Der Kauf eines Eigenheims ist ein sehr teures Unterfangen und erfordert normalerweise irgendeine Form der Finanzierung, um den Kauf zu ermöglichen. In den meisten Fällen geht der potenzielle Käufer zur Bank und nimmt eine Hypothek für den Erwerb auf. Die angenommene Hypothek ist eine Alternative zu dieser traditionellen Technik. Bei einer angenommenen Hypothek kann der Eigenheimkäufer die bestehende Hypothek des Verkäufers übernehmen, solange der Darlehensgeber der Hypothek zustimmt.
Wenn die Zinssätze gestiegen sind, seit der Verkäufer die ursprüngliche Hypothek aufgenommen hat, ist der Käufer derjenige, der am meisten von einer möglichen Hypothek profitiert. Grund dafür ist, dass bei steigenden Zinsen die Fremdkapitalkosten steigen. Wenn der Käufer die Hypothek des Verkäufers mit einem relativ niedrigen Zinssatz übernehmen kann, muss der Käufer den höheren aktuellen Zinssatz nicht bezahlen. Die vollen Kosten des Eigenheims können jedoch möglicherweise nicht durch die voraussichtliche Hypothek gedeckt werden und erfordern entweder eine Anzahlung auf den Rest oder eine zusätzliche Finanzierung.
Wenn der Verkäufer beispielsweise nur eine Hypothek in Höhe von 100.000 US-Dollar hat, das Haus jedoch für 150.000 US-Dollar verkauft, muss der Käufer die zusätzlichen 50.000 US-Dollar aufbringen. Mit anderen Worten, der Käufer kann nur einen Wert von 100.000 USD für die Kosten des Hauses annehmen, was bedeutet, dass der Rest der Kosten des Hauses möglicherweise zum höheren aktuellen Zinssatz geliehen werden muss. Und obwohl die Hypothek vom Verkäufer übernommen wird, kann der Kreditgeber die Kreditbedingungen für den Käufer in Abhängigkeit von mehreren Faktoren ändern, einschließlich des Kreditrisikos des Käufers und der aktuellen Marktbedingungen.
Ein einzigartiges Risiko für diese Art von Hypothek kann für den Verkäufer des Hauses bestehen. Eine anrechenbare Hypothek kann den Verkäufer auch nach erfolgter Übernahme für das Darlehen selbst haftbar machen. Sollte der Käufer mit dem Darlehen in Verzug geraten, könnte dies den Verkäufer für alles verantwortlich machen, was der Kreditgeber nicht wiederherstellen kann. Um dieses Risiko zu vermeiden, können Verkäufer ihre Haftung zum Zeitpunkt der Übernahme schriftlich freigeben.
