Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Wealthfront- und TD Ameritrade Essential-Portfolios sind solide Angebote im Bereich der Robo-Beratung. Wealthfront begann als digitales Beratungsangebot für jüngere Anleger und ist seitdem wegweisend. TD Ameritrade war Teil einer anderen Marktstörung, die ihre Wurzeln im Online-Discount-Brokerage-Bereich hatte. Das Robo-Advisory repräsentiert also einen Einstieg in ein neues und wachsendes Gebiet des digitalen Finanzwesens. Wir schauen uns die wichtigsten Elemente dieser Services an, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche die beste Wahl für die Verwaltung Ihres Geldes ist.
Wichtig
Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für alle, die an einem Darlehen interessiert sind. Wenn Sie ein Konto mit einem Wert von 100.000 USD oder mehr haben Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Sicherheiten
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30% des verwalteten Vermögens pro Jahr
- Fokussiert auf neuere Anleger, die an einer langfristigen Anlage interessiert sind. Großartig für diejenigen, die nach umfassenden Research-Möglichkeiten suchen. Geeignet für Anleger, die neu in die Anlage einsteigen oder eine Robo-Option mit niedrigeren Gebühren bevorzugen
Ziele setzen
Die Zielplanung von Wealthfront ist der beste Service, den wir in diesem Jahr überprüft haben, und hat in diesem Bereich einen Vorteil gegenüber den TD Ameritrade Essential-Portfolios.
Wealthfront bietet sehr spezielle Möglichkeiten, um Ihre finanziellen Bedürfnisse vorherzusagen. Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, verwendet Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um die Kosten abzuschätzen. Die College-Planung wird äußerst detailliert, mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
Das Angebot von TD Ameritrade hat wenig Unterstützung bei der Zielplanung, obwohl es Artikel und monatliche E-Mails gibt, die Kunden erhalten, um ihnen Planungsideen zu geben. Um Ihre Anlageziele festzulegen, möchte TD Ameritrade, dass Sie eine Filiale besuchen und sich kostenlos mit einem Vertreter unterhalten. Sie können auch die E-Mail-Kanäle der Firma nutzen oder einen Anruf tätigen. Sie können einen Gesamtbetrag für den Portfoliodollar festlegen, dieser Betrag ist jedoch nicht an ein bestimmtes finanzielles Ziel gebunden, z. B. den Ruhestand, den Kauf eines Hauses oder einen Großeinkauf. Stattdessen fällt alles in einen allgemeinen Investitionseimer. Sowohl die Website als auch die mobile App zeigen Ihnen Ihre Asset-Zuordnung und Änderungen des Kontowerts im Laufe der Zeit in leicht verständlichen grafischen Formaten. Sie können sehen, wie Sie das von Ihnen festgelegte allgemeine Ziel verfolgen, monatliche Einzahlungen anpassen oder das Ziel ändern, wenn Sie zurückfallen.
Ruhestandsplanung
Natürlich hat Wealthfront auch bei der Altersvorsorge einen Vorsprung gegenüber TD Ameritrade Essential Portfolios.
Die Altersvorsorge von Wealthfront berücksichtigt die Projektionen der sozialen Sicherheit. Sobald alle Ihre Finanzkonten wie IRAs und 401 (k) s sowie alle anderen möglichen Investitionen erfasst sind, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihres Rentenfortschritts. All dies kann getan werden, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Mithilfe des Tools zur Pfadplanung können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können.
Das wichtigste online verfügbare Planungstool von TD Ameritrade ist ein Rentenrechner. Es gibt andere relevante Ressourcen auf der breiteren TD Ameritrade-Website, aber die Hauptidee scheint darin zu bestehen, dass Sie ohne zusätzliche Kosten mit einem menschlichen Vertreter über Ihren Ruhestand sprechen.
Kontotypen
TD Ameritrade Essential Portfolios verfügt über die unterschiedlichsten Kontotypen, sodass hier ein klarer Vorteil zu verzeichnen ist. Wealthfront ist jedoch nicht weit entfernt, wenn es darum geht, welche Konten Kunden am häufigsten nutzen. Die beiden Robo-Berater gehören zu einer kleinen Gruppe, die 529 College-Sparkonten anbieten.
Arten von Wealthfront- Konten :
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-Sparkonten Hochverzinsliche Geldkonten
TD Ameritrade-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenMinor-IRA-KontenIndividuelle 401 (k) -KontenVertrauenskontenUnternehmenskontenCoverdell-KontenNon-Profit-OrganisationenWeitere Kontotypen sind ebenfalls verfügbar
Funktionen und Zugänglichkeit
Wealthfront- und TD Ameritrade Essential-Portfolios sind in Bezug auf Funktionen und Zugänglichkeit sehr gleichmäßig aufeinander abgestimmt. Die Auswahl eines Gewinners ist hier schwierig, da es sehr stark davon abhängt, welche Funktionen Sie tatsächlich verwenden werden.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Diese Konten sind unter den Robo-Advisories selten. Die Gebühren sind etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten. Wealthfront-Bargeldkonto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Bargeldkonto, das 2, 32% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und FDIC-Versicherungen bis zu 1 Million US-Dollar zahlt. Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 USD haben Zugang zu einer Kreditlinie mit einem Zinssatz von 4, 75% bis 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen darauf ab, die Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
TD Ameritrade Essential-Portfolios:
- Get social: Sie können ein Social- Aware-Portfolio auswählen. Mobil werden: Die mobile App bietet einen klaren Überblick über den Fortschritt bei der Erreichung von Investitionszielen. Kontotypen: Es stehen eine Vielzahl von Kontotypen zur Verfügung, darunter 529 College-Sparpläne, Coverdell ESAs und Trusts. Ernte von Steuerverlusten: Alle zu versteuernden TD Ameritrade-Portfolios sind zur Ernte von Steuerverlusten berechtigt. Premium-Plan verfügbar: Kunden können mit einem Guthaben von 25.000 USD auf TD Ameritrades Selective Portfolios upgraden.
Gebühren
Wealthfront hat einen Vorsprung gegenüber TD Ameritrade Essential Portfolios, wenn es um Gebühren geht, auch wenn diese nur um 0, 05% liegen.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% bei einem Minimum von 500 USD festsetzt. Größere Konten bei Wealthfront berechtigen zu zusätzlichen Dienstleistungen. Konten über 100.000 US-Dollar haben Anspruch auf einen Steuerverlust-Harvesting-Service auf Aktienebene, und Konten über 500.000 US-Dollar können sich für das Smart Beta-Programm entscheiden, das die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet.
TD Ameritrade berechnet 0, 30% des verwalteten Vermögens. Die Gebühr wird zu Beginn eines jeden Quartals im Voraus für das betreffende Quartal festgesetzt und wird für Konten, die in diesem Quartal eröffnet und geschlossen wurden, anteilig berechnet. Für beide Unternehmen fallen Verwaltungsgebühren für die zugrunde liegenden ETFs an, die Ihre Kosten um 0, 10% bis 0, 25% erhöhen. Diese sind jedoch für Sie unsichtbar, da sie von den ETF-Anbietern bewertet werden.
Mindesteinzahlung
Wealthfront verlangt von den Anlegern einen Mindesteinzahlungsbetrag von 500 US-Dollar. Dies macht Wealthfront für Anleger, die gerade erst anfangen und möglicherweise nicht über ein Kapital von 5.000 USD verfügen, leichter zugänglich.
- Wealthfront Mindesteinzahlung: 500 USD Ameritrade Mindesteinzahlung: 5.000 USD
Portfolios
Um das Portfolio zu bestimmen, in das Sie investieren, werden bei Wealthfront einige Fragen zu Ihrer Einstellung zum Risiko und zu dem Zeitpunkt gestellt, zu dem Sie möglicherweise das Geld benötigen. Wealthfront folgt bei der Erstellung der Asset Allocation in Ihrem Portfolio der Modern Portfolio Theory (MPT). Wealthfront verwendet in erster Linie preisgünstige Exchange Traded Funds (ETFs) zur Abdeckung von 11 Anlageklassen, ohne Bargeld. Die ETFs, die diese Anlageklassen abdecken, werden von den üblichen Verdächtigen wie Vanguard, Schwab, iShares und State Street bereitgestellt. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Wenn Sie mehr als 100.000 USD auf Ihrem Wealthfront-Anlagekonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle eines ETF-Portfolios auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.
Die Portfolios von TD Ameritrade enthalten ETFs von Vanguard und iShares sowie einige andere Anbieter. Sie können sozialverträgliche ETFs auswählen, aber die Anpassung des Portfolios ist kaum möglich. Portfolios werden mindestens einmal jährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn die Allokationen vom Ziel abweichen. Wenn Sie ein Portfolio auf TD Ameritrade aufbauen, erhalten Sie historische Renditen für das Vorquartal, das bisherige Kalenderjahr (vierteljährlich aktualisiert) und das Vorjahr.
Steuervorteilhaftes Investieren
Das Minimieren Ihrer Steuern in einem steuerpflichtigen Portfolio ist zeitaufwändig, wenn Sie es selbst tun. Robo-Berater können Strategien wie das Sammeln von Steuerverlusten viel effizienter einsetzen, indem sie verlustbehaftete Vermögenswerte durch vergleichbare Vermögenswerte ersetzen, um Gewinne auszugleichen, während sie die Waschverkäufe genauestens einhalten. Sowohl Wealthfront als auch TD Ameritrade bieten die Ernte von Steuerverlusten für alle steuerpflichtigen Konten an.
Sicherheit
Sowohl Wealthfront als auch TD Ameritrade bieten den Anlegern ausreichende Sicherheit. Beide Robo-Advisor verfügen auf ihren Webplattformen über strenge Sicherheitsvorkehrungen und bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung sowie biometrische Anmeldungen für ihre mobilen Apps.
Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 USD geschützt. Die Site enthält einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es für richtig hält, aber das Unternehmen hält immer noch die Deckung. Die Geschäfte von Wealthfront werden bei RBC Correspondent Services abgewickelt, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert, und nicht auf Clearingfirmen, die Broker / Händler mit sehr aktiven Händlern bedienen.
TD Ameritrade ist außerdem Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und bietet eine Deckung von bis zu 500.000 USD sowie eine zusätzliche Deckung für jeden Kunden von bis zu 149, 5 Mio. USD für Wertpapiere und 2 Mio. USD für Bargeld.
Kundendienst
TD Ameritrade Essential Portfolios hat in Bezug auf den Kundenservice einen Vorsprung gegenüber Wealthfront.
Wealthfront verfügt weder auf seiner Website noch in seinen mobilen Apps über eine Online-Chat-Funktion. Es gibt eine Kundensupport-Telefonleitung, wenn Sie Hilfe mit einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf ihrem Twitter-Konto gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis eine Antwort eingegangen ist.
TD Ameritrade stellt Online-Chat zur Verfügung, und unsere Testanrufe beim Telefonsupport wurden schnell und verbindlich beantwortet. Die FAQs gehen jedoch nicht sehr ins Detail.
Unsere Stellungnahme
Wealthfront war 2019 unser Robo-Berater mit der höchsten Punktzahl insgesamt. Daher ist es selbstverständlich, dass er den Vorsprung gegenüber den TD Ameritrade Essential-Portfolios hat. Obwohl Wealthfront viele Kategorien dominiert, war TD Ameritrade in Bezug auf Gebühren immer noch sehr wettbewerbsfähig und schlug Wealthfront sogar in Bezug auf Kundenservice und Kontotypen. Der größte Vorteil von Wealthfront ist jedoch sein zentraler Ansatz mit Zielsetzung und einer außergewöhnlichen Benutzererfahrung. Zusammen mit einem leichten Gebührenvorteil ist Wealthfront für die meisten Anleger die bessere Wahl. TD Ameritrade Essential Portfolios ist ein solider Robo-Berater. Ab sofort ist Wealthfront jedoch ein starkes Argument dafür, der Beste zu sein.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
