Inhaltsverzeichnis
- Zahlungshistorie
- Restschuld
- Länge der Bonitätshistorie
- Neue Konten
- Verwendete Kreditarten
- Mehr als nur FICO
Was berücksichtigen Kreditgeber, wenn sie Ihre Kreditauskunft betrachten? Es ist eine einfache Frage mit einer komplizierten Antwort, da es keine universellen Standards gibt, nach denen jeder Kreditgeber potenzielle Kreditnehmer beurteilt.
Natürlich gibt es einige Dinge, die Ihre Chancen auf Zustimmung fast überall verringern. Wenn Sie sich ansehen, was Ihren FICO-Score ausmacht (den die meisten Leute als „meine Bonität“ bezeichnen), ist dies ein guter Anfang.
Die zentralen Thesen
- Die Zahlungshistorie macht 35% des FICO-Scores eines Kreditnehmers aus und ist der wichtigste Faktor für Kreditgeber. Hohe ausstehende Schulden sind ein weiteres wichtiges Anliegen der Kreditgeber. Eine lange Erfolgsgeschichte der verantwortungsvollen Kreditverwendung ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Die Eröffnung einer Reihe neuer Konten innerhalb eines kurzen Zeitraums kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass ihre Kunden Erfahrung im zuverlässigen Umgang mit verschiedenen Kreditquellen haben - von Kreditkarten bis hin zu Autokrediten.
Zahlungshistorie
Kreditgeber wollen vor allem bezahlt werden. Dementsprechend ist die Erfolgsbilanz eines potenziellen Kreditnehmers in Bezug auf pünktliche Zahlungen von besonderer Bedeutung. Tatsächlich ist bei der Berechnung des FICO-Scores eines potenziellen Kreditnehmers die Zahlungshistorie der wichtigste Faktor. Es macht 35% der Punktzahl aus. Niemand ist begeistert davon, jemandem Geld zu leihen, der sich weniger als hervorragend für die Rückzahlung seiner Schulden einsetzt.
Verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen, Hypothekenausfall und Insolvenz sind für die Kreditgeber rote Fahnen. B. ein Konto bei einem Inkassobüro wegen Zahlungsverzuges bezogen wird. Während einige Fehler in Ihrer Zahlungshistorie die Kreditgeber möglicherweise nicht davon abhalten, Ihnen Geld zu geben, werden Sie wahrscheinlich für einen geringeren Geldbetrag zugelassen, als Sie sich sonst qualifiziert hätten, und Ihnen wird wahrscheinlich ein höherer Zinssatz berechnet.
Restschuld
Ein weiteres wichtiges Anliegen der Kreditgeber sind hohe ausstehende Schulden. Es ist ein bisschen paradox, aber je weniger Schulden Sie haben, desto größer sind Ihre Chancen, Kredit zu bekommen. Das Prinzip hier ähnelt dem der Zahlungshistorie. Wenn Sie eine große Menge an bestehenden Schulden haben, verringern sich die Chancen, dass Sie diese zurückzahlen können. Ausstehende Schulden machen 30% Ihrer FICO-Score-Berechnung aus.
Dauer der Bonitätsprüfung
Eine lange Erfolgsgeschichte der verantwortungsvollen Kreditverwendung ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Die Häufigkeit, mit der Sie Ihre Karten verwenden, spielt ebenfalls eine Rolle. Die Länge Ihrer Bonität macht 15% Ihrer FICO-Punktzahl aus.
Was Kreditgeber auf Ihrer Kreditauskunft betrachten
Neue Konten
Eine etablierte Bonität ist gut für Ihre Bonität. Das Öffnen einer Reihe neuer Kreditkarten in kurzer Zeit ist nicht möglich. Wenn Sie plötzlich mehrere Kreditkarten öffnen, fragen sich potenzielle Kreditgeber, warum Sie so viel Kredit benötigen. Sie werden auch Fragen zu Ihrer Fähigkeit haben, die Schulden zurückzuzahlen, falls Sie sich plötzlich dazu entschließen, all diese Karten zu maximieren. Neue Gutschriften machen 10% Ihrer FICO-Punktzahl aus. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, müssen Sie ein neues Kreditkartenkonto eröffnen, um den kostenlosen Reisebecher oder Regenschirm zu erhalten.
Verwendete Kreditarten
Von Kreditkarten über Autokredite bis hin zu Hypotheken gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie Verbraucher Kredite nutzen. Aus der Sicht eines Kreditgebers ist die Abwechslung gut. Kreditgeber möchten sicherstellen, dass ihre Kunden Erfahrung mit der zuverlässigen Verwendung mehrerer Kreditquellen haben. Bei FICO-Score-Berechnungen werden 10% der verwendeten Kreditarten gewichtet.
Mehr als nur FICO
Ihre FICO-Punktzahl und ihre Komponenten enthalten eine Reihe allgemeiner Richtlinien für die Art von Gegenständen, die Kreditgeber bei der Prüfung von Kreditanträgen berücksichtigen. Das Thema umfasst jedoch mehr als nur Ihre Punktzahl. Die Gläubiger verfügen möglicherweise über eigene Bewertungsmethoden, bei denen ähnliche, jedoch nicht identische Faktoren zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers herangezogen werden.
Beachten Sie auch, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwar eine wichtige Rolle bei der Qualifizierung für die Kreditwürdigkeit spielt, jedoch nicht der einzige Faktor ist, den Kreditgeber berücksichtigen. Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihr Kontostand und Ihre Beschäftigungsdauer werden ebenfalls überprüft. Denken Sie auch daran, dass die Erfolgsbilanz der Zahlungen für diesen Kredit auch Ihre Erfolgsbilanz wird, wenn Sie einen Kredit für einen anderen Kreditnehmer mitzeichnen.
