Wealthfront Bewertung

2019 Robo-Advisor Awards

Wealthfront wurde in folgenden Kategorien ausgezeichnet:

Es lohnt sich, einen Blick auf die von Path bereitgestellten Szenarien zu werfen, auch wenn Sie Ihr primäres Anlagekonto bei einer anderen Institution haben. Mit den anderen drei Angeboten von Wealthfront - Investieren, Sparen und Ausleihen - können Sie ohne großen Aufwand Vermögen anhäufen und eine Kreditlinie eröffnen. In diesem Test konzentrieren wir uns auf den Robo-Advisor von Wealthfront im Rahmen des Anlageangebots.

Im August erwarb Wealthfront Grove, ein Startup für Finanzplanung, als Teil des Engagements des Unternehmens für eine Vision, die sie als Self-Driving Money bezeichnen. Ziel dieser Vision ist es, Kunden dabei zu unterstützen, ihre Rechnungen zu begleichen, einen Notfallfonds aufzubauen und einen Beitrag zu ihren Anlageportfolios zu leisten. Obwohl Self-Driving Money noch nicht verfügbar ist, ist diese Akquisition ein weiterer Schritt auf diesem Weg.

Vorteile

Hervorragende Finanzplanung, die Ihnen hilft, den Überblick zu behalten
Die Unterstützung bei der Zielsetzung wird für große Ziele wie Hauskäufe und College-Ersparnisse eingehend erörtert
Portfolio-Kreditlinie verfügbar
Ernte von Steuerverlusten

Nachteile

Kein Online-Chat für Kunden oder Interessenten
Wealthfront hat keine SIPC-Selbstbeteiligung
Portfolios unter 100.000 USD können nicht über die Risikoeinstellungen hinaus angepasst werden
Größere Konten können teurere Investmentfonds enthalten

Kontoeinrichtung

4.1

Die Erfahrung, mit einem Wealthfront-Konto zu beginnen, hängt davon ab, wie viele andere Finanzinstitute und Vermögenswerte Sie mit Ihrem Plan verbinden. Wenn es nur ein Girokonto ist, geht es ziemlich schnell. Sie können jedoch eine Vielzahl von Informationen in Wealthfront einbringen, und Sie werden von dieser Anstrengung mit einer besseren Zielplanung später profitieren. Zum Beispiel können Sie den Wert Ihres Hauses zusammen mit der Gegenhypothek in Ihr Vermögen einstellen.

Sobald alle Ihre Informationen eingegeben wurden - einschließlich IRAs und 401 (k) s sowie aller anderen Investitionen, die Sie möglicherweise tätigen, wie z. B. eine Coinbase-Brieftasche -, zeigt Wealthfront Ihnen ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihrer Fortschritte auf dem Weg in den Ruhestand. All dies geschieht, ohne mit einem Berater zu sprechen, im Gegensatz zu einigen Robo-Beratern, die eine Sitzung mit einem menschlichen Berater zu einem Teil ihres Einrichtungsprozesses gemacht haben.

Um das Portfolio zu bestimmen, in das Sie investieren, werden einige Fragen zu Ihrer Risikobereitschaft und zum Zeitpunkt gestellt, zu dem Sie das Geld möglicherweise benötigen. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Kunden mit mehr als 100.000 USD auf einem Wealthfront-Anlagekonto können anstelle von ETF-Portfolios ein Aktienportfolio auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.

Mit Wealthfront können Sie steuerpflichtige Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten sowie traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und 401 (k) Rollovers eröffnen. Mit Wealthfront können Sie auch ein 529 College-Sparkonto eröffnen, was bei Robo-Advisories selten vorkommt. Die Gebühren für 529 Konten sind im Vergleich zu anderen Wealthfront-Konten geringfügig höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten.

Ziele setzen

In der Zielplanung und -verfolgung erstrahlt Wealthfront. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden.

Wenn ein Hauskauf geplant ist, stellt Wealthfront eine Verbindung zu Redfin her, damit Sie abschätzen können, wie viel ein Haus an einem bestimmten geografischen Standort kosten wird. In ähnlicher Weise gibt es Kostenschätzungen für College-Spar-Szenarien für zahlreiche US-amerikanische Universitäten. Die Hochschulkostenvorausschätzungen umfassen nicht nur Unterricht, sondern auch Unterkunft und Verpflegung sowie andere Kosten. Durch die Verwendung von Daten von Drittanbietern ist Wealthfront für alle Arten von Planungen unglaublich nützlich, und es kann vorkommen, dass Sie Szenarien ausführen, die weit über Ihren aktuellen Investitionsbedarf hinausgehen. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.

Wealthfront fügt der Suite basierend auf Kundenfeedback zusätzliche Ziele hinzu.

Konto-Dienstleistungen

4.2

Automatische Einzahlungen sind mit Wealthfront einfach einzurichten, da Ihr Bankkonto während des Onboarding-Prozesses verknüpft wird. Kunden mit einem Kontostand von mehr als 25.000 US-Dollar können bis zu 30% ihres Kontowerts mit der Wealthfront-Portfolio-Kreditlinie zu Zinssätzen von 4, 70% bis 5, 95% ab Juni 2019 ausleihen. Sie können das Darlehen nach eigenem Zeitplan zurückzahlen. Wenn der Wert Ihrer Investitionen erheblich sinkt, werden Sie möglicherweise aufgefordert, das Darlehen schneller zurückzuzahlen.

Wealthfront bietet außerdem ein Cash-Management-Konto an, das ab September 2019 2, 07% Zinsen zahlt. Der Zinssatz schwankt in Abhängigkeit vom Bundessatz. Es ist ein getrenntes Konto vom investierenden Konto, aber Sie können Geld leicht hin und her bewegen. Wealthfont scheint große Anstrengungen zu unternehmen, um alle Gelddienste auf einer einzigen Plattform mit dem Self-Driving Money-Konzept zu integrieren, bei dem Sie Ihr Geld auf der Plattform einzahlen und Ihre Finanzen für Sie abwickeln. Dieser Service ist noch nicht in Betrieb, er ist jedoch ein Hauptfokus des Unternehmens im Rahmen der nächsten großen Markteinführung.

Portfolio-Inhalte

4.5

Wealthfront folgt bei der Erstellung der Asset Allocation in Ihrem Portfolio der Modern Portfolio Theory (MPT). Wealthfront verwendet in erster Linie preisgünstige Exchange Traded Funds (ETFs) zur Abdeckung von 11 Anlageklassen, ohne Bargeld. Die Anlageklassen sind:

US-AktienAuslandsaktienBörsentitelDividendenaktienImmobilienInflationsgeschützte WertpapiereKommunalanleihenUnternehmensanleihenUS. StaatsanleihenEmerging Market BondsNatürliche Ressourcen

Die ETFs, die diese Anlageklassen abdecken, werden von den üblichen Verdächtigen wie Vanguard, Schwab, iShares und State Street bereitgestellt. Obwohl Wealthfront ETFs aufgrund ihrer Steuereffizienz bevorzugt, kann das Angebot Investmentfonds enthalten. Große Konten können beispielsweise in den Investmentfonds Risk Parity von Wealthfront investieren, der eine höhere Kostenquote aufweist, um vermögenden Kunden potenziell höhere Renditen zu bieten. Außerdem akzeptiert und verwaltet Wealthfront Investmentfonds als Teil eines Kontos, auf das übertragen wurde, sofern diese den Zuweisungsanforderungen entsprechen. Diese Investmentfonds werden jedoch mit der Zeit wahrscheinlich durch steuereffizientere ETFs ersetzt.

Portfolio-Management

4.5

Es gibt keinen festgelegten Zeitplan für die Neuverteilung. Wealthfront verfolgt die Philosophie, Portfolios zu überwachen und neu auszugleichen, wenn sie erheblich von der Zielstrategie für die Asset Allocation abweichen. Einzahlungen, Auszahlungen und Wiederanlage von Dividenden können als Auslöser für die Neuausrichtung Ihres Portfolios verwendet werden. Wenn eine Kundin ihre Risikobewertung ändert, wird die Asset-Allokation von den Wealthfront-Algorithmen entsprechend der neuen Bewertung geändert. Dies kann jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen.

Dies liegt daran, dass Wealthfront die Minimierung von Steuern sehr ernst nimmt. Wealthfronts Ziel ist es, kurzfristige Kapitalgewinne zu minimieren und Waschverkäufe zu vermeiden. Dies geschieht auch dann, wenn Konten übertragen oder Aktien zu Ihrer Sperrliste hinzugefügt werden. Wealthfront verfügt über eines der robustesten Steuerverlustprogramme aller Robo-Berater. Das Unternehmen verfügt über ein exzellentes Whitepaper, in dem der Prozess erläutert wird. Sie können jedoch sicher sein, dass die Methodik solide ist und Ihrem Portfolio im Laufe der Zeit zugute kommt.

Benutzererfahrung

4.4

Mobile Erfahrung

Die mobilen Apps, natives iOS und Android, sind so konzipiert, dass sie mit minimalem Tippaufwand extrem einfach zu bedienen sind. Dateneingaben wie Datumsangaben und monatliche Einzahlungen werden in Schiebereglern oder Dropdown-Menüs angezeigt, um Tippfehler zu vermeiden. Beim Verknüpfen externer Konten müssen Sie jedoch noch Ihre Benutzer-IDs und Kennwörter eingeben. Der Workflow für ein neues Konto ist logisch und leicht zu befolgen.

Desktop-Erfahrung

Wealthfront wurde ursprünglich als mobiles Erlebnis konzipiert, sodass die Desktop-Plattform die zusätzlichen Immobilien nutzt. Das Design ist klar und alle wichtigen Informationen sind leicht zu finden, insbesondere wenn Sie in der Hilfe suchen.

Kundendienst

3.6

Wealthfront nimmt seinen nicht-menschlichen Ansatz ernst. Es gibt keine Online-Chat-Funktion auf seiner Website oder in seinen mobilen Apps. Es gibt eine Telefonleitung für den Kundensupport, die von lizenzierten Fachleuten besetzt ist und Ihnen bei allen Fragen helfen kann, von einem vergessenen Passwort bis zu einer Frage zu Ihrem Portfolio. Die meisten Support-Fragen, die auf Twitter gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis es eine Antwort gab.

Bildung & Sicherheit

4.2

Wealthfront leistet hervorragende Arbeit bei der Ausarbeitung eines Finanzplans für seine Kunden. Das Pfad-Tool wurde im Abschnitt zur Zielplanung behandelt, aber es gibt darüber hinaus viele Ressourcen in Form von Leitfäden, Artikeln, einem Blog und häufig gestellten Fragen. In Bezug auf die Details zur Nutzung der Plattform gibt es eine Menge Hilfe auf der Website, und der größte Teil davon ist auch über die mobilen Apps zugänglich.

Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Website enthält einen Artikel darüber, warum SIPC-Versicherungen Investoren nicht so schützen, wie sie es glauben, aber das Unternehmen hält die Berichterstattung weiterhin aufrecht - wahrscheinlich, weil sie in dieser Angelegenheit zu vielen Kundenproblemen ausgesetzt waren. Das separate Geldkonto ist FDIC-versichert. Die spezifischen Details zur Sicherheit der Website wurden nicht angegeben, aber laut Wealthfront werden Drittanbieter eingesetzt, die „solide Sicherheit auf Bankniveau anwenden und die Best Practices für den Datenschutz befolgen“.

Provisionen & Gebühren

4.2

Die Gebührenstruktur von Wealthfront ist sehr einfach und sehr wettbewerbsfähig: 0, 25% Ihres Portfolios, monatlich bewertet. Für Barguthaben werden keine Gebühren erhoben. Die ETFs, aus denen die meisten Portfolios bestehen, erheben jährliche Verwaltungsgebühren von 0, 07% bis 0, 16%. Größere Portfolios, die für das Smart Beta-Programm registriert sind, können in Fonds mit geringfügig höheren Verwaltungsgebühren investiert werden. Es ist erwähnenswert, dass das Fehlen von Handelsprovisionen, Rücknahmegebühren und Überweisungsgebühren ein wesentlicher Bestandteil der regulären Steuerverwaltungsstrategie ist, deren Umsetzung Sie sonst viel kosten würde und möglicherweise die Steuerersparnisse gänzlich auslöscht.

Passt Wealthfront zu Ihnen?

Wenn es Wealthfront gelingt, Ihre digital verwaltete All-in-One-Finanzlösung zu werden, wird die Robo-Advisor-Funktion möglicherweise in den Schatten gestellt. Aus heutiger Sicht ist es jedoch eine beeindruckende Plattform für algorithmisches Portfoliomanagement. Wie viele der kostengünstigeren Robo-Berater bietet Ihnen Wealthfront nicht viel an Anpassungsmöglichkeiten. Wenn Sie Ihre eigenen Aktien auswählen möchten, dann suchen Sie die falsche Lösung. Wenn Sie jedoch regelmäßige Einzahlungen in ein Portfolio tätigen und sich keine Sorgen machen möchten, ist Wealthfront mehr als die richtige Wahl.

Die Planungstools sind spektakulär und auf jeden Fall einen Blick wert, auch wenn Sie nicht vorhaben, Ihr Konto zu finanzieren. Wenn Sie sich für die Zukunft entscheiden, erhalten Sie einen der preisgünstigsten Robo-Berater mit einer der robustesten verfügbaren Methoden zur Steuerminimierung. Investoren in Wealthfront müssen bereit sein, die Krücke menschlicher Berater hinter sich zu lassen, aber die Aussicht, unsere Robot Overlords zu begrüßen, ist viel attraktiver als Sie denken - zumindest, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Vergleichen Sie Wealthfront

Als Spitzenreiter in unserer Kategorie "Best Overall Online Brokers" ist Wealthfront eine hervorragende Lösung für viele Arten von Anlegern. Sehen Sie, wie sie sich mit anderen von uns getesteten Robo-Beratern vergleichen.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.

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