer sein, im Austausch für den Lebensversicherungsvertrag einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen, als die Police abzugeben. Vertragsinhaber sollten auch berücksichtigen, dass der neue Vertrag möglicherweise teurer ist, wenn sie später einen ähnlichen Vertrag zurückkaufen möchten, und dass nicht alle Renten- und Lebensversicherungspolicen Rückkaufsrechte haben.
Auswirkungen der Übergabe eines Vertrages
Wenn ein Versicherungsnehmer beispielsweise einen Lebensversicherungsvertrag aufgibt, zahlt die Lebensversicherungsgesellschaft den Rückgabebetrag an den Versicherungsnehmer, jedoch kann der Betrag steuerpflichtig sein, was sich auf das steuerpflichtige Einkommen des Versicherungsnehmers auswirkt. Durch die Abgabe einer Police erlischt der Lebensversicherungsschutz und alle Rechte und Mitfahrer des Vertrages.
Ein weiteres Element, das Versicherungsnehmer vor der Übergabe eines Vertrags berücksichtigen sollten, ist die Frage, ob für eine solche Maßnahme eine Rücknahmegebühr erhoben wird. Eine Rücknahmegebühr ist eine Gebühr, die ein Anleger für die vorzeitige Auszahlung von Mitteln aus einem Versicherungs- oder Rentenvertrag oder für die Kündigung des Vertrags erhebt.
Rücknahmegebühren können für verschiedene Zeiträume anfallen, die von 30 Tagen bis zu 15 Jahren für einige Renten- und Versicherungsprodukte reichen. Rücknahmegebühren variieren zwischen Versicherungsunternehmen sowie zwischen Renten- und Versicherungsverträgen. Eine Gebühr von 10 Prozent, die auf die Mittel erhoben wird, die im ersten Jahr zum Auszahlungsvertrag beigetragen wurden, ist eine recht typische Rücknahmegebühr. Für jedes weitere Vertragsjahr könnte die Rücknahmegebühr beispielsweise um einen Prozentpunkt sinken, so dass der Gläubiger nach 10 Vertragsjahren die Möglichkeit hat, ohne Vertragsstrafe zurückzutreten.
Auch wenn die Rücknahmegebühren normalerweise im Laufe der Zeit sinken, kann eine sinkende Rücknahmegebühr zu einer höheren Strafe führen, wenn die Investition im Laufe der Zeit gewachsen ist. Eine Gebühr von 10 Prozent für 100 US-Dollar beträgt beispielsweise nur 10 US-Dollar. Wenn diese 100 US-Dollar jedoch auf 1.000 US-Dollar anwachsen und die Gebühr auf 5 Prozent sinkt, steigt die Rücknahmegebühr auf 50 US-Dollar.
