Was ist die Durbin-Novelle?
Die Durbin-Novelle ist Teil des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street , das die Transaktionsgebühren einschränkt, die Händlern von Debitkartenherstellern auferlegt werden. Die Änderung, die nach US-Senator Richard J. Durbin benannt und 2010 eingeführt wurde, sah vor, diese Austauschgebühren, die im Durchschnitt 44 Cent pro Transaktion ausmachten und auf 1% bis 3% des Transaktionsbetrags beruhten, auf 12 Cent pro Transaktion für Banken mit zu beschränken Vermögen von 10 Mrd. USD oder mehr.
Verständnis der Durbin-Novelle
Die Änderung beruhte auf der Überzeugung, dass die Umtauschgebühren nicht angemessen und im Verhältnis zu den Kosten der Kartenaussteller standen. Als das Gesetz im Jahr 2010 in Kraft trat, wurden die Umtauschgebühren auf 21 Cent pro Transaktion zuzüglich 5% des Transaktionsbetrags begrenzt. Einige Banken haben neue Gebühren eingeführt und kostenlose Dienste gestrichen, um die Einnahmeverluste bei den Umtauschgebühren auszugleichen.
Wie sich die Durbin-Novelle auf Handel und Bankwesen ausgewirkt hat
Es gibt einige Debatten über die Wirksamkeit und die Auswirkungen der Änderung auf Verbraucher, Einzelhändler und Banken. Diejenigen, die die Aufhebung der Änderung gefordert haben, haben einen Umstand angeführt, in dem größere Einzelhändler die beabsichtigten Einsparungen nicht an die Verbraucher weitergegeben und stattdessen die Sätze auf andere Weise angehoben haben. Diese Behauptungen machen auch geltend, dass kleinere Einzelhändler im Rahmen der Durbin-Novelle einige der Preisvorteile verloren haben, die sie zuvor im Vergleich zu ihren größeren Konkurrenten hatten. Zuvor gab es Flexibilität bei den Umtauschgebühren, wodurch einige Einzelhändler Rabatte auf bestimmte kostengünstige Artikel erhielten, wodurch sie mehr Gewinne einbehalten konnten.
Während die Änderung die Verwendung von Debitkarten betraf, waren vergleichbare Gebühren für den Kauf von Kreditkarten nicht betroffen. Dies hat dazu geführt, dass einige Banken für die Verwendung von Kreditkarten mehr Belohnungen erhalten, da sie eine bessere Möglichkeit für das Institut bieten, Geld zu verdienen.
Es wurden einige Anstrengungen unternommen, um ähnliche Änderungen für alle sogenannten Swipe-Gebühren einzuführen, unabhängig vom Kartentyp, der für die Transaktion verwendet wird.
Die Banken haben geltend gemacht, dass die Begrenzung der Gebühren ihre Fähigkeit einschränkte, auf andere Weise in sich selbst zu investieren, beispielsweise indem ihren Kunden kostenlose Girokonten als Optionen angeboten wurden. Debitkarten-Prämienprogramme wurden möglicherweise auch von einigen Banken gestrichen. Zu den neu eingeführten Gebühren zählten hohe Gebühren für Einlagenkonten, höhere Strafen für unzureichendes Guthaben und monatliche Wartungsgebühren für Konten, die keinen höheren Mindestbetrag als zuvor erforderlich aufweisen.
Im Zuge der Debatte wurden im Kongress Anstrengungen unternommen, um die Änderung aufzuheben, eine Kampagne, die von kleineren Einzelhändlern und einigen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften unterstützt wurde.
