Investmentbanken und Retailbanken erfüllen unterschiedliche Funktionen und haben unterschiedliche Kunden. Eine Investmentbank bietet institutionellen Kunden, die an den Kapitalmärkten investieren, Finanzierungs- und Beratungsdienstleistungen an, während Retailbanken Privatpersonen oder kleinen Unternehmen Bankdienstleistungen und Kredite anbieten.
Die zentralen Thesen
- Privatkundenbanken konzentrieren sich in erster Linie darauf, Einlagen aufzunehmen und Kredite an einzelne Kunden zu vergeben sowie andere Nebendienstleistungen anzubieten. Privatkundenbanken verdienen Geld, indem sie Gebühren (für Girokonten, Kredit- oder Debitkarten und andere Dienstleistungen) und Zinserträge aus Krediten erheben Teilmenge des Geschäfts- oder Firmenkundengeschäfts, die sich auf institutionelle Kunden anstatt auf Einzelpersonen konzentriert. Investmentbanken verdienen Geld hauptsächlich mit Gebühreneinnahmen, die im Rahmen einer Kapitalmarkttransaktion ausgehandelt werden.
Funktionsweise von Investmentbanken und Retailbanken
Das Einkommen einer Investmentbank stammt aus dem Verkauf von Wertpapieren an Unternehmen und den Staat. Investmentbanken verdienen auch Einnahmen, indem sie Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen beraten. Eine Privatkundenbank bedient die Verbraucher direkt und nicht die Unternehmen und bietet Girokonten- und Darlehensdienste an.
Aus Kostengründen bedienen Privat- und Geschäftsbanken Kunden zunehmend über Onlinedienste oder mobile Apps, während die Anzahl der von ihnen betriebenen Filialen sinkt.
Privatkundenbanken
Privatkundenbanken konzentrieren sich hauptsächlich auf Bankdienstleistungen für Privatpersonen. Zum Beispiel das Bereitstellen von Girokontodiensten, das Akzeptieren von Einlagen und das Bereitstellen von Darlehen für einzelne Kunden. Privatkundenbanken bieten auch Nebendienstleistungen wie Schließfächer und automatische Zahlungsdienste an. Dies wird häufig als Privat-, Privatkunden- oder Privatkundengeschäft bezeichnet.
Kunden werden in der Regel über eine Filiale oder einen Geldautomaten auf dem lokalen Markt bedient. Typische Kunden sind Privatpersonen, Familien und kleine Unternehmen. Zu den Hinterlegungsaktivitäten gehören Girokonten, Sparkonten und Hinterlegungsscheine (CDs). Die Kreditvergabe konzentriert sich auf Privatkredite (wie Kreditkarten und Privatkredite), Hypotheken, Fahrzeugkredite und andere Finanzierungen für große Verbraucherkäufe.
Retailbanken verdienen Geld, indem sie Gebühren (für Girokonten, Kredit- und Debitkarten und andere Dienstleistungen) und Zinserträge aus Kundenkrediten erheben. Bei Retailbanken sind das Einlagenwachstum und der Umfang der geografischen Abdeckung in der Regel die wichtigsten Leistungstreiber. Banken setzen Technologie ein, um den Kundenstamm zu vergrößern.
Investmentbanken
Investment Banking ist eine Teilmenge des Geschäfts- oder Firmenkundengeschäfts, die sich auf institutionelle Kunden anstatt auf Privatpersonen konzentriert. Investmentbanken bedienen Kapitalmarktbedürfnisse von Unternehmen und institutionellen Unternehmen und bieten Beratungsdienstleistungen an.
Wenn ein Unternehmen zusätzliches Kapital über die Emission von Schuldtiteln oder Aktien anziehen muss, zeichnen Investmentbanken die Wertpapiere, die im Namen des kapitalsuchenden Instituts ausgegeben wurden. Investmentbanken beraten Kunden auch in Bezug auf Kapitalmarktbedingungen und -trends, Fusionen und Übernahmen (M & As) und Unternehmensfinanzierungen.
Schnelle Tatsache
Die beiden umsatzstärksten Investmentbanken der Welt sind laut Statista Goldman Sachs und Morgan Stanley.
Investmentbanken verdienen Geld hauptsächlich mit Gebühreneinnahmen, die im Rahmen einer Kapitalmarkttransaktion ausgehandelt werden. Wesentliche Leistungstreiber für Investmentbanken sind der Wettbewerb auf dem Markt um Gebühreneinnahmen, Präsenz und Reputation auf den Kapitalmärkten sowie die Häufigkeit, Größe und Größenordnung von Transaktionen.
