Was ist eine freiwillige Lebensversicherung?
Die freiwillige Lebensversicherung ist ein finanzieller Sicherungsplan, der einem Begünstigten bei Tod des Versicherten eine Geldleistung gewährt. Die freiwillige Lebensversicherung ist eine optionale Leistung, die von Arbeitgebern angeboten wird. Der Arbeitnehmer zahlt eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Zahlungsgarantie des Versicherers nach dem Tod des Versicherten. Durch Arbeitgeber-Sponsoring werden Prämien für freiwillige Lebensversicherungen im Allgemeinen günstiger als für einzelne Lebensversicherungen, die im Einzelhandel verkauft werden.
Grundlegendes zur freiwilligen Lebensversicherung
Viele Versicherer bieten freiwilligen Lebensversicherungen zusätzliche Leistungen und Fahrer. In einem Plan kann beispielsweise die Option zum Abschluss einer Versicherung über dem garantierten Ausgabebetrag enthalten sein. Abhängig von der Höhe der Erhöhung kann der Versicherungsnehmer aufgefordert werden, den Nachweis zu erbringen, dass er die Mindestgesundheitsstandards erfüllt. Ein weiterer Grund ist die Übertragbarkeit der Deckung, dh die Fähigkeit eines Versicherungsnehmers, die Lebensversicherung nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses fortzusetzen. Jeder Arbeitgeber hat Richtlinien für die Übertragung einer Police. In der Regel dauert es jedoch 30 bis 60 Tage nach der Kündigung und erfordert die Erledigung der Formalitäten.
Eine weitere Möglichkeit ist die Möglichkeit, die Leistungen zu beschleunigen, wobei die Sterbegeldleistung während des Lebens des Versicherten gezahlt wird, wenn er oder sie für todkrank erklärt wird. Es besteht auch die Möglichkeit, Lebensversicherungen für Ehepartner, inländische Partner und unterhaltsberechtigte Personen abzuschließen, wie von der Versicherungsgesellschaft festgelegt. Ein unermesslicher Vorteil, den die meisten Arbeitgeber bieten, ist die Option, Prämien vom Gehalt abzuziehen. Lohnabzüge sind für den Mitarbeiter bequem und ermöglichen die mühelose und pünktliche Zahlung von Prämien.
Zusätzlich zu den zusätzlichen Vorteilen bieten einige Versicherer optionale Fahrer an, z. B. den Verzicht auf Prämien- und Unfalltodes- und Verstümmelungsfahrer. In den meisten Fällen handelt es sich um Fahrer, für die eine zusätzliche Gebühr erhoben wird.
Arten von freiwilligen Lebensversicherungen
Es gibt zwei Arten freiwilliger Lebensversicherungen, die von Arbeitgebern angeboten werden: die gesamte freiwillige Lebensversicherung und die freiwillige Risikolebensversicherung. Die freiwillige Risikolebensversicherung wird auch als Gruppen-Risikolebensversicherung bezeichnet. Die Nennbeträge können ein Vielfaches des Gehalts eines Mitarbeiters oder der angegebenen Werte sein, z. B. 20.000 USD, 50.000 USD oder 100.000 USD.
Freiwilliges ganzes Leben schützt das gesamte Leben des Versicherten. Wenn für einen Ehepartner oder einen unterhaltsberechtigten Partner eine lebenslange Deckung gewählt wird, schützt die Police auch sein gesamtes Leben. In der Regel liegen die Beträge für Ehepartner und unterhaltsberechtigte Personen unter den Beträgen, die für Arbeitnehmer verfügbar sind. Wie bei der permanenten Lebensversicherung wird der Barwert entsprechend den zugrunde liegenden Anlagen erhöht. Einige Policen wenden nur einen festen Zinssatz auf den Barwert an, während andere eine variable Anlage in Aktienfonds zulassen.
Die freiwillige Risikolebensversicherung ist eine Police, die einen begrenzten Schutz für einen Zeitraum von 5, 10 oder 20 Jahren bietet. Geldwertbildung und variables Investieren sind keine Merkmale der freiwilligen Risikoversicherung. Infolgedessen sind die Prämien billiger als die Äquivalente der gesamten Lebensdauer. Die Prämien sind während der Vertragslaufzeit gleich hoch, können sich aber bei Verlängerung erhöhen.
Einige Teilnehmer wählen das freiwillige befristete Leben als Ergänzung zu ihrer gesamten Lebensversicherung. Zum Beispiel hat ein verheirateter Angestellter mit Kindern eine Lebensversicherung im Wert von 50.000 USD abgeschlossen. Nach einer Finanzbedarfsanalyse wird festgestellt, dass die Lebensversicherung nicht ausreicht. Die Lebensversicherungsmaklerin schlägt vor, dass sie mindestens 300.000 US-Dollar an Lebensversicherungen unterhält, während ihre Kinder minderjährig sind. Ihr Arbeitgeber bietet freiwillige Lebensversicherungen mit angemessenen Prämien an, und sie wählt den Versicherungsschutz als Ergänzung zu ihrem bestehenden Versicherungsschutz, bis ihre Kinder das Mehrheitsalter erreichen.
Freiwillige Lebensversicherungen stehen den Mitarbeitern häufig sofort oder kurz nach der Einstellung zur Verfügung. Für Mitarbeiter, die sich abmelden, kann der Versicherungsschutz als nächstes während der offenen Einschreibung oder nach einem qualifizierten Lebensereignis wie der Heirat, der Geburt eines Kindes, der Scheidung oder der Adoption eines Kindes verfügbar sein. Die Auswahl der richtigen Art der freiwilligen Lebensversicherung erfordert die Prüfung der aktuellen und erwarteten Bedürfnisse und hängt von den Umständen und Zielen der einzelnen Personen ab.
