Was ist eine Fluchtprämie?
Eine ausbleibende Prämie ist eine Gebühr, die für eine Versicherungspolice gezahlt wird, bis der Barwert der Police ausreicht, um die Gebühr zu decken.
BREAKING DOWN Verschwindende Prämie
Eine ausbleibende Prämie bietet dem Inhaber einer Lebensversicherung die Möglichkeit, die Prämien nicht über die Zahlungen des Versicherten, sondern über das in der Police angesammelte Bargeld zu zahlen. Die Prämie verschwindet nur in dem Sinne, dass der Versicherungsnehmer sie nach einiger Zeit nicht mehr aus eigener Tasche bezahlen muss. Die Mittel für die Prämien stammen einfach aus den Dividenden, die durch das in der Investition aufgelaufene Geld ausgeschüttet werden. Auf diese Weise kann der Versicherungsnehmer Bargeld, das ansonsten für Prämien benötigt wird, für einen anderen, einträglicheren Zweck einsetzen. Sie garantiert auch, dass der Versicherungsschutz nicht erlischt, da die Prämienzahlungen automatisch erfolgen.
Verbraucher, die an Versicherungspolicen mit sinkenden Prämien interessiert sind, sollten genau auf die Berechnungen achten, mit denen das Datum des Absinkens der Prämien begründet wird. Um die Prämien zu eliminieren, müssen die zugrunde liegenden Anlagen in der Police Zins- oder Dividendensätze aufweisen, die ausreichen, um Zahlungen zu leisten.
Übermäßig optimistische Annahmen und schwindende Prämien
In der Vergangenheit waren die sinkenden Prämien mit Versicherungsbetrugsprogrammen verbunden, bei denen die Versicherer irreführende Verkaufsabbildungen verwendeten, um potenzielle Kunden zu täuschen, dass ihre Prämien viel früher als tatsächlich verschwinden würden. Unrealistische Annahmen über Zinssätze und Kapitalrenditen können einen großen Unterschied machen, wenn ein Anleger versucht, genügend Kapital aufzubringen, um Dividenden bei einer definierten Schwelle abzuwerfen. Dies beschreibt im Wesentlichen den Fall einer schwindenden Prämie. Betrachten Sie beispielsweise eine Lebensversicherung mit einer Prämie von 5.000 USD. Damit die Prämie verschwindet, muss der aufgelaufene Barwert der Police eine jährliche Dividende von 5.000 USD abwerfen. Bei einem Zinssatz von 5 Prozent müsste der Barwert der Police 100.000 USD erreichen, um die Prämie loszuwerden. Lebensversicherungen bieten in der Regel eine jährliche Mindestwachstumszahl neben einer erwarteten Wachstumszahl, die von der Wertentwicklung des Anlageportfolios des Versicherungsunternehmens abhängt. Die Mindestwachstumsrate könnte erheblich mehr Zeit erfordern, um die Schwelle zu erreichen, die erforderlich ist, um die Prämien zum Verschwinden zu bringen, und dies würde nur funktionieren, wenn der Zinssatz hoch genug bleibt, um den Schwellenbetrag des Kapitals aufrechtzuerhalten.
Angesichts der Tatsache, dass die Prämien nicht so stark schwinden, wie sie die Dividendenausschüttungen verringern, werden versierte Anleger die Gesamtkosten einer Investition mit schwindenden Prämien berechnen und diese mit günstigeren Optionen wie der Laufzeit vergleichen und das potenzielle Aufwärtspotenzial aus der Anlage der Differenz zwischen diesen Optionen berechnen zwei Premium-Preise in einem anderen Anlagevehikel.
