Zahltagdarlehen, auch als Bargeldvorauszahlungen bezeichnet, sind kurzfristige, hochverzinsliche Kredite mit niedrigem Saldo, die in der Regel zu so genannten Wucherzinssätzen vergeben werden, da die Kredite in der Regel auf einem nachträglichen Scheck geliehen werden, der eingelöst wird am nächsten Zahltag des Kreditnehmers. Diese Darlehen sind so konzipiert, dass sie schnell und einfach sind und im Allgemeinen nur sehr begrenzte Anforderungen an die Qualifikation des Darlehens stellen. Sie sollen den Verbrauchern helfen, schnelles Geld zu erhalten, um sie bis zu ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückzuhalten, daher der Name „Zahltagdarlehen“. Zahltagdarlehen werden auch als Vorauszahlungsdarlehen, aufgeschobene Einzahlungsdarlehen, nachträgliche Scheckdarlehen oder Scheckvorausleihungen bezeichnet.
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Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verlangen die meisten Kreditgeber für Zahltagdarlehen nur, dass die Kreditnehmer die folgenden Bedingungen erfüllen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren: Der Kreditnehmer muss über ein aktives Girokonto verfügen. Der Kreditnehmer muss einen Einkommensnachweis erbringen. Kreditnehmer muss einen gültigen Ausweis haben; und der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein. Das Qualifizierungs- und Kreditantragsverfahren kann bis zu 15 Minuten dauern, wenn Sie schnell nachweisen können, dass Sie alle Anforderungen erfüllen. In den meisten Fällen stellt der Darlehensnehmer einen Scheck über den Darlehensbetrag zuzüglich einer Darlehensgebühr aus, und der Darlehensgeber behält den Scheck bis zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum bei.
Bei Fälligkeit des Darlehens zahlt der Darlehensnehmer das Darlehen entweder aus, lässt den Darlehensgeber den nachträglichen Scheck einlösen oder stellt einen weiteren nachträglichen Scheck aus, um den Darlehensbetrag zu decken. Viele Kreditnehmer geraten mit solchen Darlehen in finanzielle Schwierigkeiten, wenn sie sie bei Fälligkeit nicht zurückzahlen können. Jedes Mal, wenn der Darlehensnehmer das Darlehen verlängert, werden weitere Gebühren berechnet.
Zahltagdarlehen sind für Verbraucher mit schlechten Krediten zugänglich und erfordern in der Regel keine Bonitätsprüfung. Ungefähr 12 Millionen Amerikaner nutzen jedes Jahr Zahltagdarlehen, und die meisten von ihnen haben laut Pew Charitable Trust keinen Zugang zu einer Kreditkarte oder einem Sparkonto.
Zahltagdarlehen sind teuer und in Staaten wie New York verboten.
Zahltag Darlehensbeträge
Qualifizierende Darlehensbeträge variieren je nach Einkommen des Darlehensnehmers und dem Darlehensgeber am Zahltag, obwohl die meisten Staaten Gesetze haben, die maximale Zahltagdarlehensbeträge festlegen. Einige Staaten schränken sogar die Möglichkeit der Kreditnehmer ein, mehrere ausstehende Zahltagdarlehen aufzunehmen, um die Verbraucher davon abzuhalten, große Beträge zu extrem hohen Zinssätzen aufzunehmen. Die Höhe der Kredite kann je nach Landesgesetz zwischen 50 und 1.000 US-Dollar variieren.
Zinssätze für Zahltagdarlehen
Darlehensanforderungen sollten nicht die einzige Überlegung sein, wenn Sie über ein Zahltagdarlehen nachdenken. In Bezug auf die jährlichen Prozentsätze oder den jährlichen Jahreszins ist es nicht ungewöhnlich, dass Zahltagdarlehen 500% oder sogar 1.000% überschreiten. Obwohl Geschäftsmodelle und Vorschriften den Umfang und die Laufzeit von Zahltagdarlehen einschränken, sind diese Arten von Darlehen nach wie vor eine teure Alternative und sollten mit Vorsicht in Angriff genommen werden.
Zahltagdarlehen sind wegen der hohen Zinsen die teuerste Möglichkeit, Geld zu leihen. Einige Staaten haben Gesetze, die regeln, wie viel Zahltagdarlehensgeber verleihen und wie viel sie für Darlehen verlangen können, während andere Staaten wie New York die Praxis der Zahltagdarlehensvergabe insgesamt verbieten. In jenen Staaten, in denen die Praxis verboten ist, umgehen Kreditgeber häufig die Vorschriften, indem sie mit Banken in anderen Staaten zusammenarbeiten.
