Ein Verbraucher auf der Suche nach einer Hypothek hat mehrere Möglichkeiten. Er kann eine örtliche Bank oder eine Kreditgenossenschaft aufsuchen. Er kann online einen Antrag bei einem Makler stellen, der den Kredit dann bei einem der Großkreditgeber in seinem Netzwerk platziert. Eine andere Möglichkeit ist die Verwendung eines Dienstes wie LendingTree.
LendingTree ist kein Hypothekengeber oder -makler. Es handelt sich vielmehr um einen Drittanbieter, der die Informationen eines Kreditnehmers nimmt und an mehrere Banker und Makler innerhalb seines riesigen Netzwerks weiterleitet. Diese Unternehmen konkurrieren dann um das Geschäft des Kreditnehmers. Das Verkaufsargument von LendingTree ist, dass der Wettbewerb die Preise senkt, sodass Hypothekenbanker und -makler niedrigere Zinssätze und Gebühren anbieten, wenn sie wissen, dass sie im direkten Wettbewerb mit mehreren anderen stehen.
Der LendingTree-Prozess
Der erste Schritt, um eine LendingTree-Hypothek zu erhalten, besteht darin, einen Antrag auf der Website des Unternehmens oder unter der Nummer 800 zu stellen. Der Antrag stellt die Standardfragen, die ein Kreditnehmer zu einem Hypothekenantrag stellt. LendingTree möchte das Einkommen, das Vermögen, die Schulden, den Beruf und die Zeitdauer eines Kreditnehmers an seinem aktuellen Arbeitsplatz sowie die Sozialversicherungsnummer (Social Security Number, SSN) wissen, damit eine Kreditauskunft abgerufen werden kann.
LendingTree bearbeitet den Antrag eines Kreditnehmers weder eingehend, noch trifft das Unternehmen selbst Genehmigungsentscheidungen. In der Regel verwendet LendingTree die SSN eines Kreditnehmers, um seine FICO-Bewertung zu erhalten, und verwendet diese Informationen, um die Kreditgeber auszuwählen, an die der Antrag gestellt wird. Bestimmte Kreditgeber im Unternehmensnetzwerk bevorzugen Kreditnehmer mit einwandfreiem oder nahezu einwandfreiem Kredit, während andere Kreditnehmer mit einigen Fehlern bedienen.
Anschließend sendet LendingTree den Antrag des Kreditnehmers an Kreditgeber und Makler in seinem Netzwerk. In den meisten Fällen erhalten vier oder fünf Unternehmen diese Informationen. Sie können den Namen, die Privatadresse, die Telefonnummer, den gewünschten Kreditbetrag, das monatliche Einkommen und den FICO-Score des Kreditnehmers anzeigen. Aus diesen Informationen kann ein vorläufiges Angebot erstellt werden, das dem Kreditnehmer vorgelegt werden soll.
Ein LendingTree-Kreditnehmer erhält häufig Anrufe von Hypothekenbanken innerhalb von fünf bis zehn Minuten nach Einreichung eines Antrags. Die Person am anderen Ende des Telefons ist ein ausgebildeter Verkäufer, dessen Aufgabe es ist, den Kreditnehmer davon zu überzeugen, dass es kein besseres Angebot gibt. Für den Kreditnehmer ist es äußerst ratsam, vor einer Entscheidung alle Angebote anzuhören. Darüber hinaus ist ein Kreditgeber in vielen Fällen auf wundersame Weise in der Lage, ein besseres Geschäft abzuschließen, wenn ein Kreditnehmer zurückruft und mitteilt, dass ein nachfolgender Kreditgeber sein Angebot übertrifft. Dies ist ein weiterer Vorteil von LendingTree: Es bietet einen einfachen Prozess, mit dem ein Kreditnehmer mehrere Kreditgeber gegeneinander antreten kann, um das beste Angebot zu erhalten.
Nachteile von LendingTree
LendingTree bietet mehrere Vorteile, und Kreditnehmer, die wissen, wie sie das Beste aus dem Service machen können, können in der Regel mit einem besseren Hypothekengeschäft davonkommen, als wenn sie mit nur einem Kreditgeber zusammengearbeitet hätten.
Die Verwendung von LendingTree weist jedoch einige Nachteile auf. Die größte Enttäuschung, die von LendingTree-Kunden geäußert wird, besteht möglicherweise darin, dass sie mit Telefonanrufen und E-Mails überschwemmt werden. Fünf Unternehmen mögen nicht viel klingen, aber die Kreditsachbearbeiter dieser Unternehmen werden wahrscheinlich auf Provision bezahlt. Sie haben einen enormen finanziellen Anreiz, das Geschäft jedes Kreditnehmers zu verdienen, mit dem sie Kontakt aufnehmen. Daher ist es unwahrscheinlich, dass sie den Kreditnehmer einmal anrufen, ihren Pitch machen und dann hoffen, dass sie ausgewählt werden. Ein wahrscheinlicheres Szenario ist, dass der Kreditnehmer fünf hungrige Verkäufer hat, die zu jeder Tageszeit anrufen und E-Mails senden, um sich vor den Mitbewerbern zu behaupten.
Kreditnehmer, die sich vor übermäßigen Krediten hüten, sollten mit Vorsicht vorgehen. Zusätzlich dazu, dass LendingTree den Kredit eines Kreditnehmers in Anspruch nimmt, werden die fünf Kreditgeber wahrscheinlich auch ihre eigenen Kreditberichte erstellen wollen. Während die Kreditauskunfteien esoterische Algorithmen für die Berechnung von Kredit-Scores verwenden, glauben einige Leute, dass mehrere Pulls in kurzer Zeit den Score senken. Andere argumentieren, dass mehrere Hypothekenzüge über einen kurzen Zeitraum als nur ein Zug gelten. Da die Auskunfteien ihre Methoden geheim halten, weiß niemand mit Sicherheit, was der Fall ist.
