Was ist eine Rücknahmehypothek?
Eine Verkäufer-Rücknahme-Hypothek ist eine einzigartige Hypothek, bei der der Verkäufer des Hauses dem Käufer ein Darlehen gewährt, um den Verkauf der Immobilie zu sichern. Manchmal als Verkäufer-Rücknahmehypothek bezeichnet, kann diese Art von Darlehen sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer zugute kommen. Der Käufer ist möglicherweise in der Lage, Immobilien über seinem von der Bank festgelegten Finanzierungslimit zu kaufen, und der Verkäufer kann seine Immobilien verkaufen lassen.
Die zentralen Thesen
- Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek liegt vor, wenn der Verkäufer des Hauses dem Käufer ein Darlehen für einen Teil des Verkaufspreises gewährt. Der Verkäufer behält das Eigenkapital im Eigenheim und besitzt weiterhin einen Prozentsatz in Höhe des Darlehensbetrags, bis die Rücknahmehypothek des Verkäufers vollständig bezahlt ist. Beide Arten von Hypotheken können bei Zahlungsverzug des Darlehensnehmers einer Zwangsvollstreckung unterliegen.
Grundlegendes zu Kreditorenrücknahmehypotheken
Die meisten Käufer verfügen bereits bei Abschluss einer solchen Vereinbarung über eine primäre Finanzierungsquelle durch ein Finanzinstitut, sodass eine Rücknahmehypothek häufig ein zweites Pfandrecht für die Immobilie darstellt.
Der Verkäufer behält das Eigenkapital im Eigenheim und besitzt weiterhin einen Prozentsatz seines Wertes in Höhe des Darlehensbetrags. Dieser doppelte Besitz bleibt so lange bestehen, bis der Käufer den ursprünglichen Betrag zuzüglich Zinsen bezahlt. Das zweite Pfandrecht dient als Garantie für die Rückzahlung des Darlehens. Der Verkäufer kann das verpfändete Eigentum verpfänden, wenn die Verpflichtung nicht erfüllt ist.
Verkäufer profitieren von Kreditorenrücknahmehypotheken, da sie zusätzliche Einnahmen aus den Zinsen für das Darlehen erzielen können.
Verkäufer-Rücknahme-Hypothek gegen traditionelle Hypothek
Eine Verkäufer-Rücknahme-Hypothek tritt am häufigsten in Verbindung mit einer traditionellen Hypothek auf, bei der ein Eigenheimkäufer sein Haus an die Bank als Sicherheit für den Kredit verpfändet. Die Bank hat dann eine Forderung an das Haus, sollte der Käufer mit der Hypothek in Verzug geraten. Im Falle einer Zwangsvollstreckung kann die Bank die Bewohner des Hauses räumen und das Haus verkaufen, wobei die Einnahmen aus dem Verkauf zur Tilgung der Hypothekenschuld verwendet werden, ebenso wie der Verkäufer oder der zweite Pfandgläubiger im Fall einer Rücknahmehypothek.
Die häufigste Form der traditionellen Hypothek ist die Festhypothek, bei der der Kreditnehmer für die Laufzeit des Kredits den gleichen Zinssatz zahlt. Die meisten festverzinslichen Hypotheken haben eine Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren. Während dieser Laufzeit ändert sich die Zahlung des Kreditnehmers, einschließlich der Zinsen, nicht, wenn die Marktzinsen steigen. Der Kreditnehmer ist möglicherweise in der Lage, einen niedrigeren Zinssatz durch Refinanzierung der Hypothek zu sichern, wenn die Marktzinsen nach dem Zeitpunkt des Kaufs erheblich sinken.
Verschiedene Faktoren können sich auf Ihren Zinssatz für eine herkömmliche Hypothek auswirken, von Ihrer Bonität bis hin zu der Anzahlung, die Sie an dem Ort leisten, an dem sich Ihre Immobilie befindet. Ebenso beeinflussen verschiedene Faktoren den Zinssatz, den Sie für eine Kreditorenrücknahmehypothek zahlen, einschließlich des Betrags eines Kredits, den Sie vom Verkäufer verlangen. Der Zinssatz ist häufig höher, wenn die Hypothek des Verkäufers das zweite Pfandrecht an der Immobilie ist, das ihn für das von ihm eingegangene Risiko entschädigt.
Beispiel einer Kreditorenrücknahmehypothek
Jane Doe kauft ihr erstes Haus für 400.000 US-Dollar. Sie muss eine Anzahlung an einen festverzinslichen Hypothekengeber in Höhe von 20% oder 80.000 USD leisten, akzeptiert jedoch eine Rücknahmehypothek, anstatt diesen Betrag selbst zu zahlen.
Der Verkäufer verleiht Jane 40.000 USD für die Hypothekenzahlung und erklärt sich bereit, 40.000 USD selbst zu zahlen. Diese einzelne Immobilie verfügt nun über zwei separate Darlehen. Eine davon ist die Festhypothek des Finanzinstituts über 320.000 USD. Die zweite ist die Rücknahmehypothek für 80.000 US-Dollar.
