Wie Sie vielleicht bereits wissen, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, die im 401 (k) -Plan aufgeführt sind, um als berechtigt zu gelten, eine Ausschüttung aus dem Plan zu erhalten. Ihr Arbeitgeber oder Planverwalter stellt Ihnen eine Liste der Anforderungen zur Verfügung.
Beträge, die von Ihrem 401 (k) -Plan abgezogen und für den Kauf Ihres Eigenheims verwendet werden, unterliegen der Einkommenssteuer und einer 10% igen Vorfälligkeitsentschädigung (wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind). Obwohl die Verteilung für den Kauf Ihres ersten Eigenheims verwendet wird, gilt die Ausnahme für Erstkäufer nicht für Verteilungen aus qualifizierten Plänen wie dem 401 (k). Wenn der Betrag, den Sie erhalten, rolloverfähig ist, ist Ihr Arbeitgeber gesetzlich verpflichtet, 20% davon für die Bundeseinkommensteuer einzubehalten.
Angenommen, Sie sind berechtigt, die Ausschüttung zu erhalten, und der Betrag ist rolloverfähig. Sie können den 401 (k) -Plan anweisen, Ihre Ausschüttung als direkten Rollover für eine IRA zu verarbeiten. Dadurch wird sichergestellt, dass die Quellensteuer von 20% nicht auf den Betrag angewendet wird. Darüber hinaus können Sie den Betrag von Ihrer IRA abziehen, um ihn für den Kauf Ihres ersten Eigenheims zu verwenden. Auf diese Weise vermeiden Sie die 10% ige Gebühr für die vorzeitige Verteilung. Denken Sie daran, dass der Höchstbetrag, den die IRA straffrei für den Kauf eines Erstwohnsitzes ausschütten kann, 10.000 US-Dollar beträgt. Dies ist eine lebenslange Begrenzung.
Sie können auch in Betracht ziehen, keine Verteilung von Ihrem 401 (k) zu nehmen und stattdessen nur eine Ausleihe von ihm vorzunehmen (siehe Wie kann ich eine Ausleihe von meinem 401 (k) aufnehmen? ).
(Kontaktieren Sie Denise)
