Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinlagen
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Sowohl Vanguard Personal Advisor Services als auch E * TRADE Core Portfolios profitieren von der Bekanntheit als Investmentfondsriese und Discount-Broker, die den meisten Anlegern bereits bekannt sind. Vanguard und E * TRADE haben für ihre Kunden solide Robo-Advisor-Optionen entwickelt, die jedoch jeweils unterschiedliche Vorteile bieten. Wir werden prüfen, wie Sie das für Ihr Anlageportfolio am besten geeignete auswählen können.
- Mindestkonto: 50.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30% des verwalteten Vermögens (ohne Bargeld)
- Nicht gut für Leute, die einen schnellen Einstieg in das Investieren suchen, da das Einrichten des Kontos ein umständlicher Prozess ist und das Sprechen mit einem Berater erfordert. Das Beste für diejenigen, die mehr Geld zur Verfügung haben, um ein Konto zu eröffnen, da die Mindestkontogröße 50.000 US-Dollar beträgt Diejenigen, die für große Ziele wie den Kauf eines Eigenheims oder die Bezahlung der Kindererziehung sparen möchten, werden mindestens einmal im Jahr von einem Berater überprüft
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Für Anleger, die einen einfachen Weg suchen, um ihr Bargeld auf den Märkten zum Laufen zu bringen. Einfach für diejenigen, die Kunden der Standard-E * TRADE-Plattform waren, ein Core-Portfoliokonto zu erstellen. Kunden können sich für ein Konto mit zusätzlichem Beraterkontakt entscheiden
Ziele setzen
Die Website von Vanguard Personal Advisor Services bietet umfangreiche Ressourcen für die Zielplanung, einschließlich Checklisten, Anleitungen und Taschenrechnern. Kunden können diese Tools anwenden, um ihre Gesamtkosten für den Ruhestand zu schätzen, eine Top-Down-Überprüfung des Vermögens durchzuführen und wichtige Lebensziele zu planen, darunter Ersparnisse für das College, Wohneigentum oder einen Regentagfonds. Langfristige Prognosen und Empfehlungen in der Kontoschnittstelle helfen Ihnen dabei, die Anlageziele auf der Grundlage der Lebenssituationen und Ziele, die während des langwierigen Onboarding-Prozesses festgelegt wurden, besser zu erreichen. Die Möglichkeit, Ihre Ziele und Portfolios mit einem Berater zu besprechen, schränkt natürlich zwangsläufig ein, wie viel automatisch über die Plattform erledigt wird.
Auf der anderen Seite ist der Robo-Beratungsservice von E * TRADE nicht so zielgerichtet wie andere Robo-Ratgeber. Kunden erstellen einen einzigen Geldtopf, um alle ihre Ziele zu finanzieren, anstatt ein separates Portfolio für jedes einzelne Ziel. Die Berichterstattung über die Fortschritte, die Sie bei der Erreichung Ihres einzigen Ziels erzielen, ist gut durchdacht. Die Plattform schlägt jedoch keine Strategien zur Aufstockung des Kontos vor, wenn Sie ins Hintertreffen geraten. Dieser Mangel an Unterstützung bei der Zielplanung kann sich negativ auf einen jüngeren Investor auswirken, der ein wenig Hilfe benötigt, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Ruhestandsplanung
Sowohl die Vanguard Personal Advisor Services als auch die E * TRADE-Kernportfolios bieten einige Optionen für Altersvorsorgekonten, einschließlich traditioneller und Roth-IRAs, SEP-IRAs und 401 (k) -Rollovers.
Wie bereits erwähnt, bietet die Website von Vanguard eine Vielzahl von Tools und Taschenrechnern, mit denen Kunden bestimmen können, wie viel Geld für das Erreichen von Zielen (z. B. Ruhestand) innerhalb eines realistischen Zeitrahmens aufgewendet werden muss. Vanguard bietet auch eine Momentaufnahme Ihrer externen Investitionen als Teil Ihres Gesamtportfolios und bietet Metriken für die Wahrscheinlichkeit, Ihr Ziel zu erreichen. Darüber hinaus haben alle Vanguard PAS-Kunden Zugang zu zertifizierten Finanzplanern für alle Fragen rund um die Altersvorsorge, und ein Berater überprüft Ihr Portfolio regelmäßig.
Im Gegensatz dazu lässt E * TRADE-Kernportfolios nur das oben genannte Ziel pro Konto zu. Dies hängt lediglich davon ab, wie lange Sie planen, das Geld zu investieren, und von Ihrer Risikobereitschaft. Kunden haben Zugang zu allen Forschungs- und Bildungsangeboten von E * TRADE, zu denen auch Rentenkalkulatoren und andere Planungstools gehören. Diese Funktionen sind jedoch nicht Teil der Erfahrung mit Kernportfolios.
Kontotypen
Vanguard Personal Advisor Services und E * TRADE Core-Portfolios bieten sehr ähnliche Kontenangebote. Der Hauptunterschied besteht darin, dass E * TRADE Depotkonten verwaltet, Vanguard PAS jedoch nicht.
Kontotypen für Vanguard Personal Advisory Services:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Rollover
Kontotypen für E * TRADE-Kernportfolios:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Depotkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Rollover
Funktionen und Zugänglichkeit
Vanguard Personal Advisor Services hat den Vorteil von E * TRADE-Kernportfolios in Bezug auf Funktionen, aber es droht immer das Problem der Barrierefreiheit von mindestens 50.000 US-Dollar. E * TRADE Core Portfolios ist nicht so funktionsreich, bietet Ihnen jedoch nur 500 USD.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedizierter Berater für große Konten: Während Konten bis zu 500.000 USD einer Gruppe von Beratern zugewiesen sind, erhalten Konten über dieser Ebene einen dedizierten Berater. Unternehmensübergreifende Bewerbung: Etwa 80% bis 90% der Bewerber dieses Beraters haben andere Vanguard-Konten, und das Investitionsminimum von 50.000 USD kann auf alle Vanguard-Vermögenswerte angewendet werden. Ganzheitliche Beratung: Obwohl Vanguard Personal Advisor Services Ihre anderen Konten (von Arbeitgebern gesponserte Altersvorsorgepläne, College-Sparpläne) nicht in diesen Beraterbereich einbeziehen kann, berücksichtigen Planer diese Bestände bei der Gestaltung Ihres Portfolios und bieten Beratung an. Zugang zu Beratern: Obwohl die Rampe langsam ist, wird das Portfolio jedes Kunden von einem zertifizierten Finanzplaner erstellt (anstatt automatisch durch die Beantwortung eines Fragebogens generiert zu werden), und es ist möglich, während der Geschäftszeiten einen Planer zu erreichen, der dies kann Beantworten Sie alle Fragen, die Sie haben. In diesem Punkt versteht sich Vanguard als „hybrider“ Beratungsdienst, der Robo-Advising mit der ständigen Anleitung eines menschlichen Beraters verbindet.
E * TRADE-Kernportfolios:
- Einfache Finanzierung für E * TRADE-Kunden: Wenn Sie bereits ein E * TRADE-Kunde sind, können Sie das firmeninterne Überweisungstool verwenden, um auf einfache Weise Geld von einem anderen Konto auf Ihr Core Portfolios-Konto zu überweisen. Geringe Mindestinvestition: Kunden können mit E * TRADE-Kernportfolios mit nur 500 USD anfangen. Kontoanpassung: Kunden haben die Möglichkeit, einen Teil ihres Portfolios anzupassen, indem sie entweder einen sozial verantwortlichen ETF oder einen Smart-Beta-ETF auswählen.
Gebühren
Vanguard Personal Advisor Services erhebt eine wettbewerbsfähige Beratungsgebühr von 0, 30%, die vierteljährlich gezahlt wird. Versteckte Kosten können sich jedoch summieren, da Kunden auch Transaktionsgebühren zahlen. Der Broker hat auch Zahlungen für Orderflow-Transaktionen mit Investmentfonds von Drittanbietern abgeschlossen, und der Kunde trägt auch die Rechnung für diese Gebühren. Die durchschnittliche Kostenquote der zugrunde liegenden Anlagen beträgt 0, 11%.
E * TRADE Core Portfolios erhebt außerdem jährliche Gebühren von 0, 30% für verwaltete Vermögenswerte, und die zugrunde liegenden ETFs erheben Verwaltungsgebühren von durchschnittlich 0, 07% bis 0, 08%.
Mindesteinlagen
Mindesteinlagen sind einer der Hauptbereiche, auf die sich Vanguard PAS auswirkt. Wir haben es bereits mehrmals angesprochen, aber ein Investor muss das 100-fache Bargeld zur Verfügung haben, um ein Vanguard PAS-Konto zu eröffnen, im Vergleich zu einem E * TRADE Core Portfolios-Konto.
- E * TRADE-Kernportfolios: 500 USD Avantgardistischer persönlicher Berater: 50.000 USD
Portfolios
Bei Vanguard Personal Advisor Services ist die Vorarbeit unkompliziert, der Zeitplan jedoch langwierig. Kunden beantworten Fragen zu Alter, Vermögen, Ruhestandsterminen, Risikotoleranz und Markterfahrung. Die Plattform generiert ein vorgeschlagenes Portfolio, das mit Vanguard-Fonds und anderen Wertpapieren gefüllt ist. Der Großteil des Portfoliodesigns erfolgt nach Algorithmus, Sie müssen jedoch mit einem Finanzberater sprechen, um Ihren individuellen Plan fertigzustellen, und der Kleingedruckte gibt an, dass der endgültige Investitionsplan innerhalb von „ein paar Wochen“ nach der Konsultation erstellt wird. Der Kunde muss dem neuen Plan vor der Implementierung über ein anderes Beratungsgespräch zustimmen.
Bei E * TRADE füllen Sie einen kurzen Anlegerprofil-Fragebogen aus, und das Programm verwendet einen Algorithmus, um Ihr empfohlenes Portfolio zu ermitteln. Dabei werden die Antworten auf Zeithorizont und Risiko am stärksten berücksichtigt. Der Algorithmus berücksichtigt keine externen Vermögenswerte, Ihre Bestände auf anderen Konten oder mehrere Anlageziele. Beispiele für Portfolios sind Konservatives, Konservatives Wachstum, Mäßiges Wachstum, Wachstum und Aggressives Wachstum. Wenn Ihnen das empfohlene Portfolio gefällt, können Sie es entweder mit sozial verantwortlichen ETFs oder mit Smart-Beta-ETFs weiter anpassen.
Vermögenswerte von Vanguard Personal Advisor Services
Vanguard Personal Advisor Services bietet ein personalisiertes Portfolio kostengünstiger Vanguard-Indexfonds aus einer Vielzahl von Marktsektoren und Anlageklassen. Das Programm verfügt jedoch über die Flexibilität, mit Assets zu arbeiten, die nicht von Vanguard stammen, wenn ein Kunde diese Assets auf einem anderen Konto bei Vanguard führt.
Vanguard überprüft die Konten vierteljährlich und gleicht sie nach Bedarf aus. Die Methodik von Vanguard folgt den traditionellen Grundsätzen der Modern Portfolio Theory, wobei die Vorteile kostengünstiger Wertpapiere, Diversifikation und Indexierung aufgrund langfristiger finanzieller Ziele hervorgehoben werden. Aktien- und Anleihenmethoden erhöhen die Diversifikation, indem sie Aktienfonds mit unterschiedlichen Kapitalisierungs- und Volatilitätsniveaus sowie Rentenfonds mit unterschiedlichen geografischen, zeitlichen und Kapitalrisiken einbeziehen.
E * TRADE-Kernportfolio-Vermögenswerte
E * TRADE bietet nicht proprietäre ETFs von iShares, Vanguard und JP Morgan an. Das Advisory bietet auch sozial verantwortliche Portfolios, darunter ETFs von iShares, sowie Smart-Beta-Portfolios, die eine Outperformance gegenüber Indexfondsinvestments erzielen sollen. E * TRADE bietet Kunden mit steuerpflichtigen Konten auch ein Portfolio von steuersensitiven ETFs an.
E * TRADE-Kernportfolios werden halbjährlich und bei Vornahme von Einzahlungen oder Auszahlungen neu gewichtet. Die Gewichtung der Musterportfolios von E * TRADE entspricht der modernen Portfoliotheorie, die Anlegern ein angemessenes Maß an Diversifikation sowie Risiken und Renditen bieten sollte, die auf ihre angegebene Toleranz zugeschnitten sind.
Steuervorteilhaftes Investieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld effizient zu investieren, um übermäßige Steuern zu vermeiden. Eine solche Methode, das Sammeln von Steuerverlusten, wird von vielen Robo-Beratern verwendet. Tax Loss Harvesting ist der Verkauf von Wertpapieren mit Verlust, um eine Kapitalgewinnsteuerschuld auszugleichen.
Vanguard Personal Advisor Services beteiligt sich an der Erhebung von Steuerverlusten auf der Grundlage der MinTax-Kostenbasis, bei der ausgewählte Einheiten oder Mengen (als Lose bezeichnet) von Wertpapieren identifiziert werden, die bei jeder Verkaufstransaktion basierend auf bestimmten Bestellregeln verkauft werden sollen. Die MinTax-Kostenbasis-Methode minimiert in vielen Fällen, jedoch nicht unbedingt in jedem Fall, die steuerlichen Auswirkungen von Transaktionen. Kunden müssen sich für MinTax anmelden.
E * TRADE-Kernportfolios bieten keine Steuerverluste, bieten jedoch eine "steuersensitive Anlagestrategie", bei der ETFs auf Kommunalanleihen eingesetzt werden, um die Steuern auf Zinsen und Dividenden zu senken.
Sicherheit
Vanguard hält Kundengelder in der Vanguard Marketing Group und bietet Zugang zu SIPC und Selbstbehaltsversicherungen. Bargeld wird jedoch in nicht FDIC-versicherte Geldmarktfonds verwandelt. Die Site verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bietet außerdem eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Die E * TRADE- Website und mobile Apps verfügen über ein hohes Maß an Verschlüsselung, und mobile Apps ermöglichen die Gesichtserkennung oder die Entsperrung von Fingerabdrücken. Wertpapiere auf Konten sind bei SIPC versichert, mit einer Selbstbeteiligung von bis zu 600 Mio. USD.
Kundendienst
Bei Vanguard können Kunden jederzeit mit einem Finanzberater sprechen, indem sie einen Termin während der Kundendienstzeiten von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr vereinbaren. Außerplanmäßige Kontaktversuche führten zu einer Reihe langer Wartezeiten von über fünf Minuten bis zu mehr als 13 Minuten. Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder aktuelle Kunden, und es ist eine Registrierung erforderlich, um eine E-Mail über die sichere Nachrichtenanwendung des Unternehmens zu senden.
Unter E * TRADE Core Portfolios steht rund um die Uhr ein Online-Chat auf der Website und in der mobilen App zur Verfügung. Auf der Website heißt es, dass sich die Interaktion mit E * TRADE Capital Management im Allgemeinen auf die webbasierte Oberfläche beschränkt ist jedoch wochentags von 8:30 bis 20:30 Uhr (Eastern Time) verfügbar, oder die Kunden können sich an einem stationären Ort um Hilfe bemühen. Obwohl Telefonvertreter kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war.
Unsere Stellungnahme
Die Auswahl zwischen Vanguard Personal Advisor Services und E * TRADE-Kernportfolios sollte viel einfacher sein als es ist. In unseren Rankings übertraf Vanguard E * TRADE in wichtigen Bereichen wie Portfolioinhalt und Management, fiel jedoch in Bereichen wie Kundenservice zurück. Insgesamt ist Vanguard der stärkere Robo-Advisor, wird jedoch durch seine hohe Mindesteinlage im direkten Vergleich behindert. Einfach ausgedrückt, wenn Sie zwischen den beiden wählen und 50.000 USD haben, ist die Wahl von Vanguard klar. Wenn Sie keine 50.000 US-Dollar haben und sich für eine von beiden entscheiden, möchten Sie wahrscheinlich Ihre Suche ausweiten.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
