Was ist ein vollständig gezogener Vorschuss?
Ein vollständig gezogener Vorschuss ist eine Darlehensart, die in Australien verwendet wird. Obwohl sie an verschiedene Bedürfnisse angepasst werden können, werden vollständig gezogene Vorschüsse häufig als langfristige Geschäftskredite verwendet.
Die zentralen Thesen
- Ein vollständig gezogener Vorschuss ist eine in Australien beliebte Art von langfristigem Darlehen. Sie sind für ihre äußerst anpassbaren Darlehensbedingungen bekannt. Vollständig gezogene Vorschüsse sind im Wesentlichen kurzfristige Darlehen, die entweder als besicherte oder als ungesicherte Darlehen strukturiert werden können.
Grundlegendes zu vollständig gezogenen Fortschritten
Bei einem vollständig in Anspruch genommenen Vorschuss handelt es sich im Wesentlichen um ein befristetes Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer den Kapitalbetrag bei Aufnahme des Darlehens erhält und sich bereit erklärt, den Kapitalbetrag gemäß einem festgelegten Tilgungsplan mit Zinsen zurückzuzahlen. Die Einzelheiten des vollständig gezogenen Vorschusses, z. B. ob ein fester oder variabler Zinssatz verwendet wird, können je nach den Bedürfnissen des Kreditgebers unterschiedlich sein.
Vollständig gezogene Vorschüsse sind in der Regel als langfristige Kredite strukturiert und eignen sich daher gut zur Finanzierung des Erwerbs von Vermögenswerten mit langer Nutzungsdauer, wie Immobilien oder langlebigen Geräten. Vollständig gezogene Vorschüsse können als besicherte Kredite, bei denen der zugrunde liegende Vermögenswert als Sicherheit hinterlegt ist, oder als unbesicherte Kredite strukturiert werden.
Weitere Anpassungen sind hinsichtlich des Zeitpunkts der Zinszahlungen möglich. Die Zinsen können fest oder variabel sein und monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder sogar einmal pro Jahr erhoben werden. Vollständig gezogene Vorschüsse können sogar als zinslose Kredite strukturiert werden, bei denen der Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit in einer einzigen Ballonzahlung zurückgezahlt wird.
Ein Vorteil der Verwendung eines festen Zinssatzes besteht darin, dass die Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredits stabil und vorhersehbar sind. Andererseits ist der Kreditnehmer durch die Wahl eines festen Zinssatzes dem Risiko ausgesetzt, dass die Marktzinsen während der Laufzeit des Kredits sinken. In diesem Szenario leidet der Kreditnehmer unter den Opportunitätskosten der Zahlung eines über dem Markt liegenden Zinssatzes. Und während es möglich sein kann, das Darlehen zu refinanzieren, um die niedrigeren Zinssätze zu nutzen, kann dies Vorfälligkeitsentschädigungen auslösen.
Variable Zinssätze hingegen werden in Abhängigkeit von den breiteren Finanzmärkten steigen oder fallen. Dies macht es für den Kreditnehmer schwierig, die tatsächlichen Kosten des Kredits im Zeitverlauf genau vorherzusagen. Andererseits könnte der vollständig in Anspruch genommene Vorschuss Bestimmungen für Höchstzinssätze enthalten, die dem Kreditnehmer helfen können, die potenziellen Kosten des Haltens des Kredits zu verstehen und sich darauf vorzubereiten, wenn die Zinssätze während der Laufzeit des Kredits steigen.
Reales Beispiel für einen vollständig gezeichneten Fortschritt
Al ist Inhaber eines kleinen Unternehmens mit Sitz in Australien. Er möchte neue Geräte kaufen, damit sein Unternehmen seine Produktion ausweiten kann. Zu diesem Zweck wendet sich Al an seinen Kundenbetreuer bei der XYZ Bank, um zu besprechen, ob er einen vollständig gezogenen Vorschuss erhalten soll.
Der Account Manager von Al erklärt, dass die Bedingungen des vollständig gezogenen Vorschusses an seine Bedürfnisse angepasst werden können. In diesem Fall möchte Al Geräte mit einer voraussichtlichen Nutzungsdauer von 20 Jahren kaufen. Er schätzt, dass es 12 Monate dauern wird, bis die Geräte betriebsbereit sind und Einnahmen für sein Geschäft generieren können.
In Anhörung seiner Prioritäten empfiehlt der Account Manager von Al, einen vollständig in Anspruch genommenen Vorschuss mit einer 20-jährigen Amortisation zu strukturieren, bei der das Darlehen für die ersten 12 Monate nur verzinst wird. Auf diese Weise kann Al seine Darlehenszahlungen so lange minimieren, bis seine Geräte Einnahmen zur Auszahlung des Darlehens beitragen können. Um die Unsicherheit des Darlehens weiter zu minimieren, empfiehlt er die Verwendung eines festen Zinssatzes, damit Al seine Darlehenszahlungen mit hoher Genauigkeit planen kann.
