Indexierte universelle Lebensversicherungen ähneln weitgehend den universellen Lebensversicherungen, weisen jedoch einige Falten auf, die in herkömmlichen universellen Versicherungspolicen nicht zu finden sind. Universelle Lebensversicherungen gibt es in vielen verschiedenen Formen, von Ihrer Basis-Festzinsversicherung bis hin zu variablen Modellen, mit denen der Versicherungsnehmer verschiedene Aktienkonten auswählen kann, in die er investieren kann. Eine indexierte Universal-Lebensversicherung gibt dem Versicherungsnehmer die Möglichkeit, Barwertbeträge entweder einem Festkonto oder einem Aktienindexkonto zuzuweisen. Indizierte Richtlinien bieten eine Vielzahl von gängigen Indizes zur Auswahl, z. B. den S & P 500 und den Nasdaq 100.
Mit indexierten Policen können die Versicherungsnehmer den Prozentsatz ihrer Mittel festlegen, den sie festen und indexierten Anteilen zuweisen möchten. Außerdem garantieren diese Arten von allgemeinen Versicherungspolicen in der Regel den Kapitalbetrag im indexierten Teil, begrenzen jedoch die maximale Rendite, die ein Versicherungsnehmer auf diesem Konto erzielen kann. Da diese Policen als "hybride" universelle Lebensversicherung angesehen werden, sind sie in der Regel nicht sehr teuer (aufgrund mangelnder Verwaltung) und sicherer als eine durchschnittliche variable universelle Lebensversicherung. Das Aufwärtspotenzial ist jedoch auch im Vergleich zu variablen Policen begrenzt.
Advisor Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Die Komplexität der indexierten universellen Lebensversicherung beginnt, wenn Sie untersuchen, wie das Zins- oder Bargeldwachstum berechnet wird. Um dies wirklich zu verstehen, müssen Sie entweder viel Zeit mit dem Studium der Richtlinie verbringen oder der Person, die die Richtlinie empfiehlt, enormes Vertrauen schenken.
Stellen Sie sicher, dass die Abbildungen, die Ihnen gezeigt werden, eine realistische Rendite widerspiegeln. Wenn sie eine jährliche Rendite von 7% annehmen, müssen Sie den Versicherer bitten, etwas Konservativeres zu wiederholen. Ist es möglich, über einen längeren Zeitraum durchschnittlich 7% zu erzielen? Ja. Aus Sicherheitsgründen würde ich jedoch vorschlagen, eine konservativere Rendite von etwa 4% zu prognostizieren.
Sie können auch nach Alternativen suchen. Garantierte universelle Lebensversicherungen zum Beispiel sind unkompliziert und durch eine Garantie der Versicherungsgesellschaft abgesichert.
