Was ist eine Wertpapierversicherung?
Die Wertpapierversicherung ist eine besondere Form der Schaden- und Unfallversicherung. Die Versicherung für wertvolle Papiere erstattet dem Versicherungsnehmer den Geldwert aller wertvollen Papiere wie Testamente, Trusts oder Unternehmensurkunden, die aus irgendeinem Grund verloren gehen, obwohl sie diese Papiere nicht ersetzen können. Es wird oft von Unternehmen, kleinen Unternehmen und reichen Leuten gekauft.
Die zentralen Thesen
- Die Versicherung für wertvolle Papiere erstattet dem Versicherungsnehmer den Geldwert aller wertvollen Papiere wie Testamente, Trusts oder Unternehmensurkunden, die aus irgendeinem Grund verloren gehen, obwohl sie diese Papiere nicht ersetzen können. Der Versicherungsschutz für wertvolle Papiere ist immer auf das tatsächliche Geld begrenzt Wert der Papiere selbst oder deren Wiederbeschaffungswert, mit der Maßgabe, dass die versicherten Papiere immer sorgfältig gehütet werden müssen, um einen Anspruch geltend zu machen. Wertvolle Papiere schließen in der Regel elektronisch gespeicherte Dokumente aus.
Grundlegendes zur Wertpapierversicherung
Wertpapierversicherungen schützen Unternehmen vor dem teuren und oft zeitaufwändigen Austausch wichtiger Dokumente. Die Deckungsgrenzen für Wertpapierversicherungen können teilweise sehr hoch sein. Die Deckung beschränkt sich jedoch immer entweder auf den tatsächlichen Geldwert der Papiere selbst oder auf deren Wiederbeschaffungswert. Darüber hinaus müssen die versicherten Papiere immer sorgfältig aufbewahrt werden, um einen Anspruch geltend machen zu können.
Nehmen wir zum Beispiel an, der Hauptsitz eines Unternehmens wird bei einer Flut zerstört. Die Aktienurkunden des Unternehmens, Dokumente zu einem Gerichtsverfahren, an dem das Unternehmen beteiligt war, sowie Informationen zu Personal und anderen wichtigen Dokumenten wurden bei der Flut zerstört. Dieses Unternehmen verfügt über eine Wertpapierversicherung, reicht also einen Anspruch ein und erhält eine Erstattung für diese Dokumente. Dies spart dem Unternehmen Geld sowie Zeit und Mühe bei der Rekonstruktion der Beweise aus dem Gerichtsverfahren. Kranken- und Rechtsakten sind häufig am schwierigsten zu reproduzieren, ebenso Dokumente im Zusammenhang mit Forschung und Entwicklung.
Wenn die gewerbliche Eigentumsversicherung eines Unternehmens keine wertvollen Papiere enthält, können diese Gegenstände durch einen Vermerk versichert werden, der in der Regel den gleichen oder in einigen Fällen einen umfassenderen Versicherungsschutz bietet, als er in einer typischen Schaden- und Unfallversicherung enthalten ist.
Was nicht abgedeckt ist
Die meisten Versicherungspolicen für wertvolle Papiere sehen ausdrücklich den Ausschluss von elektronisch gespeicherten Dokumenten vor. Obwohl viele Unternehmen eine Fülle wichtiger Aufzeichnungen in elektronischer Form führen, decken nur wenige Eigentumsrichtlinien Schäden an elektronischen Daten ab. Unternehmen können diese Informationen jedoch speziell für elektronische Dokumente schützen.
Obwohl die meisten Unternehmen heutzutage viele Informationen elektronisch speichern, sind Originaldokumente immer noch wichtig. Eine Versicherung für wertvolle Papiere kann Unternehmen dabei helfen, die Zeit zu entschädigen, die sie für die Reproduktion verlorener Dokumente aufgewendet haben. Sie kann diese Dokumente jedoch nicht ersetzen. Kritische Dokumente können häufig überhaupt nicht ersetzt werden.
Wertpapierversicherungen werden hauptsächlich von Unternehmen eingesetzt, aber auch Privatpersonen können Versicherungsschutz erwerben. Versicherer fordern vom Versicherungsnehmer häufig Anstrengungen zum Schutz wertvoller Papiere, indem sie diese in einem Safe verwahren, um beispielsweise eine Entschädigung zu erhalten, wenn sie vernichtet werden.