Viele Menschen sind so beschäftigt, dass sie keine Zeit haben, ihren Portfolios zu folgen. Die meisten haben nicht die erforderliche Schulung oder Ausbildung, um die Vor- und Nachteile von Investitionen zu verstehen. Die gute Nachricht ist, dass es da draußen Fonds gibt, die die Vermutung erleichtern, wo Sie Ihr Geld ablegen können, basierend auf Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft.
Diese Fonds werden unter verschiedenen Namen geführt, z. B. altersbasierte Allokationsmodelle, altersbasierte Fonds oder Fonds mit Stichtag. Sie wurden entwickelt, um Ihr Portfolio im Laufe der Jahre automatisch anzupassen, wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie in Rente gehen möchten.
Altersbasierte Fonds Vs. Lifestyle-Fonds
Altersfonds werden normalerweise als Investmentfonds aufgelegt. Je jünger Sie sind, desto höher ist im Allgemeinen das Risiko, das Ihr Fonds eingeht, da Sie Zeit haben, erhebliche Verluste auszugleichen. Mit zunehmendem Alter geht der Fonds ein geringeres Risiko ein, um sich auf Ihren bevorstehenden Ruhestand und Ihre Abhängigkeit von den Einkom- mensmitteln vorzubereiten.
Zielrisikofonds oder Lifestyle-Fonds bewerten Vermögenswerte ebenfalls auf der Grundlage des Risikos im Laufe der Zeit. Sie basieren jedoch nicht auf dem Alter, sondern darauf, ob Sie sich als konservativer Investor oder als Risikoträger betrachten.
Sowohl Lifestyle- als auch Altersfonds investieren Ihr Geld in Aktien, Anleihen und Bargeld. Lifestyle-Fonds konzentrieren sich jedoch mehr auf die Risikotoleranz einer Person, die im Grunde genommen ein Leben lang gleich bleiben kann. Altersguthaben ändern sich automatisch, wenn die Person älter wird.
In einem Lifestyle-Fonds gibt es keine Änderungen, es sei denn, der Anleger entscheidet sich für einen mehr oder weniger aggressiven Fonds. Dies erfordert ein Tätigwerden des Anlegers. Bei einem altersbasierten Fonds sind nach Auswahl des Fonds keine weiteren Maßnahmen erforderlich.
Traditionell wurden altersbasierte Fonds als Pensionsfonds angesehen. Gleichzeitig werden sie zunehmend für 529 Pläne eingesetzt. Ein 529-Plan ist ein Investmentfonds, der für College-Ersparnisse eingerichtet wurde. Der 529-Fonds ändert sein Risikoniveau, wenn sich der Empfänger des Geldes dem College-Alter nähert.
Missverständnisse über Altersmodelle
Es gibt falsche Vorstellungen über altersbasierte Allokationsmodelle. Zum Beispiel sind sie möglicherweise nicht perfekt, um die Lebenserwartung nach der Pensionierung zu antizipieren. Sollte jemand früher in Rente gehen oder länger als der Durchschnitt leben, wird dies nicht berücksichtigt.
Diese Fonds bieten auch keine Garantie dafür, dass Ihr Geld eine maximale Rendite erzielt. Sie sind nicht wie ein Sozialversicherungsfonds, von dem man eine gewisse Auszahlung erwarten kann.
Es ist auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Zieldatumsfonds gleich sind. Sie variieren erheblich, je nachdem, welche Fondsfamilie für die Anlage ausgewählt wurde.
Bedenken Sie schließlich, dass diese Fonds insofern wie Investmentfonds sind, als sie mit Risiken verbunden sind. Nur weil etwas altersbedingt risikoadjustiert ist, heißt das noch lange nicht, dass es kein Risiko gibt.
Ihr Allokationsmix
In einer perfekten Welt hätten wir alle die Zeit, jedes Jahr oder so in die Details unserer Altersvorsorge-Portfolios einzutauchen und diese gegebenenfalls neu auszugleichen. Das Schöne an altersbasierten Fonds ist, dass sie mit zunehmendem Alter für uns neu ausbalanciert werden.
Dies macht das Investieren für diejenigen, die nicht die Zeit oder Marktkenntnisse haben, um Anpassungen vorzunehmen, viel einfacher. Stattdessen kümmert sich der Fondsmanager um die Anpassung des Verhältnisses zwischen Risiko und Rendite. Wenn Teile des Portfolios wachsen und dominant werden, kann der Manager die erforderlichen Änderungen vornehmen und Wertpapiere verschieben, um den Fonds wieder ins Gleichgewicht zu bringen.
Wie bei regulären Investmentfonds sind diese Fonds mit Ratings versehen, um Anlegern einen Eindruck von ihrer Sicherheit und Rendite zu vermitteln. Der Morningstar Risk Score des Fonds weist diesen Konten Bewertungssterne zu. Ein Fonds mit dem niedrigsten Rating würde einen Stern erhalten, während ein Fonds mit dem höchsten Rating fünf Sterne erhalten würde.
Diese Ratings werden monatlich neu berechnet. Es empfiehlt sich, den Fonds im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass sich das Rating nicht dramatisch geändert hat.
Denken Sie bei der Bewertung von Fonds daran, dass Daten zur Wertentwicklung in der Vergangenheit möglicherweise nicht mehr verfügbar sind, da es sich bei diesen Fonds um neue Fonds handelt. Dies gilt möglicherweise auch für Fonds, die seit vielen Jahren auf dem Markt sind.
Es sind weiterhin Kostenquoten zu berücksichtigen, die im Verkaufsprospekt des Fonds aufgeführt sind. Vergleichen Sie die Gelder, um zu sehen, welche Gebühren sie erheben.
Das Schöne an diesen Fonds ist, genau wie bei jedem steuerlich latenten Anlagekonto, dass eine Neugewichtung keine steuerlichen Konsequenzen hat, bis das Geld tatsächlich vom Konto entfernt wird, idealerweise im Ruhestand.
Die Vorteile einer Anlage in diese Fonds
Diese Fonds sind auch für Anfänger eine gute Wahl. Ein junger Mensch, der gerade in die Arbeitswelt eintritt, könnte feststellen, dass ein Fonds wie dieser der ideale Weg ist, um zu investieren. Sie können später immer wieder zurückgehen und Dinge bewegen, sobald sie die investierenden Seile gelernt haben.
Altersorientierte Fonds sind ebenfalls stark diversifiziert. Sie können Aktien, Anleihen, Barmittel oder andere Arten von Anlagen umfassen, die viele Menschen möglicherweise nicht vollständig verstehen. Dies können internationale Fonds oder Spezialfonds sein, von denen nur wenige außerhalb der Finanzwelt jemals gehört haben.
Die Nachteile von Altersfonds
Ein weiterer möglicher Nachteil könnte ein Mangel an altersbezogenen Entscheidungen sein, die Ihnen im Rahmen Ihrer Altersvorsorge angeboten werden. Wie bei vielen arbeitgeberbasierten 401 (k) -Paketen haben Mitarbeiter nur eine begrenzte Anzahl von Optionen zur Auswahl.
Hoffentlich hat Ihr Unternehmen seine Nachforschungen angestellt und die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen optimiert.
Die Quintessenz
Altersbasierte Fonds bieten diejenigen, die einen Hands-off-Ansatz bevorzugen, einige große Vorteile. Dennoch sind diese Mittel nicht jedermanns Sache.
Auch wenn Sie sich für eine Investition in einen altersbasierten Fonds entscheiden, ist es ratsam, so viel wie möglich zu recherchieren und Ihre verfügbaren Optionen zu vergleichen. Vergleichen Sie die Gebührenstrukturen und informieren Sie sich auf Morningstar oder ähnlichen Research-Websites über die für Sie vorgeschlagenen Mittel.
