Die Vanguard-Gruppe ist in der Investmentfondsbranche für ihren kostengünstigen Investmentansatz bekannt. Mit dem Angebot seiner 529 Sparpläne hat das Unternehmen seinen guten Ruf ausgebaut. Anleger, die nach 529 Sparplänen suchen, möchten mit minimalen Kosten und der Leichtigkeit, ein Online-Konto zu eröffnen, auf bequeme Weise für die Bildung sparen. Der Vanguard 529 College Savings Plan bietet 19 individuelle Portfolios und drei altersbasierte Portfoliomodelle, die eine Vielzahl von Anlagestilen berücksichtigen können. Wie bei anderen Investmentfonds von Vanguard handelt es sich um ein direkt verkauftes Produkt. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Pläne und das Angebot von Vanguard zu erfahren.
Die zentralen Thesen
- Ein 529-Sparplan ist eine kostengünstige Möglichkeit für jemanden, für die Bildung eines Kindes oder Enkels zu sparen. Obwohl der Plan es den Menschen ermöglichte, für die Hochschulbildung zu sparen, wurde der Geltungsbereich des Gesetzes über Steuersenkungen und Arbeitsplätze auf K auf 12 erweitert. The Vanguard Der 529 College Savings Plan wird vom Staat Nevada gesponsert und bietet Sparern drei altersbasierte Modelle. Avantgarde gehört zu den günstigsten auf dem Markt erhältlichen Plänen und bietet eine herausragende Aufstellung in seinem Portfolio.
Was sind 529 Pläne?
Ein 529-Plan ist ein Spartool, mit dem Anleger für die Bildungsausgaben ihrer Kinder oder Enkelkinder sparen können. Alle 529 Pläne, die auch als qualifizierte Studienpläne bezeichnet werden, sind steuerlich begünstigte Sparpläne - genau wie individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) - und werden von verschiedenen Stellen, einschließlich Schulen, Bundesstaaten und staatlichen Stellen, gesponsert.
Jeder 529-Plan deckte in der Vergangenheit die Kosten für die postsekundäre Bildung ab, aber das Gesetz über Steuersenkungen und Beschäftigung erweiterte die Verwendung von Plänen auf alle Formen der Bildung, einschließlich K auf 12. Es gibt zwei verschiedene Arten von 529-Plänen: Vorausbezahlte Studienpläne und Bildungssparpläne.
Prepaid-Studienpläne
Im Rahmen dieses Plans kaufen Kontoinhaber Gutschriften, die für Studiengebühren und andere Gebühren an öffentlichen oder staatlichen Hochschulen oder Universitäten verwendet werden können. Diese werden zum aktuellen Preis gekauft. Wohngeld, Grundschul- und Sekundarschulunterricht sind in diesem Plan nicht enthalten. Diese Pläne werden nicht von der Bundesregierung garantiert, sondern von bestimmten Landesregierungen und -behörden gefördert.
Bildungssparpläne
Kontoinhaber, die einen solchen 529-Plan eröffnen, können die Mittel für alle Arten von Bildungsausgaben verwenden, einschließlich Studiengebühren, obligatorischer Gebühren sowie Wohnkosten. Der Begünstigte des Plans kann den Plan möglicherweise auch für Gebühren an jeder Schule verwenden, auch außerhalb der USA. Sparer können auch bis zu 10.000 US-Dollar für den Unterricht an öffentlichen, privaten oder religiösen Grund- oder weiterführenden Schulen verwenden.
Wie 529 Pläne funktionieren
Die Anlagemöglichkeiten aller 529 Pläne variieren je nach den Zielen des Sparers. Das Portfolio kann aus verschiedenen Vehikeln bestehen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
Der Inhaber eines Sparplans 529 erstellt ein Konto für einen Begünstigten oder Studenten. Die Kontogewinne sind von der Bundessteuer befreit, solange die Mittel für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Bücher sowie Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Der Kontoinhaber bestimmt, wann die Mittel für die Hochschulbildung verteilt werden.
Der Plan ist steuerlich latent, was bedeutet, dass die Einnahmen sowohl aus Bundes- als auch aus Landessteuern latent sind. Die meisten Staaten gestatten es dem Sparer auch, 529 Sparbeiträge von ihren staatlichen Steuererklärungen abzuziehen. Abhebungen für qualifizierte Bildungsausgaben sind steuerfrei.
529 Pläne sind staatlich gefördert
Wie oben erwähnt, werden 529 Sparpläne im Allgemeinen von jedem Bundesstaat gesponsert, einschließlich des Vanguard 529 College-Sparplans. Dieser Plan wird vom Staat Nevada gesponsert und vom Kuratorium der College-Sparpläne von Nevada verwaltet. Den Vorsitz führt der Schatzmeister des Staates Nevada. Investoren müssen weder in Nevada ansässig sein, noch muss der Begünstigte eine Nevada-Schule besuchen.
Vanguard bietet seine Auswahl an Investmentfonds auch im Rahmen des College Savings Iowa 529-Plans an, der eine Mindestinvestition von 25 USD vorsieht.
Avantgarde-Pläne
Altersbasierte Portfoliomodelle sind in 529 Plänen beliebt. Es gibt drei altersbasierte Portfoliomodelle, die in der Vanguard-Reihe angeboten werden:
- Konservativ altersbasiertMäßig altersbasiertAggressiv altersbasiert
Vanguard bietet drei altersbasierte Modelle an, die automatisch verschoben werden, wenn das Kind älter wird und näher an die Hochschule rückt.
Innerhalb jeder dieser drei Kategorien gibt es mehrere Altersklassen für das Kind zwischen 0 und 5 Jahren, zwischen 6 und 10 Jahren, zwischen 11 und 15 Jahren, zwischen 16 und 18 Jahren und über 19 Jahren. Die Portfolioverwaltung passt die Modelle automatisch an das Alter des Kindes an und wechselt zu dem weniger riskanten Portfolio - bestehend aus Aktien, Anleihen und kurzfristigen Reserven -, wenn sich das Kind dem College-Alter nähert.
Die einzelnen Portfolios reichen von einem konservativen Geldmarkt bis hin zu Aktienportfolios, mit denen die Strategie des Anlegers individuell angepasst werden kann.
Funktionen und Vorteile
Der Vanguard 529-Plan ist eine kostengünstige Direktverkaufsinvestition mit einer großen Auswahl an gut verwalteten Portfolios. Die Bequemlichkeit, ein Konto online zu eröffnen und zu führen, ohne eine Verkaufsprovision zu zahlen, ist für Do-it-yourself-Investoren ein einfacher Vorgang. Der Vanguard 529-Plan wird von seinen Konkurrenten hoch geschätzt.
Kosten
Pläne für niedrigere Kosten sprechen Anleger an, und Vanguard nutzt seine Angebote für Index-Investmentfonds, um die Ausgaben niedrig zu halten. Es gibt keine Einschreibegebühr für die Eröffnung eines Vanguard 529 College-Sparplans und es gibt keine Provisionen oder Transfergebühren. Laut Morningstar ist der 529-Plan von Vanguard eine erstklassige Wahl, insbesondere wegen seiner geringen Kosten. Es ist in der Tat das billigste unter Morningstars Wahl.
Die Kostenquoten für den Vanguard-Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche. Die altersbasierten Portfoliomodelle haben eine Aufwandsquote von 0, 19% und die einzelnen Portfolios liegen zwischen 0, 19 und 0, 49%. Für Konten, deren Guthaben unter 3.000 USD liegt, wird eine jährliche Wartungsgebühr von 20 USD erhoben.
Avantgarde gegen andere 529 Pläne
Der Vanguard 529-Plan hat sich durchweg unter den von Morningstar bewerteten Top-Plänen befunden und erhielt seit 2012 jedes Jahr Gold-Ranglisten. Die Gruppe hat den Plan auf Silber-Ranglisten gesenkt. Der Grund? Morningstar merkte an, dass die Gebühren des Plans immer noch recht günstig seien - eigentlich unterdurchschnittlich -, aber es sei nicht gelungen, mit der Branche und ihren Konkurrenten auf dem Laufenden zu bleiben, die stets versucht haben, die Investitionsgebühren niedrig zu halten.
Die Sparmaßnahme des Fonds ist seine Aufstellung. Morningstar empfiehlt den Plan nachdrücklich für seine Anlagestrategie, die sich aus zugrunde liegenden Vanguard-Indexfonds zusammensetzt. Er erkennt auch die Fähigkeit des Fonds an, Beteiligungen durch seine altersbasierte Konstruktion von Aktien in Anleihen umzuwandeln.
