Ein Finanzberater berät oder berät Kunden finanziell bei der Entschädigung. Dies beinhaltet eine Reihe von Dienstleistungen wie Investment Management, Steuerplanung und Nachlassplanung. Da es verschiedene Möglichkeiten gibt, wie Finanzberater ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen können, ist es für neue Kunden oft verwirrend, wie viel sie erwarten sollten, um zu zahlen. Hier erklären wir die fünf häufigsten Arten, wie Finanzberater ihre Dienstleistungen in Rechnung stellen.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater erheben Gebühren für die Beratung ihrer Kunden in Bezug auf eine Reihe von Dienstleistungen wie Investmentmanagement, Nachlassplanung und Altersvorsorge. Berater auf Provisionsbasis erhalten Gebühren, wenn ihre Kunden Finanzprodukte kaufen, die der Berater empfiehlt Stunden oder nach Projekt für ihre Dienstleistungen. Finanzberater, deren Honorare auf dem verwalteten Vermögen (AUM) basieren, berechnen einen Prozentsatz auf der Grundlage des von ihnen verwalteten Nettovermögens des Kunden. Nur-Gebühren-Finanzberater akzeptieren keine Provisionen für verkaufte Produkte. Stattdessen berechnen sie pro Stunde, pro Projekt, pro verwaltetem Vermögen oder einer Kombination aus beiden.
Gebühren für Assets Under Management (AUM)
Finanzberater, die auf der Grundlage einer Gebührenstruktur für das verwaltete Vermögen (AUM) Gebühren erheben, berechnen ihren Kunden einen Prozentsatz, der auf dem Gesamtbetrag des von ihnen verwalteten Vermögens in US-Dollar basiert. Dieser Prozentsatz beträgt normalerweise 1% bis 2% des Nettovermögens eines Kunden. Bei einem typischen Satz von 1% für ein Millionen-Dollar-Portfolio erhalten Finanzberater Gebühren in Höhe von 10.000 USD pro Jahr. Je mehr Vermögen die Kunden haben, desto geringer ist der Prozentsatz, den sie für Beratungsleistungen bezahlen.
Die Einstellung eines AUM-Finanzberaters ist für Kunden normalerweise der teuerste Weg. Der Vorteil für die Kunden besteht jedoch darin, dass Berater durch diese Gebührenstruktur einen Anreiz erhalten, keine großen Risiken einzugehen, oder solche, die sie nicht mit ihrem eigenen Geld eingehen würden. Da Berater einen Prozentsatz des Kundenvermögens erhalten, haben sie ein Interesse daran, die Portfolios ihrer Kunden sehr gut zu verwalten.
Provisionsabhängige Gebühren
Finanzberater, die auf Provisionen basieren, erhalten eine Gebühr oder eine Vergütung, die auf den Produktverkäufen basiert. Sie erhalten Gebühren, wenn ihre Kunden eine bestimmte von ihnen empfohlene Finanztransaktion abwickeln, z. B. den Kauf einer Aktie oder eines anderen Vermögenswerts.
Für einige Berater auf Provisionsbasis ist die Bereitstellung von Finanzplanungsdiensten oder die Beratung ihrer Kunden möglicherweise zweitrangig gegenüber dem Verkauf von Finanzprodukten. Eine verbreitete Kritik an Provisionsberatern ist, dass sie einen Interessenkonflikt haben, der sie dazu veranlasst, Finanzprodukte zu empfehlen, die möglicherweise nicht immer im besten Interesse ihrer Kunden sind.
Stundensätze
Berater können ihren Kunden anstelle von Provisionen oder einem bestimmten Prozentsatz des verwalteten Vermögens auch eine Gebühr pro Stunde berechnen. Es hängt alles von der Art der Beratungsleistungen ab, die ein Kunde benötigt. Der übliche Stundensatz für Finanzberater liegt zwischen 150 USD und 400 USD pro Stunde.
Die Preise können je nach Erfahrung des Beraters variieren und je nachdem, ob der Berater über ein hoch geschätztes Fachgebiet verfügt. Die Gesamtgebühr für verschiedene Projekte, beispielsweise die Erstellung eines Nachlassplans für einen Kunden, kann zwischen 2.000 und 5.000 USD liegen.
Pauschale Gebühren
Finanzberater, die eine Pauschalgebühr erheben, stellen ihren Kunden häufig eine Liste der Dienstleistungen und der Gebühren zur Verfügung, die sie pro Dienstleistung erheben. Selbstverwaltete Anleger zahlen in der Regel Beraterpauschalen oder zahlen Stundensätze. Oft suchen sie nur nach Vorschlägen von Beratern oder nach der Möglichkeit, komplizierte Asset-Allokationsmodelle zu verwenden.
Eine andere Gruppe von Anlegern möchte, dass Berater die Kontrolle über ihre Portfolios übernehmen und alle Entscheidungen für sie treffen. Diese Anleger haben in der Regel weniger Verständnis für Finanzfragen. Die Pauschalgebühren reichen von 1.000 bis 2.000 US-Dollar, damit ein Berater das Portfolio eines Kunden einsehen und einfache Vorschläge machen kann.
Nur gegen Gebühr
Nur-Honorar-Finanzberater akzeptieren keine Provisionen oder Vergütungen aufgrund von Produktverkäufen. Honorarberater können ihre Honorare auf verschiedene andere Arten strukturieren. Sie können stundenweise, projektweise, nach verwalteten Vermögenswerten oder einer Kombination aus diesen Gebühren berechnen. Da ihre Einnahmen nicht aus dem Verkauf von Finanzprodukten stammen, werden Honorarberater häufig als weniger voreingenommen und eher darauf ausgerichtet angesehen, den Kunden eine personalisierte Beratung zu bieten, die auf den finanziellen Zielen und den besten Interessen des Kunden basiert.
Die Quintessenz
Eine gute Faustregel, die Anleger bei der Überprüfung der Gebührenstrukturen verschiedener Finanzberater berücksichtigen sollten, ist, zunächst genau zu überlegen, was Ihr Berater für Sie tun soll und inwieweit Sie in den Prozess einbezogen werden sollen.
