Top-Unternehmen, die 529 Pläne verwalten

Unter den College-Sparkonten haben sich 529 Pläne aufgrund ihrer Steuervorteile und der Fähigkeit des Spenders, die Kontrolle über das Geld zu behalten, selbst nachdem der Student das Alter der Mehrheit erreicht hat, zu einer der beliebtesten Arten entwickelt. Die Zeiten begrenzter Investitionsentscheidungen und hoher Verkaufsgebühren sind in diesem Sektor weitgehend verschwunden. Darüber hinaus bieten mehr Bundesstaaten und Pläne eine wachsende Auswahl an Optionen mit minimalen Gebühren und Kosten.

Natürlich haben einige Pläne zu besseren Investitionsergebnissen geführt als andere, und einige Bundesländer bieten höhere staatliche Steuervorteile als die Bundesländer. Trotzdem ist es möglicherweise nicht immer sinnvoll, den von Ihrem Heimatstaat angebotenen Plan zu verwenden, auch wenn ein staatlicher Abzug verfügbar ist. Hier finden Sie eine Liste der leistungsstärksten 529 Plananbieter.

Anlageperformance

Savingforcollege.com ist eine der besten Quellen für den Vergleich der von 529 Plananbietern veröffentlichten Anlagerenditen. Die Website hat ein organisiertes Ranking-System erstellt, das die verschiedenen Arten von Plänen mithilfe strenger Methoden in sieben grundlegende Asset-Allokationskategorien aufteilt, z. B. Aktien und kurzfristige. Das Ranking umfasst mehr als 3.000 Optionen aus von Brokern verkauften und Direktkaufprogrammen.

Eine Untergruppe von Portfolios, die identisch sind, werden aus jedem Plan ausgewählt und dann gegeneinander bewertet, um eine Perzentilbewertung zu erhalten, wobei niedrigere Perzentilzahlen besser sind als höhere. Die Anlagerenditen werden dann nach 1-, 3-, 5- und 10-Jahresperioden eingestuft. Für das zweite Quartal 2014 wurden auf der Website die folgenden zehn Top-Plananbieter für Direktkaufpläne aufgeführt, die direkt an Verbraucher verkauft wurden. Dies sind die Ranglisten für eine 10-jährige Leistung:

Rang	Zustand	Planen	Perzentil
1	Alaska	T. Rowe Price College-Sparplan	22, 72
2	Utah	Bildungssparplan für Utah (UESP)	23, 64
3	Alaska	Sparplan des University of Alaska College	23, 81
4	Louisiana	START Programm speichern	36, 24
5	New York	New Yorks 529 College-Sparprogramm - Direktplan	36, 35
6	Kansas	Schwab 529 Hochschulsparplan	37, 55
7	Nevada	USAA 529 College-Sparplan	38, 16
8	Maryland	College-Sparpläne von Maryland - College-Investitionsplan	40, 24
9	Nevada	Der Vanguard 529 Sparplan	40, 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42, 23

Staatliche Steuerabzüge

Sehen Sie nach, ob Ihr Bundesstaat in einem 529-Plan einen staatlichen Steuerabzug für Beiträge bis zu einer bestimmten Höhe anbietet: 33 Bundesstaaten und der District of Columbia tun dies. Zum Beispiel können Spender von Kansas Learning Quest für ihre Beiträge einen Abzug von bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr von ihren Kansas-Einnahmen erhalten. Tatsächlich verlangen Kansas, Maine und Pennsylvania von den Einwohnern keine Beiträge zu Plänen in ihrem Heimatstaat, um den Abzug vornehmen zu können.

Einige Staaten haben keine Dollarbegrenzung für ihre Beiträge, während andere es Ihnen erlauben, überschüssige Beiträge für zukünftige Abzüge vorzutragen (obwohl der Betrag, der auf neue Rechnung vorgetragen werden kann, von Staat zu Staat unterschiedlich ist). Einige Staaten schreiben auch Spendern Einkommensbeschränkungen vor, die diejenigen mit bereinigten Bruttoeinkommen über einem bestimmten Niveau daran hindern, Abzüge vorzunehmen. Dieser Faktor sollte jedoch nicht das einzige Kriterium sein, anhand dessen entschieden wird, welcher Plan der beste ist.

Wenn der Plan Ihres Staates schlechte Investitionsentscheidungen und hohe Gebühren aufweist, ist es wahrscheinlich besser, wenn Sie den Steuerabzug des Staates (falls vorhanden) verwerfen und einen Plan woanders kaufen. Versuchen Sie, Ihre Steuererklärung mit und ohne Abzug abzurechnen, um zu sehen, was Sie hier tatsächlich gewinnen werden. Ein Finanzplaner kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, Ihre Steuerersparnisse mit unterschiedlichen Anlagerenditen zu vergleichen, um festzustellen, welche die bessere Wahl ist.

Am besten in anderen Bereichen

Natürlich sind beim Vergleich von 529 Anbietern noch weitere Faktoren zu berücksichtigen. Kiplinger's hat 2013 eine Liste von Anbietern veröffentlicht, die sich in anderen Bereichen hervorgetan haben. Der Utah Educational Savings Plan Trust erzielte die niedrigsten Investitionsgebühren, indem er ein Portfolio von Vanguard-Fonds verwendete, die alle weniger als 0, 4% pro Jahr erheben, zuzüglich einer jährlichen Wartungsgebühr von bis zu 20 $.

Der Maryland College Investment Plan wurde als der Fonds mit den besten Fonds in seinem Portfolio mit einem kostengünstigen Mix aus Angeboten von T. Rowe Price eingestuft.

Dem Michigan Educational Savings Program wurden die besten Optionen für risikoaverse Anleger zugeschrieben, die ihr Geld nicht in Aktien stecken möchten. Dieses Programm enthält einen garantierten Fonds, der einen Zinssatz zahlt, der auf einem Treasury Note Index basiert. Es bietet auch ein Portfolio von Fonds von TIAA-CREF, der Depotbank des Plans, die "stärker auf Anleihenfonds ausgerichtet sind", wie Kiplinger berichtet.

Der College-Sparplan von Nebraska wurde als der Plan mit der besten Auswahl an Anlageoptionen ausgewählt. Er enthält 20 Fonds von Pimco, Vanguard, American Century und Fidelity.

Schließlich wurde Kiplinger als der beste Plan eingestuft, der von Beratern als Virginia College America Plan verkauft wurde. Die Gebühren in diesem Plan sind etwas höher, aber Berater können Portfolios mit 22 amerikanischen Fonds erstellen.

Kiplinger's listete auch die Wahl des besten 529-Anbieters in jedem Bundesstaat mit einer Begründung für jeden und einer Erörterung der Steuer- oder sonstigen Vorschriften dieses Bundesstaates auf. Zum Beispiel wählte sie die direkt verkaufte Version des Higher Education 529 Fund als beste Wahl für Alabama, da sie niedrigere Gebühren und Steuervorteile bietet.

In der Überprüfung von NerdWallet wurde TD Ameritrade als bester Sponsor des 529-Plans für Spender aufgeführt, die 2013 keinen Anspruch auf staatliche Steuerermäßigung hatten. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Investitionsoptionen, darunter viele für erfahrene Anleger, sowie ein neu zusammengestelltes Portfolio konservativer, wenn sich das Kind dem College-Alter nähert. Es hat niedrige Gebühren und preisgekrönten Kundenservice sowie eine benutzerfreundliche Online-Plattform.

Die Quintessenz

Der 529-Plan-Markt wird wahrscheinlich auf absehbare Zeit weiter wachsen und wettbewerbsfähiger werden. Der beste Plan für Sie hängt von Ihren staatlichen Steuervorschriften, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont sowie dem Umfang der von Ihnen benötigten professionellen Unterstützung ab.

Weitere Informationen zu 529-Plänen erhalten Sie von Ihrem Finanzberater oder unter www.savingforcollege.com. Allerdings haben nur die Premium Service-Mitglieder der Website Zugriff auf die Ranglisten der Pläne, die über Makler und kostenpflichtige Finanzplaner verkauft wurden. Informieren Sie sich auch über die wichtigsten Strategien zum Speichern in einem 529-Plan und darüber, wie und wann Sie Ihren 529-Plan wechseln müssen .

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