Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, denken Sie mehr daran, Ihre Ersparnisse zu bewahren, als ein aggressives Wachstum zu erzielen. Sie möchten nicht das Portfolio verlieren, an dessen Aufbau Sie so hart gearbeitet haben. Die meisten Menschen, die es bis zum 65. Lebensjahr schaffen, leben jedoch fast 20 Jahre im Ruhestand. Sozialversicherungsdaten zeigen, dass ein Mann, der 65 Jahre alt ist, voraussichtlich bis 84, 3 Jahre alt sein wird. für Frauen steigt dieses Alter auf 86, 6 Jahre; und einer von vier 65-Jährige sind über 90 Jahre alt. Obgleich kritisch, kann die Erhaltung nicht ausreichen.
Inflationsrisiko für die Sicherheit
Darüber hinaus ist ein weiterer Schlüsselfaktor zu berücksichtigen: die Inflation. Auch wenn die Inflation in den letzten Jahren niedrig war, können Sie dennoch Ihre Ersparnisse stehlen.
Ihr Portfolio muss mindestens über der Inflationsrate wachsen, um weiterhin die Kaufkraft zu haben, die Sie im Ruhestand benötigen. In der heutigen Wirtschaft verdienen Banksparkonten weniger als 1%, daher sind sie keine sichere Absicherung gegen Inflation. Während sie das Kapital erhalten können, können Sie auf lange Sicht immer noch durch Inflation verlieren.
Banksparkonten sind gut für kurzfristigen Bargeldbedarf in den nächsten ein oder zwei Jahren, aber Sie sollten sich für den Rest Ihres Portfolios nach anderen relativ sicheren Optionen umsehen. Werfen wir einen Blick auf die vier sichersten Anlagen, die es Ihnen ermöglichen, nachts zu schlafen und dennoch Ihr Portfolio vor Inflation zu schützen.
Hinterlegungsscheine (CDs)
Banken bieten CDs an, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Damit sind sie genauso sicher wie ein Sparkonto. Sie müssen Ihr Guthaben jedoch zwischen drei und 60 Monaten auf dem Konto belassen. Das Zurückziehen kostet Sie eine Strafe.
Einige CDs werden über Brokerfirmen angeboten, aber die FDIC versichert sie wahrscheinlich nicht. Die Zinssätze variieren basierend auf der Zeit, zu der Sie das Geld auf dem Konto lassen müssen, und dem Dollarbetrag, den Sie auf Einzahlung haben. Investopedia führt eine eigene Liste der besten CD-Raten auf, um Ihnen Zeit zu sparen. Während diese Anlagen versichert sind, können sie genügend Zinsen verdienen, um als Absicherung gegen Inflation zu dienen.
Rechnungen, Schuldverschreibungen oder Anleihen der US-Regierung
Rechnungen, Banknoten und Anleihen der US-Regierung, auch als Treasuries bekannt, gelten als die sichersten Anlagen der Welt und werden von der Regierung unterstützt. Broker verkaufen diese Anlagen in Schritten von 100 USD, oder Sie können sie selbst bei Treasury Direct kaufen.
- Schatzwechsel: Diese werden in vier Wochen bis zu einem Jahr fällig. Sie werden mit einem Abschlag auf ihren Nennwert verkauft, und Sie erhalten den Nennwert bei voller Fälligkeit. Treasury Notes: Diese Notes haben eine Laufzeit von zwei bis zehn Jahren. Sie zahlen alle sechs Monate Zinsen, die Sie halten. Sie können je nach Nachfrage zu einem Preis verkauft werden, der gleich oder höher als ihr Nennwert ist. Schuldverschreibungen mit einem höheren Zinssatz werden wahrscheinlich mehr Nachfrage haben, so dass ihr Preis wahrscheinlich höher sein wird als ihr Nennwert. Schatzanweisungen: Diese haben eine Laufzeit von 30 Jahren und werden alle sechs Monate, die Sie halten, verzinst. Während der Zinssatz garantiert ist, steigt und fällt der Kaufpreis, und Sie können einen erheblichen Verlust erleiden, wenn Sie ihn vor Fälligkeit verkaufen müssen.
Kommunalanleihen
Staat und Kommunen verkaufen Kommunalanleihen, um lokale Infrastruktur und andere Projekte für das Gemeinwohl aufzubauen. Diese sind nicht nur sicher; Sie sind auch steuerfrei, was ein großer Bonus für alle Ersparnisse sein kann, die Sie außerhalb einer IRA, 401 (k) oder ähnlichen Altersvorsorgeinvestition haben. Sie sind keine gute Option für steuerlich latente Rentenkonten, da sie niedrigere Zinssätze als andere Arten von Anleihen erzielen und Sie für qualifizierte Rentenkonten keine steuerfreie Investition benötigen. Sei aber vorsichtig; Überprüfen Sie immer die Ratings, bevor Sie Kommunalanleihen kaufen, da einige sicherer sind als andere. BondsOnline ist eine hervorragende Forschungsressource.
Obligationenfonds
Obligationenfonds können eine hervorragende Alternative zum direkten Kauf von Obligationen sein. Wie bei jedem Investmentfonds kaufen Sie die gewünschte Anzahl von Anteilen, und ein professioneller Geldverwalter ermittelt aus den im Portfolio des Fonds enthaltenen Anleihen die besten. Die drei als am sichersten eingestuften Arten von Anleihenfonds sind Staatsanleihenfonds, Kommunalanleihenfonds und kurzfristige Unternehmensanleihenfonds.
Die Quintessenz
Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, wird der Erhalt Ihres Portfolios zu einem kritischen Thema - aber Sie können es übertreiben. Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf ein von der FDIC versichertes Banksparkonto einzahlen, erhalten Sie nicht genug Geld, um mit der Inflation Schritt zu halten. Andere, etwas riskantere Anlagen können den Verlust Ihres Portfolios durch Inflation minimieren, bieten jedoch nur geringe Wachstumschancen. Ein Portfolio, das Sicherheit und Wachstum in Einklang bringt, ist immer das Beste.
