Was ist eine Kündigungserklärung?
Eine Kündigungserklärung ist ein von einem Kreditinstitut unterzeichnetes Rechtsdokument. Mit diesem Dokument soll bestätigt werden, dass ein zuvor von diesem Kreditgeber gewährter Kredit vom Kreditnehmer zurückgezahlt wurde.
Beispielsweise müssen Hypothekengeber Kündigungserklärungen vorlegen, sobald der Restbetrag der Hypothek vom Hauseigentümer beglichen wurde. Es ist wichtig, diese Erklärung einzuholen, damit der Hausbesitzer nachweisen kann, dass er sein Eigenheim jetzt frei und unmissverständlich besitzt.
Die zentralen Thesen
- Ein Kündigungsschein ist ein Dokument, das von einem kreditgebenden Institut ausgestellt wurde und aus dem hervorgeht, dass ein bestimmtes besichertes Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde. Sie werden üblicherweise im Zusammenhang mit Hypotheken für Eigenheime verwendet, sobald die Hypothek zurückgezahlt wurde Lassen Sie den Eigentümer des Vermögenswerts nachweisen, dass er nicht durch Ansprüche Dritter belastet ist. Aufgrund seiner Bedeutung werden Kündigungserklärungen jedoch auch zum Ziel von Fälschungsbetrug.
Grundlegendes zu Kündigungserklärungen
Um ein besichertes Darlehen zu erhalten, müssen die Kreditnehmer in der Regel zunächst nachweisen, dass das Eigentum, das sie als Sicherheit verwenden möchten, frei von Grundpfandrechten, Urteilen oder sonstigen Ansprüchen Dritter ist. Wenn ein Darlehen zurückgezahlt wird, müssen diese Forderungen von der Immobilie entfernt werden, damit der Darlehensnehmer diese Immobilie als Sicherheit für zukünftige Darlehen verwenden kann.
Kündigungserklärungen sind rechtliche Dokumente, die erforderlich sind, um einen Kreditnehmer von Pfandrechten zu befreien, die gegen sein Eigentum gerichtet sind. Die Erklärung wird zusammen mit anderen Dokumenten, wie z. B. dem Eigentumstitel, im Amt für öffentliche Urkunden erfasst. Heute müssen besicherte Kreditgeber diese Kündigungserklärungen nach den Regeln des Einheitlichen Handelsgesetzbuchs vorlegen. Obwohl es zu Verzögerungen bei der Einreichung und Bearbeitung der Unterlagen kommt, werden Kündigungserklärungen in der Regel umgehend nach Rückzahlung des Darlehens abgegeben.
Gesicherte oder ungesicherte Kredite
Kündigungserklärungen gelten nur für besicherte Darlehen, für die bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit hinterlegt sind. Für ungesicherte Kredite wie Kreditkarten oder persönliche Kreditlinien sind keine Kündigungserklärungen erforderlich.
Sobald eine Kündigungserklärung vom Darlehensgeber unterzeichnet wurde, kann dieser nicht mehr auf die Vermögenswerte zurückgreifen, die zuvor als Sicherheiten gehalten wurden. Wenn stattdessen ein neues Darlehen für diese Vermögenswerte genehmigt wird, muss ein neuer Darlehensvertrag unterzeichnet werden, in dem diese Vermögenswerte als Sicherheit für das Darlehen wiederhergestellt werden.
Kündigungserklärungen sind aufgrund ihrer Bedeutung Ziele für Finanzbetrug. Skrupellose Kreditnehmer versuchen möglicherweise, Kündigungserklärungen zu fälschen, um einen neuen Kreditgeber dazu zu verleiten, zu glauben, dass ein bestimmter Vermögenswert frei und klar gehalten wird, und er kann daher als Sicherheit verwendet werden. Wenn der Kreditgeber die Eigentums- und Pfandrechte der Immobilie nicht gründlich genug untersucht, kann er dazu verleitet werden, das Darlehen zu genehmigen. In diesem Szenario wird der Kreditgeber das Risiko seines Kredits tatsächlich unterschätzen, da sich seine Berechnung des Risiko-Ertrags auf Sicherheiten stützt, die tatsächlich nicht vorhanden sind. In der Zwischenzeit würde sich der Kreditnehmer natürlich einem erheblichen Rechts- und Reputationsrisiko aussetzen, indem er Betrug begeht.
Reales Beispiel einer Kündigungserklärung
Michaela ist eine 50-jährige Immobilieninvestorin, die ein Portfolio an Mietobjekten besitzt. Ihre erste Immobilie wurde vor 20 Jahren mit einer 20-jährigen Hypothek gekauft. Als solche hat sie kürzlich ihre letzte Hypothekenzahlung beendet.
Als Antwort auf diese letzte Zahlung gab die Bank von Michaela eine Kündigungserklärung heraus, in der bestätigt wurde, dass die Hypothek für diese Immobilie nun offiziell zurückgezahlt ist. Aus diesem Grund besitzt Michaela das Haus frei und frei, was bedeutet, dass es nicht mehr als Sicherheit gehalten wird. Wenn Michaela das Haus verkaufen oder als Sicherheit für einen zukünftigen Kredit verwenden möchte, kann sie diese Kündigungserklärung als Nachweis für den unbelasteten Zustand verwenden.
