Laut der North American Pet Health Insurance Association gibt es in Nordamerika 179 Millionen Haustiere, die geschätzte 58, 5 Milliarden US-Dollar pro Jahr ausgeben. Tierärztliche Versorgung ist die drittgrößte Ausgabe in dieser Kategorie und kostet Tierhalter etwa 15, 25 Milliarden US-Dollar pro Jahr.
Die Amerikaner haben die steigenden Kosten für die tierärztliche Versorgung zur Kenntnis genommen. Gegenwärtig sind mehr als eine Million Haustiere in einer Haustierversicherung mit einem Gesamtbetrag von 595 Millionen US-Dollar versichert. Es ist eine relativ neue Branche: Erst als der berühmte Hund Lassie 1982 eine Haustierversicherung abschloss, wurde die Haustierversicherung zu einer formalisierten Option. Seit 2009 ist die Branche jährlich um durchschnittlich 13, 2% gewachsen. Von 2012 bis 2013 gab es einen Anstieg der aktiven Policen um 14, 6%.
Trotz der wachsenden Popularität ist es nicht einfach, Informationen über Haustierversicherungen zu finden, da nur eine Handvoll Unternehmen fast 90% des Marktanteils halten. Folgendes müssen Sie wissen.
Es ist nicht wie eine Krankenversicherung
Sie lieben Ihr Haustier wie ein Familienmitglied, aber die Versicherungsbranche betrachtet Fido oder Fluffy eher als Eigentum. Deshalb funktioniert die Haustierversicherung eher wie eine Sachversicherung als wie eine Krankenversicherung. Aber bevor Sie jemanden daran erinnern, dass Ihr Haustier kein Eigentum ist, wirkt sich diese Bezeichnung zu Ihren Gunsten aus. Das Lesen und Verstehen der Police ist ein Kinderspiel im Vergleich zu Krankenversicherungspolicen, die für Menschen geschrieben wurden. Berücksichtigen Sie diese Vorteile:
1. Sie können Ihren Tierarzt auswählen. Solange der Tierarzt lizensiert ist, sagen Ihnen die Tierversicherer nicht, wen Sie sehen können und wen nicht. Es gibt keine Ärzte außerhalb oder innerhalb des Netzwerks, wie es Ihre eigene Krankenversicherung wahrscheinlich vorschreibt.
2. Einfache Richtlinien. Die meisten Unternehmen haben eine kleine Anzahl von Ebenen zur Auswahl. Einer kann nur Unfälle abdecken, ein anderer kann Unfälle und Krankheiten abdecken, und ein dritter bietet mehr Deckung für mehr Bedingungen.
3. Prämien sind relativ günstig. Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für einen Hund mit der niedrigsten Versicherungsstufe betrugen weniger als 14 USD pro Monat. Der Top-Plan kostet im Durchschnitt 98 USD monatlich. Natürlich hängen die Kosten von einer Vielzahl von Variablen ab, darunter Rasse und Alter des Tieres, in dem Sie leben, sowie von den Optionen, die Sie im Rahmen Ihrer Police auswählen. Katzen sind noch billiger.
Es gibt einen großen Unterschied zu vielen Maßnahmen der Gesundheitsfürsorge. Die erste Person, die das Geld einsammelt, sind Sie - nicht die Versicherungsgesellschaft. Mit anderen Worten, wie das Schild in einigen Arztpraxen besagt: „Die Zahlung ist zum Zeitpunkt der Zustellung fällig.“ Nachdem Sie gezahlt haben, melden Sie sich bei Ihrer Haustierversicherung und warten auf einen Scheck.
Einige Tierärzte gestatten Ihnen möglicherweise, auf die Zahlung zu verzichten, bis die Versicherungsgesellschaft ihren Teil bezahlt hat. Bevor Sie jedoch zu diesem teuren Verfahren Ja sagen, sollten Sie sich über die Zahlungsmethode im Klaren sein.
Was ist, wenn mein Haustier kein Hund oder keine Katze ist?
Möglicherweise haben Sie nur eine oder zwei Versicherungen zur Auswahl. Tatsächlich machten im Jahr 2013 allein Hunde 90% aller Versicherungspolicen in Nord- und Südamerika aus - die neuesten verfügbaren Daten. Die restlichen 10% entfielen auf Katzen.
Worauf zu achten ist
Erstens, wenn Ihr Haustier bereits bestehende Bedingungen hat, werden diese wahrscheinlich nicht durch Ihre Police abgedeckt. Wenn Ihr Tier beispielsweise Bauchschmerzen hat, versuchen einige Unternehmen möglicherweise, die Abdeckung auf alle Erkrankungen zu beschränken, bei denen Bauchschmerzen als eines der Symptome aufgeführt sind. Bevor Sie einer Haustierversicherung zustimmen, sprechen Sie mit dem Unternehmen und lassen Sie es klären, wie es entscheidet, was einen bereits bestehenden Zustand ausmacht. Etwas in den Krankenakten Ihres Haustieres, das harmlos ist, kann eine große Sache werden, wenn Sie später eine Klage einreichen.
Aus einem ähnlichen Grund müssen Sie Ihr Haustier möglicherweise von einem Tierarzt untersuchen lassen, bevor Sie den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen können, wenn es seit mehr als einem Jahr keinen Tierarzt mehr gesehen hat.
Als nächstes Wartezeiten. Sie können keine Haustierversicherung abschließen, wenn Sie erfahren, dass Ihr Haustier ein kostspieliges Verfahren erfordert. Versicherer kennen diesen Trick. Deshalb haben sie Wartezeiten eingeführt. Die Wartezeiten variieren von Staat zu Staat, betragen jedoch in der Regel 24 bis 48 Stunden für Unfälle und 14 Tage für eine Krankheit bis zu einem Jahr unter bestimmten medizinischen Bedingungen, abhängig vom Typ.
Fragen Sie nach den maximalen Auszahlungen. Diese können Höchstwerte pro Vorfall, pro Jahr oder über die Laufzeit der Richtlinie umfassen. Im Allgemeinen weisen die Richtlinien der höchsten Ebene die höchsten Auszahlungen auf.
Schließlich erhöhen die meisten Richtlinien Ihre Prämie, um den steigenden Kosten sowie dem Zustand und dem Alter Ihres Haustieres Rechnung zu tragen. Einige Unternehmen tun dies jedoch nicht. Fragen Sie nach Preiserhöhungen, bevor Sie die Police unterschreiben.
Ist es die Kosten wirklich wert?
Laut einem angesehenen Verbrauchermagazin wahrscheinlich nicht. Consumer Reports untersuchte die Verträge der drei Versicherer, die einen gemeinsamen Marktanteil von 90% in der Heimtierversicherungsbranche halten, und verglich sie mit einer Lebenszeit von Tierarztrechnungen für einen 10-jährigen Beagle, der bei relativ guter Gesundheit in New York lebt.
Das Magazin stellte fest, dass keine der neun Policen mehr Geld ausgezahlt hätte als der Gesamtbetrag der Prämien, die der Eigentümer ausgegeben hätte.
Als Consumer Reports dem Mix jedoch einige hypothetische und kostspielige Gesundheitszustände hinzufügte, wurde berichtet, dass „einige Policen“ eine positive Auszahlung erbrachten.
Bei Katzen untersuchte CR ein Kätzchen mit einer Herzerkrankung, die etwa 7.100 US-Dollar kostete, und eine 10-jährige Katze das erforderte eine Behandlung von Krebs im Wert von 9.000 US-Dollar. In beiden Fällen hätte eine Haustierversicherung dem Besitzer Geld gespart.
Der Bericht stellte auch fest, dass die Haustierversicherung für die Wellnesspflege die Kosten nicht wert ist. Dem Bericht zufolge ist es wahrscheinlich besser, die routinemäßige Tierarztversorgung aus eigener Tasche zu bezahlen.
Denken Sie jedoch daran, dass eine Haustierversicherung oder eine andere Versicherung keinen Gewinn abwirft (außer für den Versicherer). Sie schließen eine Versicherung zum Schutz vor Katastrophen ab und sollten nicht damit rechnen, Geld zu verdienen.
Die Quintessenz
Das Fazit, wie bei den meisten Arten von Policen: Wenn etwas wirklich Schlimmes passiert, ist die Versicherung die bezahlten Prämienjahre wert. Bei routinemäßigen oder relativ geringfügigen Problemen ist es wahrscheinlich besser, die monatliche Prämie in eine Kitty- oder Doggy-Notfallkasse zu stecken, um diese unerwarteten Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie sich für den Abschluss einer Haustierversicherung für die Katastrophenvorsorge entscheiden, erhalten Sie den höchsten Selbstbehalt, den Sie sich bequem leisten können. Weitere Informationen finden Sie unter Top-Tipps zur Senkung der Kosten für die Haustierpflege und zur Funktionsweise der Haustierversicherung.
