Die Herausforderung, zum ersten Mal ein Haus zu kaufen, kann so gewaltig sein, dass es verlockend ist, entweder nur das erste Haus zu wählen, das in Ihre Preisklasse fällt, oder weiterhin zu mieten. Um Ihnen dabei zu helfen, den Prozess zu entmystifizieren und das Beste aus dem Kauf herauszuholen, prüfen wir, was Sie vor dem Kauf beachten müssen, was Sie vom Kaufprozess selbst erwarten können und einige nützliche Tipps, um Ihnen das Leben nach dem Kauf zu erleichtern kauf dein erstes zuhause. Möglicherweise möchten Sie kein Geld von Ihrer Roth IRA abheben, um dies zu ermöglichen.
Tutorial: Grundlagen der Hypothek
Überlegungen vor dem Kauf
Als Erstes müssen Sie feststellen, welche langfristigen Ziele Sie verfolgen und wie das Wohneigentum in diese Pläne passt. Es könnte sein, dass Sie nur versuchen, all diese "verschwendeten" Mietzahlungen in Hypothekenzahlungen umzuwandeln, die dazu führen, dass Sie tatsächlich etwas Greifbares besitzen. Andere sehen Wohneigentum als Zeichen ihrer Unabhängigkeit und freuen sich, ihr eigener Vermieter zu sein. Wenn Sie Ihre Hauptziele für Wohneigentum eingrenzen, werden Sie in die richtige Richtung weisen. Hier sind fünf Fragen, die Sie sich stellen sollten:
- Welche Art von Zuhause passt am besten zu Ihren Bedürfnissen? Beim Kauf einer Wohnimmobilie haben Sie mehrere Möglichkeiten: ein traditionelles Einfamilienhaus, ein Stadthaus, eine Eigentumswohnung, eine Genossenschaft oder ein Mehrfamilienhaus mit zwei bis vier Wohneinheiten. Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, abhängig von Ihren Wohneigentumszielen. Sie müssen sich also entscheiden, welche Art von Immobilie Ihnen dabei hilft, diese Ziele zu erreichen. Sie können auch den Kaufpreis in jeder Kategorie einsparen, indem Sie ein Fixer-Upper wählen, obwohl die Menge an Zeit, Schweiß, Eigenkapital und Geld, die erforderlich ist, um ein Fixer-Upper in Ihr Traumhaus zu verwandeln, viel mehr sein kann, als Sie erwartet hatten. (Um Ihre Möglichkeiten eingehender zu prüfen, lesen Sie "Passt Condo Life zu Ihnen?" Und "Passt eine Wohnungsgenossenschaft zu Ihnen?") Welche besonderen Merkmale wird Ihr ideales Zuhause aufweisen? Während es gut ist, etwas Flexibilität in dieser Liste beizubehalten, machen Sie vielleicht den größten Kauf Ihres Lebens und Sie verdienen es, dass dieser Kauf sowohl Ihren Bedürfnissen als auch Ihren Wünschen so genau wie möglich entspricht. Ihre Liste sollte grundlegende Wünsche wie Nachbarschaft und Größe enthalten, bis hin zu kleineren Details wie der Gestaltung des Badezimmers und einer Küche, die mit vertrauenswürdigen Geräten ausgestattet ist. Für wie viel Hypothek qualifizieren Sie sich? Bevor Sie mit dem Einkaufen beginnen, ist es wichtig, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel ein Kreditgeber tatsächlich bereit ist, Ihnen zum Kauf Ihres ersten Eigenheims zu geben. Sie denken vielleicht, dass Sie sich einen Platz in Höhe von 300.000 USD leisten können, aber die Kreditgeber denken vielleicht, dass Sie nur für 200.000 USD gut sind, abhängig von Faktoren wie der Höhe Ihrer sonstigen Schulden, Ihrem monatlichen Einkommen und der Dauer Ihrer derzeitigen Beschäftigung. (Eine Einführung in die Terminologie und Struktur einer Hypothek finden Sie in unserem Tutorial Hypothekengrundlagen .) Wie viel Wohnraum können Sie sich tatsächlich leisten? Andererseits gibt Ihnen eine Bank manchmal einen Kredit für mehr Haus, als Sie wirklich bezahlen möchten. Genau wie beim Kauf eines neuen Autos sollten Sie sich die Gesamtkosten des Hauses und nicht nur die monatliche Zahlung ansehen. Natürlich ist es auch wichtig, die monatliche Zahlung zu betrachten, zusammen mit der Anzahlung, die Sie sich leisten können, wie hoch die Grundsteuern in Ihrer gewählten Nachbarschaft sind, wie viel die Hausbesitzer-Versicherung kosten wird, wie viel Sie voraussichtlich ausgeben, um die zu erhalten oder zu verbessern Haus und wie hoch Ihre Abschlusskosten sein werden. (Um herauszufinden, welche Hypothekenart für Sie am besten geeignet ist, lesen Sie "5 Dinge, die Sie wissen müssen, um eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten" und "Treffen Sie eine risikobasierte Hypothekenentscheidung".) Wer hilft Ihnen bei der Suche nach einer Wohnung und einem Leitfaden Sie durch den Kauf? Ein Immobilienmakler hilft Ihnen bei der Suche nach Häusern, die Ihren Anforderungen entsprechen und in Ihrer Preisspanne liegen. Treffen Sie sich dann mit Ihnen, um diese Häuser anzusehen. Sobald Sie ein Haus zum Kaufen ausgewählt haben, können diese Experten Sie bei der Aushandlung des gesamten Kaufprozesses unterstützen, einschließlich der Abgabe eines Angebots, der Beantragung eines Darlehens und der Erledigung von Papierkram. Die Expertise eines guten Immobilienmaklers kann Sie vor möglichen Fallstricken schützen. (Lesen Sie diesbezüglich weiter unter "Einen Immobilienmakler finden" und "Die Vorteile eines Immobilienanwalts".)
Top-Tipps für den Kauf Ihres ersten Hauses
Der Kaufprozess
Nachdem Sie sich entschlossen haben, den Sprung zu wagen, wollen wir untersuchen, was Sie vom eigentlichen Kaufprozess erwarten können. Dies ist eine chaotische Zeit mit wütenden Angeboten und Gegenangeboten, aber wenn Sie auf den Ärger (und den Papierkram) vorbereitet sind, können Sie den Prozess mehr oder weniger intakt durchstehen. Hier ist der grundlegende Fortschritt, den Sie erwarten können:
Nutzen Sie alle verfügbaren Optionen, um Immobilien auf dem Markt zu finden, einschließlich der Verwendung Ihres Immobilienmaklers, der Online-Suche nach Angeboten und der Umrundung von Vierteln, die Sie für die Suche nach Verkaufsschildern interessieren. Stellen Sie auch Ihre Freunde, Familie und Geschäftskontakte in den Mittelpunkt. Sie wissen nie, woher eine gute Referenz oder ein guter Hinweis auf ein Haus kommen könnte.
Erstkäufer haben eine Vielzahl von Optionen, die ihnen helfen, ein Eigenheim zu gründen, einschließlich staatlich abgesicherter Kredite und Kredite für diejenigen, die nicht über die standardmäßige Mindestanzahlung von 20% verfügen. Ihr Bundesstaat hat möglicherweise auch eigene Programme für Erstkäufer. Ihr Hypothekenzinssatz hat auch einen großen Einfluss auf den Gesamtpreis, den Sie für Ihr Haus zahlen. Es wird sich wirklich auszahlen. (Weitere Informationen finden Sie in unserer Diashow "Finanzierung für Erstkäufer".)
Ihr Immobilienmakler hilft Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Geld Sie für das Haus anbieten möchten, zusammen mit den Bedingungen, die Sie verlangen möchten, beispielsweise, dass der Käufer für Ihre Abschlusskosten zahlt. Ihr Makler legt das Angebot dann dem Makler des Verkäufers vor. Der Verkäufer wird entweder Ihr Angebot annehmen oder ein Gegenangebot abgeben. Sie können dann akzeptieren oder weiter hin und her gehen, bis Sie entweder ein Geschäft erreicht haben oder sich dafür entscheiden, es als beendet zu bezeichnen. Wenn Sie eine Einigung erzielen, tätigen Sie eine gutgläubige Einzahlung und der Vorgang geht in eine Treuhandvereinbarung über. Escrow ist eine kurze Zeitspanne (häufig ungefähr 30 Tage), in der der Verkäufer das Haus mit der vertraglichen Erwartung vom Markt nimmt, dass Sie das Haus kaufen werden - vorausgesetzt, Sie stellen bei der Inspektion keine ernsthaften Probleme fest. (Weitere Informationen zum Treuhandprozess finden Sie unter "10 Hürden beim Schließen eines neuen Hauses".)
Auch wenn das Haus, das Sie kaufen möchten, einwandfrei zu sein scheint, gibt es keinen Ersatz dafür, dass ein ausgebildeter Fachmann Ihr potenzielles neues Haus auf Qualität, Sicherheit und allgemeinen Zustand überprüft. Wenn die Hausinspektion schwerwiegende Mängel aufdeckt, die der Verkäufer nicht offengelegt hat, können Sie Ihr Angebot in der Regel zurücknehmen und Ihre Kaution zurückerhalten. Verhandlungen mit dem Verkäufer über Reparaturen oder Preisnachlässe sind weitere Optionen, wenn Sie sich in dieser Situation befinden. (Tipps, wie Sie bei Verhandlungen die Nase vorn haben, finden Sie unter "Was Sie wollen".)
Wenn Sie in der Lage sind, ein Geschäft mit dem Verkäufer abzuschließen, oder noch besser, wenn die Inspektion keine wesentlichen Probleme ergeben hat, sollten Sie zum Abschluss bereit sein. Das Schließen beinhaltet im Grunde genommen das Unterzeichnen einer Tonne Papierkram in sehr kurzer Zeit, während gebetet wird, dass in letzter Minute nichts durchfällt.
Zu den Dingen, mit denen Sie in der letzten Phase Ihres Kaufs zu tun haben und für die Sie bezahlen müssen, gehört möglicherweise eine Hausbewertung (Hypothekenbanken verlangen dies, um ihr Interesse am Haus zu schützen) und eine Titelsuche, um sicherzustellen, dass niemand anderes als die Der Verkäufer hat Anspruch auf das Eigentum, eine private Hypothekenversicherung oder ein Huckepack-Darlehen, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% beträgt, und die Erledigung der Hypothekenpapiere. (Weitere Informationen zu den Gefahren privater Hypothekenversicherungen finden Sie unter "6 Gründe zur Vermeidung privater Hypothekenversicherungen" und "Überlisten privater Hypothekenversicherungen".)
Herzlichen Glückwunsch, neuer Hausbesitzer… Was nun?
Sie haben die Papiere unterschrieben, die Mover bezahlt und der neue Ort fühlt sich langsam wie zu Hause. Spiel vorbei, oder? Nicht ganz. Lassen Sie uns nun einige abschließende Tipps prüfen, um das Leben als neuer Hausbesitzer unterhaltsamer und sicherer zu gestalten.
- Speichern Sie weiter. Mit dem Wohneigentum gehen große unerwartete Kosten einher, z. B. der Austausch der Regenrinnen oder die Anschaffung eines neuen Warmwasserbereiters. Richten Sie einen Notfallfonds für Ihr Zuhause ein, damit Sie nicht überrumpelt werden, wenn diese Kosten unvermeidlich sind. (Um das Sparen für Ihren Notfallfonds zu einem Kinderspiel zu machen, lesen Sie "Erstellen Sie einen Notfallfonds".) Führen Sie regelmäßige Wartungsarbeiten durch. Mit dem großen Geldbetrag, den Sie in Ihr Zuhause stecken, möchten Sie sichergehen, dass Sie sich darum kümmern. Regelmäßige Wartung kann Ihre Reparaturkosten senken, indem Probleme behoben werden, wenn sie klein und handhabbar sind. Ignorieren Sie den Wohnungsmarkt. Es spielt keine Rolle, welchen Wert Ihr Haus zu einem bestimmten Zeitpunkt hat - außer in dem Moment, in dem Sie es verkaufen. Entscheidend für einen soliden Gewinn Ihrer Investition ist, dass Sie entscheiden können, wann Sie Ihr Haus verkaufen, anstatt es aufgrund eines Arbeitsplatzwechsels oder einer finanziellen Notlage verkaufen zu müssen. Verlassen Sie sich nicht darauf, Ihr Haus zu verkaufen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Auch wenn Sie ein Eigenheim besitzen, sollten Sie weiterhin jedes Jahr das Maximum in Ihrem Vorsorgekonto sparen. Obwohl es für jemanden, der das Vermögen einiger Menschen während der Immobilienblase beobachtet hat, kaum zu glauben scheint, werden Sie nicht unbedingt töten, wenn Sie Ihr Haus verkaufen. Wenn Sie Ihr Zuhause als eine Quelle für Wohlstand im Ruhestand betrachten möchten, denken Sie daran, dass das Geld, das Sie für monatliche Zahlungen ausgegeben haben, verwendet werden kann, um einen Teil Ihrer Lebens- und Krankheitskosten im Ruhestand zu finanzieren. (Um zu erfahren, wie Sie das Beste aus Ihrem Haus herausholen können, wenn es Zeit ist, es zu verkaufen, lesen Sie "Fix It and Flip It: Der Wert des Umbaus".)
Die Quintessenz
Diese kurze Übersicht soll Ihnen dabei helfen, Lücken in Ihrem Wissen über den Kauf von Eigenheimen zu schließen. Denken Sie daran, je mehr Sie sich im Vorfeld über den Prozess informieren, desto weniger Stress entsteht und desto wahrscheinlicher wird es, dass Sie das gewünschte Haus zu einem Preis bekommen, den Sie sich leisten können - und das mit einem Lächeln im Gesicht.
